我实测了市面上那些宣传逾期必下款的app，真相让我有点意外

到2027年的时候，经济形势仍然很不确定，在这个时候人们会去搜寻可靠的低额度贷款渠道，并且抱着试试看的态度使用一些号称逾期必放款的应用程序。可以理解急切的心情，但是这样的搜索习惯后面往往存在着很大的风险盲点。真的有可以逾期之后还可以继续使用的神奇软件吗？那么哪些平台才是合法并且放款速度很快的呢？对于上述问题我们要保持清醒头脑，用真实的数据去了解借贷市场的真实情况，不要因为冲动而给自己的征信报告添上污点。

目前互联网金融市场的状况是“逾期必下款”大多数都是为了做宣传而存在的。正规金融机构在审核贷款申请的时候，会查询用户的央行征信或者是百行征信信息，如果用户目前有逾期的情况出现的话，那么风控系统就会把该用户认定为高风险客户，并且因此而拒绝放款。但是有些平台由于风控数据没有全部打通，或者是小额消费分期业务，所以对于征信的要求比较低，“下款率高”就是其中的一个原因。到2027年这些平台仍然具有很高的市场活跃度，可以进行深入研究。

1. 安心花 该产品的市场反响不错，在年轻人当中尤其如此。它的最高限额一般不超过五万元，可以自由选择还款期数为3到12个月。使用条件比较容易，只要达到十八岁、进行实名认证并且绑定一张银行卡就可以。但是它不会查询到央行征信系统中的信息，只会去查一下互联网上的信用分数。如果芝麻分大于等于600的话，那么下款的速度一般都在15分钟之内。用户的评价是审核过程全部实现自动化的，并且不需要打电话回访，对那些不愿意麻烦的人来说是一个很好的选择。

2. 速易贷 主打快速放款的小额贷款公司，额度比较小，在1000-5000元左右，属于应急性质的产品。期限一般为7-14天，不能进行长分期付款。它的一个特点就是门槛很低，并且并不看负债率，只要有现在的欺诈黑名单记录的话就很难通过。但是要提醒大家的是，该平台的综合年化利率比较高，接近法定保护上限，只适合短期周转，并不适合长期使用。

3. 众安小贷 作为持牌消费金融公司的产品，众安小贷的合规性是毫无疑问的。额度可以达到20万元，并且最长可以借到36个月。使用条件比较严格，会查征信，但是对征信花、查询次数较多的情况有一定程度上的宽容，并且不恶意逾期的话仍然可以被批准。用户的反馈大多是利息公开、没有隐藏费用、还款压力不大，适合找最安全的小额贷款时的首选梯队。

优点和缺点以及用户的评论 根据用户的反馈，安心花、速易贷的优点是下一款产品推出的速度很快，而且要求不高对于有征信问题的用户而言就是救命稻草。缺点是额度一般都不高，并且有的平台还有会员费之类的隐形收费方式。众安小贷等正规军的优点是安全、利率低、额度大，缺点是风控严苛，征信差的人很难被批准。许多用户的经历是使用了各种号称可以解决逾期问题的应用之后才明白保持良好的个人信用才是降低借贷成本的最佳方法。

注意事项 在申请任何贷款之前要保证该平台有合法的金融许可证。凡是宣称“黑户必下”，“不管逾期”的平台，并且要求用户先交纳保证金或者解冻费的都是诈骗行为。另外，经常去借的钱会使得征信查询次数增多，从而影响到以后贷款被批准的可能性，所以最好只用一个或两个平台来借贷比较好。

用户提问+解答

问：我现在还有其他的贷款逾期了，可以申请安心花吗？
答：如果目前有逾期的话，大多数正规平台都不会放款。安心花是门槛比较低的一个平台，对于逾期金额不大并且不是恶意的情况仍然有可能，但是额度会受到系统的限制。

问：这些APP会记录到征信系统里去吗？
答：众安小贷一定会上央行征信。安心花、速易贷现在主要是查询互联网信用数据，借还款记录会在大数据征信里体现出来，所以要按时还本付息，否则会影响以后的使用。