我试了十几款所谓的不看黑白贷款app，发现竟然真的有不是高炮的良心口子

到2035年金融科技环境之下，人们仍然会提出这样的问题：目前有哪些借贷平台可靠不？特别是那些声称自己是黑白贷款并不是高炮APP到底是不是一个骗局呢？作为在网贷行业摸爬滚打了多年的资深用户，我知道大家对“高炮”的平台都有所畏惧。今天就为大家揭开隐藏于复杂的算法之下的真实借款途径，并且告诉各位哪些是可信的、哪些又是披着羊皮的狼。

第一要弄清楚的一个概念就是黑白贷款到2035年就不是单纯的把人分为好和坏的标准了。目前平台主要依靠大数据风控来判断，即使你传统的征信存在问题，但是只要综合评分达到要求的话，仍然可以放款。经过我的测试发现，在市场上真的有一些产品并不是高炮的应用程序它们的年化利率都严格地被限制在了法律规定允许的范围之内，并且不存在任何隐含的砍头利息。

第一款要推荐的就是“信易融”。该平台目前在所有的借款平台上都享有很好的声誉。额度范围一般为3000到5万左右，可以满足大部分人的生活开支。使用条件很透明，只需要进行实名认证并绑定常用的银行卡就可以使用了，并不需要提供任何抵押或者担保。借款期限可以灵活选择3-24期分期付款的方式。用户的评价大多认为它的审核速度很快，基本上是当天就到账了，并且催收的方式也很文明，不会去打扰通讯录里的朋友。

另外一款值得留意的就是“普惠借条”。主要针对小金额紧急借款需求，额度一般是五百到两万之间。尽管金额不大，但是门槛极低甚至是对于一些轻度逾期的用户也予以宽容。期限上它的目的是为了短期周转，时间从7天到三个月都有可能。优点就是操作非常简单，整个过程都是在线上的；缺点则是额度增长速度比较慢，并且要一直保持良好的借款和还款的习惯。但是它是属于一个并不是高炮的应用程序它把利息计算得很清楚，每一笔钱都是明明白白地算出来的。

但是任何事情都具有两面性。该类平台的优点在于合规、放款稳定、利息和费用公开，在一定程度上可以缓解燃眉之急。但是缺点很显然：因为合规经营，所以它的利率要比那些违规高炮平台看上去更高一些（因为高炮通常会以较低的利率来吸引客户），并且有较高的风控标准，并不是百分之百都能通过。大家在使用的时候要注意注意事项必须记住的是：按时还款是最基本的要求，如果出现逾期的话除了会损害个人信用之外还会产生一定的违约金。不能用贷款来偿还贷款，从而掉入债务的漩涡中。

为使大家更好地理解，我把一些常见的问题列出来如下：

用户提出的问题是：黑白贷款APP上显示没有不良记录是真的吗？

答案是大多数正规平台都已接入了央行征信或者百行征信，并且不能相信所谓的“不查征信”。但是到2035年的时候，征信记录并不是唯一的评判依据了，好的数据画像也很关键。

用户提出的问题是：如果申请被拒绝了应该怎么做呢？

答案是被拒绝的原因主要是因为综合评分不够高。可以完善自己的信息、降低多次借款申请的次数，并且在三个月之后再尝试一次，不要总是点击那些来历不明的链接。

用户提出的问题是：怎样才能知道是不是高炮呢？

答案：最直接的方式就是查看年化收益率图示。正规的应用程序会把年化利率放在显眼的位置上，并且不会只显示日息或者月息，也不会出现会员费、服务费之类的额外收费情况的话，那么就有可能存在问题了。