我试了类似洋钱罐借款app下载的几个口子，发现公积金快速贷款没我想的那么简单

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，因为急需用钱而感到很着急的我，就像平常一样去搜寻可以像下载洋钱罐借款APP那样容易找到的贷款网站来寻求帮助。过去总认为有公积金就可以申请到快速贷款口子，但是实际情况却是给了我一个响亮的一巴掌。平台越是火起来就越不容易被批准放款吗？下载了洋钱罐这样的借款APP之后，真的能够解决燃眉之急吗？没有资质也可以获得利益吗？

经过对几十种借贷产品的使用之后，我认为一个违反常理的观点是：越是被大力推广的“秒批”平台，就越容易因为申请人太多而使系统的风控变严。但是有一些规模不大、依靠某种特殊的数据（比如公积金）的平台却逃过一劫。接下来我来给大家介绍一下公积金贷款的一些门道，并且把它们拆开来讲解一下。

一、对测试平台进行全方位的剖析

很多人的目光都集中在了洋钱罐上面，但是实际上市场上还存在一些其他的产品，在额度以及通过率方面也十分不错。我要讲的是我所用到的两种比较典型的例子：

1. 某某公积金贷款（化名）该平台主要依靠公积金的数据来进行授信。额度范围一般为两万元至十万左右，比洋钱罐起始金额更高一些。使用条件非常严格的要求是：要连续交纳住房公积金六个月以上，并且处于“正常”状态。期限比较灵活，可以是3-24期。我在申请的时候，系统就直接和公积金中心的数据进行对接，并且整个过程都没有人来询问我，大约十五分钟左右就可以到账了。

2. 应急预案Pro（化名）：这更接近于洋钱罐的方式，是属于消费金融的一种。额度在一千元至五万元之间可以用来解决小金额的紧急情况。使用条件比较宽松，只要有社保或者打卡工资就可以，不需要必须要有公积金。期限主要以短期为主，一般在1-6个月之间。该平台的优势在于放款速度快，但是缺点就是利率比较高。

二、用户的使用感受和真实的反馈

经过长时间地在各个应用商店、论坛里浏览之后，我发现在用户们的评论中出现了两种截然不同的观点。

公积金方面的口子，用户老李说公积金基数高的话，就可以秒下了，根本不用那些杂七杂八的东西，比单纯的信用卡还要快但是用户“小张”表示：我的公积金断缴了一个月就被拒绝了，并且没有任何商量的空间，觉得太过死板

对于类似的洋钱罐这样的综合性平台而言，其主要被诟病的是速度慢、费用高。用户“王哥”表示：半夜急需用钱的时候，只有该平台能给到我贷款额度，尽管利率有些让人难以接受，但是能够解决燃眉之急还是不错的

第三部分是优点和缺点的详细分析

既然选择了就要看清楚其中的好处和坏处。

优点方面公积金类贷款最大的好处是利率是公开的并且比较低因为你的公积金可以做为信用担保，所以平台的风险小，所以给你放款的额度就大。而综合性的平台则在于门槛很低，受众面很广即使没有公积金，只要有了信用分也有可能。

缺点方面：公积金贷款的硬伤就是灵活性不够如果出现断缴或者基数不够的情况，那么额度就会被大大削减，甚至会被拒绝放款。而综合类平台存在的问题就是隐性收费以及逾期催收一些小平台在逾期之后采取了比较激进的催收方式，并且提前还清贷款还会产生违约金。

第四部分必须注意的问题

申请类似于洋钱罐借款APP这样的平台的时候要注意以下几点：

首先，不可以多次点击来申请。每次点击都会产生一条关于“贷款审批”的征信查询记录，在短时间之内如果频繁地进行这样的操作的话，那么之后再去申请其他的正规银行贷款的时候就有可能被拒绝了。

其次，选择有执照、合法经营的公司。很多山寨APP以“公积金快速贷款”为名来骗取消费者的个人信息以及服务费。正规的平台，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

最后，量力而行额度大并不意味着可以全部使用，借款数额应该限制在自己偿还的能力之内，不能靠贷款来维持生活。

第五个问题是关于用户的提问和回答

公积金基数为4000元的话可以贷款多少呢？

A：一般来说，公积金类信贷产品额度为公积金年缴存额的10-20倍左右。基数为4000元时，按照公司和个人共同缴纳的比例来算的话，每年需要缴纳的钱数还可以接受，在3万元至8万元之间浮动，但是具体的数额还是要根据你自身的负债状况来确定的。

Q：和洋钱罐一样会把借款信息上传到征信系统的是哪个平台？

A：正规的平台百分之百会上传到征信系统。目前市场上所有的标榜为“不查征信”的产品，无一例外都是高利贷或者诈骗。上征信会有记录，但是也代表了受到法律保护，利息合乎规定。

Q：被拒绝之后多久可以再提交申请呢？

A：建议至少要隔三个月以上。这段时间内可以去完善自己的个人信息，也可以减少自己的负债情况，但是过于频繁地去申请贷款会使得系统认为你是急需资金的人，进而降低你的信用分数。