微粒贷是哪个借款平台的？干了十年中介说句大实话

先给答案：微粒贷属于哪个借贷平台？微粒贷属于微众银行所推出的一款产品。微众银行是由腾讯牵头设立的第一家互联网银行，在2014年获得经营许可之后就设在了深圳。就是这么回事，并不需要你去想太多。

我在做贷款中介工作已经有12年的历史了，所经手的业务量大概在一万到八千之间。每年都会有很多人向我提问这个问题，有些是老顾客，上一年度已经询问过了，但是今年又来询问一次。说实话，在网上查到的信息很混乱，搜索到的答案也各不相同，看得人越来越糊涂。那么我就把这件事全部说清楚吧，免得大家踩到地雷。

微粒贷借款平台实际的情况是怎样的

微众银行的股权结构中，腾讯占大多数股份，另外还有百业源和立业集团等公司持有部分股份。具体的注册资本金额我已经记不清楚了，大约是几十亿元左右。与传统的商业银行相比有什么不同呢？无实体网点，全部都是线上经营。微众银行是没有实体分行的，所以你根本就找不到它的任何一家分店。

那么微粒贷是怎么来的呢？在微信支付页面向下滚动，在QQ钱包中查找。有一个“微粒贷借钱”的入口，点击之后可以查看到自己的额度。如果没有入口的话，就表示还没有被系统邀请开通。这是一个陷阱，很多人都在四处寻找开通的方法，并且要花很多的钱请人来帮助自己开通。不要傻了，微粒贷是邀请制，并不是花钱就可以获得入口的，那些声称可以帮助你开通的人当中只有不到1%是真的，其他的都是骗子或者是骗子的帮凶。

去年十一月份的时候有一个做餐饮行业的客户叫周先生，在广州开了三间火锅店。现金流量不足，需要贷款来周转一下。他的微信里没有微粒贷的入口，在网上找了“代开通”的服务，并且支付了2000元的费用。那么最后的结果是什么呢？对方把人给拉黑了跑了，入口到现在还没有打开。这样的案件我已经见过很多次了，每年都会遇到好几起。

很多人都认为微粒贷是微信自己开发的产品，实际上并不是这样的。

需要对一个非常常见的错误进行修正。人们认为微粒贷是微信做的，因为它的入口在微信上，使用也很方便。但是微信只是一个通道，并不是真正的放款方，而是微众银行。那么这件事和别的事情又有什么不同呢？差别很大啊。

微信属于社交软件，并且它并没有获得金融牌照，所以不能进行直接放贷。微粒贷挂靠在微信之下，就是把微信当作微众银行的引流工具。你所欠下的债务，债权人是微众银行，而还款的对象也是微众银行。征信报告中提到的放款机构为“深圳前海微众银行股份有限公司”。

去年有一个小伙子来找我了，查了一下他的征信报告，上面有十几条微粒贷的借款信息。他认为这是通过微信借来的钱，并且问我要不要把征信上的微众银行也告诉我一下。这件事情说出来会很滑稽，但是真的有很多人分不清。那么借给谁的钱呢？

还有人问道：微粒贷与借呗的区别是什么？借呗属于蚂蚁消金的产品，在支付宝上可以找到它。两个不同的机构，审批的方式也不同。微粒贷更加重视你所处的腾讯生态系统中的数据，比如微信支付的使用次数、QQ活跃程度以及你的社交网络等等，都会被系统进行搜集并加以分析。而借呗会更加注重你阿里的消费情况以及你的信用状况。

微粒贷属于哪个平台上的贷款业务呢？申请之前一定要注意

申请的时候有很多门道。弄明白微粒贷属于哪个借款平台之后，怎样使用就成为问题了。

利率方面的情况如下：。微粒贷日利率一般是0.02%-0.05%，折合成年化率就是7.3%-18.25%左右。但是这个利率并不是固定不变的，每个人的都不同。按照你总的得分来定价格，分数越高，利率就越低；分数越低，利率就越高。曾经出现过日息为万分之一五的情况，也有最高达到万分六的情况，相差四倍之多。

额度方面也是一样的。一般都在500元至3万元左右，大部分人的可贷金额为1万元至5万元之间。系统审批、马上就可以得到结果，并且钱很快就会打到你的账户里去。相比起传统的商业银行来说要快很多，不需要填写各种表格，也不用跑到银行去办理业务，在手机上轻轻一点就可以完成所有的事情。

但是方便的同时也存在很多坑。

第一种方式就是不断地查看自己的余额。每次点击查看额度的时候，系统就会对你的征信进行一次检查，并且会留下一条“贷款审批”的查询记录。查得越多的话，征信就会用完了。其他的银行发现你在短时间内被查了七八次之后，就会认为你是四处借钱的人，风险很大。我的一个客户的微粒贷额度查询在一个月之内出现了二十几次，之后他去银行申请按揭贷款时就被拒绝了。因为他的征信查询次数过多，所以评分不高。

第二条就是最低还款陷阱。微粒贷可以设置为最低还款额，也就是只还一部分钱，其余部分到下个月再还。听上去挺有人性的吧？但是没有偿还的部分要继续计算利息，并且利率会提高。长期最低还款的话，利息就会越积越多，到最后所还的钱比本金还要多。这种事情我已经见过很多次了，有的人已经还了两年之后才发现自己的本金一点都没有减少，全部都是利息。

第三种情况就是提前还贷会影响额度。微粒贷可以提前结清，并且不会收取违约金。但是系统会认为你的资金需求不大，从而减少你的授信额度。这并不是明文规定，在我观察了大量客户的习惯之后得出的一个结论。微众银行从来没有对外公布过，但是从业内反馈的情况看，应该是真的。

被人们所忽视的一些事情

在网上找不到的内容。

微粒贷的审批系统有一个特点就是，在凌晨的时候提交申请被批准的概率要比在白天大一些。那么是什么原因呢？系统的每天早上都会进行一次数据更新，此时你最新的信用情况已经被录入了，所以系统的判断也会更加准确。但是这并不是一定的规律，只是一些现象而已，并且各个城市的实际情况可能会有所不同，不能一概而论。

微粒贷的额度也是可以调节的。本月给五万元，下个月就有可能减少到三万元或者增加到八万元。系统会定期对你的还款状况、消费模式以及信用状况进行重新评定，并据此做出相应的改变。有人认为额度降低是因为受到攻击，但是实际上并不是这样，而是因为系统的算法在运行。

再说一下行业内的事情。微粒贷逾期后，催收力度要比很多小贷公司轻一些，但是又比传统的商业银行严厉得多。逾期前三个月主要是通过短信、电话等方式进行通知。三个月以后可能会交给第三方来追讨债务。此时打电话的人数就会增多，打给你自己的话或者打给你紧急联系人的可能性都很大。上征信是没有问题的，因为逾期记录会保存五年的时间，并且这是不能改变的事实。

那么应该使用微粒贷吗？

提出一个实际的意见。

如果条件允许的话，可以先用公积金和社保来申请银行的线下贷款。利率很低，三年期年化率在4%-6%之间有很多产品可以选择，要比微粒贷便宜很多。就是手续比较繁琐，需要去网点办理，填写表格，并且等待审批结果。

如果你资质不好或者是急需资金的话，那么微粒贷也可以作为选择之一。方便、快捷、无门槛。但是要注意的是，借款之后一定要按期归还，不能使用最低还款额的方式去偿还欠款，也不能经常查询自己的信用额度，并且不能出现逾期的情况。

还有一种情况是征信已经被用了，但是各种贷款申请都遭到了拒绝，微粒贷的入口也不存在了。此时就不要去寻找其他的途径了，先把自己的征信搞好再说。把应该偿还的钱还上，把应该解决的逾期问题解决了之后，在等待一两年的时间内让自己的征信状况得到改善。

贷款其实也就是把信用变成钱的过程。信用好的人有更多的选择和更低的利率；而信用不好的人则会处处碰壁。不要想走捷径，因为捷径往往是距离最远的一条路。

最后要说明的是，微粒贷只是一种手段，如果使用得当可以起到周转的作用，反之则会带来灾难性的后果。工具本身没有好坏之分，看你怎样去运用它了。有的是依靠微粒贷度日的人，也有因为微粒贷而背上债务、被拉入征信黑名单的人。不同之处是什么？在于借钱前是否想过如何还款。