我试了十几个所谓容易通过的分期网贷软件，发现极速审核的网贷口子根本不是你想的那样

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着蓝色的灯光，在看到购物车内需要马上付款的东西之后，人们往往会下意识地去搜寻一些可以快速放款的贷款APP。大家都想找一个号称可以迅速审批通过的网贷平台，希望自己的钱能像变魔术一样很快到账。但是问题出现了：宣称自己是“门槛低、速度块”的平台，究竟是救命稻草还是吞食信用的黑洞呢？有没有什么比较可靠并且不用太复杂的程序就可以借到钱的地方吗？

市场上各种各样的网贷产品很多，但是能够做到手续简单、金额合适但是真正的人很少。经过测试，“分期乐”等老平台对信用分数达到600分以上的用户一般都比较宽容，最高可以拿到五万块钱的额度，并且还款方式也很灵活，可以选择三个月到两年不等的时间段来分期付款，很适合有一定工作收入的年轻人用来做大的分期购物。而像“借呗”、“微粒贷”这样的产品被内置到了支付软件里，它的审核速度也的确很快，在几分钟之内就可以完成放款，并且会根据用户的消费情况自动调节出相应的借款额度，一般都在一千元到三百万左右，并且可以随时取用、循环使用的特点使得资金利用效率非常高。

除了大的平台之外，在垂直领域里也有一些分期软件是值得我们去关注的。比如“安逸花”属于马上消费金融的产品之一，在用户的口碑当中一直都有很好的通过率。额度一般为一千至二十万之间，并可以进行分期付款，对于需要暂时资金周转的人群而言，审核程序比较简便，只要年龄在十八岁至五十五岁之间、并且拥有稳定的收入来源，提供必要的证件之后由系统自动完成审批过程，很少会因为人为因素而被拒绝贷款。该类软件的主要优点是放款速度快并且对征信要求比较低，主要看现在的还款情况。

但是用户在使用这些网贷软件的时候，评价也是一分为二的。一部分人觉得极速审核的网贷口子可以解决燃眉之急，特别是对于不能够迅速向银行申请到贷款的人而言，线上办理的方便性是无法比拟的。但是有些小众平台声称很容易通过，实际上把年化利率折算出来之后发现很高，并且还有隐形费用。所以在挑选平台的时候，并不是只要看到“容易通过”的字样就可以决定要选哪个了，还要考虑该平台所依托的持牌机构是不是正规、利率公示有没有做到公开透明。

对各个平台进行分析之后可以得出这样一个结论：大的平台利息低、额度大但是对用户的信用状况有很高的要求；而小的平台则放款速度很快、审批宽松但是借款人的贷款金额一般较小并且利率也比较高。例如“360借条”，它的优点就是审核速度快，在半个小时之内就可以得到结果，但是刚开始的时候额度只有几百块，并且要依靠良好的还款记录来提高额度。“招联好期贷”的审核速度较慢一些，但是它的额度比较大，并且利率也比较固定。用户在做决定的时候一定要考虑周全资金的成本以及到账的速度之间应该保持一定的距离，并且不能只顾着追求速度而忽视了还贷的压力。

在使用分期网贷软件的时候要注意以下几点。所有的正规网贷公司都会查询用户的征信情况，如果用户出现逾期不还的情况就会对用户的个人信用造成影响，并且会影响到以后买房买车等贷款的事情。另外，“百分之百放款”的说法也是不实之词，任何合法合规的金融机构都会做风险测评。最后要保证所提供的材料真实有效，否则不但会遭到拒绝放贷而且还会被纳入行业的黑名单之中。网贷只是一种手段，并不是一种收益方式，在合理的安排好自己的财务之后再按时归还借款就可以防止自己掉入债务陷阱中了。

下面是用户经常会提出的问题：

问：征信花完了之后还可以去申请一些比较容易通过的分期贷款平台吗？
答：很困难。大多数正规网贷平台都会接入央行征信或者百行征信，如果征信查询次数太多或者存在逾期的情况，系统就会把你的风险等级定为高危，所以最好先把征信搞好再去试一试。

问：极速审核的网贷平台一般会收取什么样的利率呢？
答：正规平台的年化利率一般为7.2%-24%，符合国家规定。对于年化利率大于等于36%的平台要坚决避免接触，因为这是高利贷行为。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？
答：建议间隔三个月以上。频繁地去申请会留下很多次查询记录在你的征信报告里，这样就会让风控系统觉得你非常急需资金，进而降低你的通过概率。