我试过和网贷商量慢慢还款，才发现不查流水的小额度贷款平台竟藏着这些秘密

到了晚上看着账单的时候，我就忽然想到一个问题：如果网贷可以商量着还的话，那么有没有小额度、不需要查看流水的贷款平台可以帮助我们度过难关呢？这样的想法虽然很荒唐，但是也反映出了很多负债者的实际情况。在遇到资金短缺的情况之下，人们通常会去查找有关于“网贷协商技巧”或者“无视资质秒下款”的信息来寻求一条生路。到底有哪些平台是可靠的呢？成功的概率有多大呢？这就是一个关于额度的问题，也是对于规则的一种新的认识。

很多人在遇到资金周转困难的时候，都会首先想到找一个门槛很低的方式来解决这个问题。市场上也存在着一些以主打不查流水小额度贷款平台它们主要依靠大数据风控，并不是用传统意义上的银行流水来证明。例如“安逸花”或者“分期乐”这样的大平台，在面对几千块钱的小额借款时，只要求用户提供一个真实的身份证号以及一个基础的信用评分就可以完成贷款手续。该类平台的额度多为500-5万之间，期限可长可短，从三个月到两年都有可能。但是要注意的是，“不查流水”并不等于“不用看征信”，大多数正规平台仍然会根据用户信用情况来决定是否放款，只不过对流水的要求比较低一些，更适合自由职业者或者是流水不稳定的工作族。

回到大家最为关注的部分网贷可以协商分期还款吗该问题的答案为肯定，但是有一个条件就是你要会用正确的办法。我的一个朋友，在逾期初期就会主动跟客服沟通自己的实际情况，并且提供失业证明或者医疗证明等材料来申请延期还款或者二次分期的服务。这不是孤例，在很多平台上为了减少坏账的发生率都会设置好内部协商程序。但是要表现得很有还款的意思，不能装作很不情愿的样子。如果直接失联的话，既不能协商也不能催收、更不能触碰法律的风险了。

在挑选平台的时候，用户的评价可以反映出很多信息。比如某款知名的消费金融产品，大多数用户的感受是放款速度很快，在半个小时之内就可以到帐了，这对急需资金的人非常有利。但是也有人抱怨说，有些小平台尽管宣称自己不会查看流水，但实际上的利率非常高，并且还有许多看不见的费用。从而得出一个重要结论：优缺点分析。好处是门槛很低、到账很快，解决了燃眉之急；但是坏处就是利率比银行贷款高很多，并且如果出现逾期的话，就会受到严厉的处罚。所以在申请之前要算清楚总的花费，不能为了急于求成而随便签合同。

除了利息问题，注意事项这也是必须要知道的一个方面。很多小额度、不需要查流水的贷款平台会要求用户提供通讯录授权，在逾期的时候可能会有骚扰电话打到亲朋好友那里。另外要小心的是那些需要先交钱的假平台，真正的公司一般都不会在放款之前向客户收取任何费用。签订电子合同时要仔细阅读有关逾期处罚以及违约金的相关内容，以免被文字所骗。所有的“黑户必下”之类的说法基本上都是诈骗行为。

为使大家对有关规定有更加明确的认识，我把一些经常被问到的问题和答案整理出来如下：

用户问：我已经有逾期的情况了，还可以协商分期还款吗？

答案是可以的，但是难度就会增加。建议在逾期之前或者逾期之后的第一时间内联系官方客服，诚实地解释情况并提出一个实际可行的还款方案，例如“先偿还部分款项，其余分批支付”。

用户提出的问题是：没有查询到流水信息的平台会对个人的信用记录产生影响吗？

大部分合法持牌的公司都会把信息上传到征信系统中去。如果能按期还上贷款的话，那么就又增加了一笔良好的信用记录；但是如果不按时还款的话，就会留下不良信用记录，并且会一直伴随着你很多年，在以后申请住房贷款或者汽车贷款的时候都会受到影响。

用户问：小额度贷款平台可以同时申请多个吗？

答案是不可以。频繁地去申请会留下很多次查询记录在你的征信报告里，这样就会让风控系统认为你非常急需资金，所以以后所有的贷款申请都会被拒绝，并且还会把你的信用额度冻结掉。