我亲测了那些号称不看欠款的贷款平台，发现额度背后的真相

李明站在2027年的大街上，手里拿着一部手机，在上面看到有一条关于贷款申请被批准的信息。想到因为轻信了“低息借款”的诈骗行为所造成的巨大负债，并且还有许多打着“不用查看欠款”的幌子的贷款公司发布的虚假信息，心里就感到很不舒服。于是他就开始怀疑起来：这样的网站到底能不能解燃眉之急呢？另外一种就是圈套了。用户经常查询的是“不看欠款的贷款平台有哪些”，但是其中的风险以及额度的真实情况又有多少人知道呢？

到2027年的时候，在金融市场中所说的“不看负债”的贷款平台基本上就是指那些审核标准比较低、不用查央行征信或者第三方数据风控的产品了。该类平台一般有两种形式：一种是持牌消费金融公司的专门产品，另一种则是少数小贷公司的业务。比如知名的平台“速借宝”，它的最高额度一般是5000到两万之间在其中，使用期限一般为3到12个月左右，只需要提供身份证以及银行卡就可以办理，并且不会查询个人信用报告。但是这些平台实际放款金额都比较小，第一次借款的人只能拿到几百元到一千多元不等的贷款。

另外一些平台比如“应急贷”等，则以“黑户也可以申请贷款”的说法来吸引用户。该类平台的额度一般为一千到五千限期很短，一般为7天或者14天。根据用户的评价来看，这些平台可以忽略之前的欠款情况，但是放款的速度却不稳定。有的用户反映：申请了五千元，最后只给了一千五百元，并且到帐的时间也比二十四小时长一些相比起正规持牌的平台，“微粒贷”、“借呗”等平台虽然对于用户的信用状况有着较高的要求，但是其提供的贷款额度更大一些，在二十万左右。1万到20万两者之间的差距很大，年化利率也很清楚。

根据优缺点来判断的话，不考虑欠款问题的贷款平台的优势是门槛低、下款快适用于需要少量资金并且信用记录不好的人。但是它的缺点也很突出：第一是利息隐蔽很多平台以服务费、担保费等方式来增加成本，年化利率可以达到36%，甚至更高；二为额度受限，不能够满足大量的资金需求；三信息安全风险一些平台有倒卖用户数据的情况。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一要确认平台的真实性，防止遇到钓鱼网站或者诈骗软件；第二要认真查看借款协议书，并且要特别注意综合资金成本和逾期罚息规则最后就是对还款能力进行理性的判断，并且不能让自己掉入到“借新还旧”的陷阱当中去。另外，用户要小心一些需要先交纳“保证金”或者“解冻金”的网站，因为这些都是诈骗行为的主要表现形式之一。

用户提出的问题和回答如下：

1、问：不看欠款的贷款平台会对个人征信造成影响吗？
答：有些平台不向央行征信系统报送数据，但是会接入到第三方征信公司中去，逾期仍然会对个人的信用分造成影响。

2、问：这样的平台通常会收取什么样的利率呢？
答：利息根据不同的平台会有所不同，但是通常比银行贷款要高一些，年化利率一般为24%-36%，有的还会更高。

3、问：申请被拒绝之后还可以再次提交申请吗？
答：可以，但是要隔段时间再申请，并且改善一下个人信息，如果过于频繁地提交申请的话可能会被风控系统拦截。