我征信花了还能下款？这几个平台居然真的给了额度

2030年的时候，在金融科技创新领域里有一个流传很广的说法是：有的人征信查询记录很多，有的甚至是逾期未还款的老赖，但是有一天晚上随便点了一下，竟然收到了一笔钱到账的信息。虽然听上去像是天方夜谭，但是在大数据风控已经迭代了很多次的时代里，任何事情都有可能发生。人们在绝望之下寻找可以放贷并且允许有逾期记录的平台、可以使用征信花也可以下款的平台，希望能够得到一丝生机。这样的网站会成为诈骗分子的温床吗？那么是否存在一些人所不知道的秘密渠道呢？今天我们来说一说这件事情上有很多争议的地方。

接下来要说的就是人们比较关注的一些“奇迹”平台了。根据过去六个月用户的反馈情况来“极速融”和“周转宝”这就是两种典型的例子。极速融目前可以提供最高为20万元的资金支持，对于需要大量流动资金的企业来说具有很大的吸引力。它所采用的审核方式并不是完全依靠传统意义上的央行征信报告来判断用户的信用状况，而更多的是看用户在社保、公积金和电商消费方面的数据积累情况。条件比较宽松，年满22岁就可以申请了，实名制手机使用时间达到半年以上的话，即使有征信污点也有可能拿到几千到几万左右的首笔授信额度。期限上从三个月到二十四个月之间都有，并给用户提供了一定的时间跨度。

另外一个是“周转宝”平台，主要针对的是小金额急需使用的情况。额度一般为一千至五千元左右，是典型的救命钱。该平台最大的特点就是它所使用的风控模型对于逾期记录有一定的宽容性。有的用户的两年之前有过一笔小额逾期，并且现在还有一些没有还清的小额贷款，竟然也被批准放款了。期限一般比较短，以7-30天为主，可以用来做短期过渡资金。但是这些平台的利率并不低，所以用户要慎重选择。

那么用户对于这些平台的真实看法又是怎样的呢？评价出现了两种截然不同的观点。有的网友把周转宝称为救命稻草，在评论中表示感谢：当时征信都烂到这个地步了，没想到周转宝竟然给到了两千块钱，解决了燃眉之急但是另外一些用户的投诉则是由于利率太高、催收过于频繁。有的用户留言说：“虽然下款很快，但是除了本金之外还有很多的服务费用，算下来成本很高，如果能够及时还款还好，一逾期就会接到很多催收电话。”真实的用户的声音正好体现了这样的平台具有两面性。

然后对这些平台进行优劣分析。优点很明显：门槛不高，放款速度很快，并且对于征信的要求也不高。对传统的商业银行来说，这是唯一可以接触到的资金来源。但是缺点也很明显：利率高、隐性收费多、个人信息安全得不到保障。很多平台在放款的时候都会扣除一个叫做“会员费”的东西或者叫作“审核费”的东西，实际上拿到的钱就少了很多。另外如果出现逾期的话除了要支付高昂的利息之外还会受到软暴力催收，并且会影响到自己的通讯录好友。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、切勿以贷养贷。由于用户的征信花不能通过正常的途径去借到钱，所以就转而使用了这些高利贷平台，从而越陷越深地掉入了债务的深渊中。第二点就是，在签订合同时要仔细阅读合同中的条款，尤其是有关利息、违约金和各种服务费用的规定。很多平台在宣传的时候会声称自己的利率很低，但是实际上年化利率却可以达到36%以上。另外还要注意保护好个人隐私信息，不随便给通讯录授权，以免以后出现逾期问题时影响到身边的人。

为使大家更容易理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

1、用户问：征信花掉了之后还能不能贷款了？
答案是：概率虽然存在但是很小。该类平台一般有自己的风控体系，如果其它条件都符合的话，仍然有可能放款成功，但是金额会减少。

2、用户问：逾期一天会上传到征信系统吗？
答案：大多数这样的平台没有接入央行征信系统，但是会接入百行征信或者网络征信系统。逾期记录仍然会对你其他的网贷平台的信用评分产生影响。

3、用户问题：申请被拒绝之后多久可以重新提交？
答案是：建议间隔一到三个月。如果过于频繁地去申请贷款的话，就会被系统认为是急需资金周转的人，存在很大的风险，所以会直接拒绝你。在此期间也可以对个人信息进行补充和完善，并且提高自己的信用分数。