我征信黑花了也能下款？揭秘那些放款快的借款app真相

2030年的时候，在霓虹灯之下，李明看着手机上显示的拒绝信息，手中拿着一张已经过期的房租催缴通知单。他的征信早就被涂成了黑色，去各个正规银行都被拒之门外，绝望之中听说有个地方可以解决不查征信的网贷平台放款速度比较快的应用程序可以救人的。人们在需要的时候会去搜寻“征信黑花了怎么办紧急借钱这样的问题就是想抓住最后的一根稻草。这样的平台真的有吗？那么哪些APP可以不受征信影响而快速放款呢？其中又有多少人不知道的事情呢？

首先需要说明的是，在市场上标榜自己可以做到“不看征信”的平台，并不是没有风险的。但是对征信黑名单上的用户而言，仍然有一些审核标准比较低、以大数据风控为主的贷款产品。该类平台一般额度为一千至五千左右，是用于短期周转的小额贷款。比如“速借通”这样的应用程序，它主打的就是快速审批，在申请时只需要提供身份证以及实名制电话号码就可以完成申请了，借款金额大概在两千块左右，还款期为七天到十四天。尽管它表面上不查人行征信，但是还是会去查互联网大数据，如果用户网黑指数太高的话还是有可能被拒绝放款的。

除了极速小额平台之外，还有些消费金融公司产品的门槛比较低。例如“易得花”的最高额度可以达到五万元，并且可以分为三个月至一年不等的时间段来偿还。该类平台虽然也会查询征信记录，但是相比起银行来说，对于征信不良的情况更加宽容一些，并且只要不存在当下的逾期问题就可以被批准放款。但是这些平台的年化利率一般都比较高，在24%-36%之间，所以在申请之前要认真算一下自己的还款压力。而另外一种叫做“分期商城”的模式就更隐秘了，用户所申请的是购物额度，并且用购买的商品进行变现以获取资金，在这种情况下贷款的成功率很高，但是折损率也非常高，也就是说借出一千块钱只能拿到八百块左右。

用户对于该类网站的看法各不相同。有的用户说：“的确很快，半夜提交申请半个小时就可以到账了，解决了燃眉之急。”但是也有人抱怨道：“利息太高了，借2000要还2500，并且还有各种各样的手续费，简直就是饮鸩止渴。”这就是这类平台的特点之一：放款的速度越快，相应的服务费也就越高。好处是手续简便、放款快捷可以缓解一时之困；坏处就是利率很高、时间很短很容易形成借新还旧的恶性循环。另外一些小型平台暴力催收、侵犯隐私的风险较大，在出现逾期之后会对借款人的通讯录好友进行严重的骚扰。

在选择借款平台的时候要注意以下几点：第一点就是核实好平台是否具有合法的小额贷款经营许可证，并且要选择正规持牌的小额贷款公司进行合作；第二点是注意借款合同中有关利息、手续费以及违约金等费用的规定，在签订合同时一定要仔细阅读并理解清楚其中的内容；第三点则是根据自己的实际情况来决定是否需要借钱，并且提前制定出一份详细的还钱方案。

下面是有关征信黑花借款的一些常见问题的回答：

问：征信黑花可以申请贷款吗？

答：有希望。一些平台主要是依靠大数据风控来判断，如果用户的数据评分还可以的话，即使征信上有问题也有可能放款成功，但是额度一般都比较小。

问：没有查看到征信报告的网贷平台是否就一定很安全呢？

答：风险大。正规的金融机构一般都接入了征信系统，而完全不查询征信记录的平台大多是非法的机构，存在很高的借贷和诈骗的风险。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？

答：建议间隔3个月以上。频繁申请会产生很多查询记录，使数据质量下降，从而影响到以后的审批结果。