我试了所谓的14天包下款的口子，才发现高炮能下款的app背后全是坑

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，并且在搜索框中不断地输入着有关“14天包下款”的信息来寻找一条可以救命的道路。很多人都像他一样，在需要借钱的时候被“高炮能下款的APP”这几个字所吸引，认为找到了一个可以迅速解决问题的方法，但是实际上这里面往往存在着很大的风险。那么所谓的包下款口子到底是不是真的存在呢？有没有安全可靠的短期贷款途径吗？对于普通的借款者来说，在遇到高利贷、暴力追债的情况下应该如何避免风险呢？

那么接下来要讲的就是大家比较关注的“14天包下款”的具体操作方式了。市场上打着这个名义的平台大都属于所谓的“高炮”。该类平台一般具有一个明显的特征是：借款期限很短，一般为7-14天额度一般都在一千到三千元左右，并且都不高。虽然可以暂时缓解一下燃眉之急，但是其中的猫腻很多。例如一款叫做“极速X贷”的APP，宣称最高可借出2000元、期限为14天，但是实际上放款的时候会强行收取所谓的“服务费”或者“砍头息”。你申请了2000元，最后只能拿到1400元，但是还要归还2000元以上。按照这个计算的话，年化利率能达到几百甚至上千，已经远远超过了法律所规定的范围。

除了利息陷阱之外，该类平台所设下的各种限制其实都是为了达到目的而设置的。很多用户的反馈显示，在申请的时候只需要提供身份证、银行卡，并且不需要进行人脸识别，但是这并不代表着审核会很严格，因为它们根本不关心你的还款能力，只在意你有没有人脉关系。当你给APP授权可以访问通讯录的时候，你就把自己的弱点暴露给了别人。比如“闪电X借”，很多用户在使用评价里说，逾期一分钟就会有亲朋好友接到骚扰电话，还有被P图侮辱的情况发生。快速放贷所付出的成本就是个人信息全部公开。

当然，并非所有的短期借贷都属于洪水猛兽，正规持牌的消费金融公司的短期产品也存在，但是两者之间的优劣差别很大。正规平台的额度一般为五千元左右，期限可以自由选择，利息公开公正，年化利率不超过24%，但是审核比较严苛，如果有不良记录就很难通过。但是“高炮”的优点只有一条——门槛低、放款快；缺点却是很多：高额利息、暴力催收、个人信息泄露的风险等等。对于需要借钱的人而言，必须要明白的一件事是：凡是说“不用查征信就可以放款”的，基本上都是高炮平台。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，在放款之前就要求你交纳费用是不正确的，正规的金融机构是不会在资金到帐之前让你进行转账的。第二点就是借款合同要仔细阅读，很多高炮平台都会用阴阳合同来隐瞒高利贷的事实。第三种情况就是遇到高炮套路的话不要采取借新还旧的方式继续借贷下去，而应当保存好相关证据，并且利用法律手段来保护自己的合法权益不受侵害。

下面是用户们比较关心的一些问题，希望可以给大家提供一些帮助：

1. 问：14天窗口期可以解决所有问题了吗？
答：没有哪个平台可以做到百分之百下款，所谓包下款其实都是为了吸引用户下载APP或者收取“工本费”而设置的一个陷阱。

2. 问：使用了高炮APP借款的人如果不还怎么办？
答：会遇到爆通讯录、恶意骚扰等软暴力催收的情况，但是由于利率违法，所以只需要归还法律允许的部分本金及利息，并且可以积极同对方沟通或者报警解决。

3. 问：怎样才能知道一个借贷APP是不是合法的呢？
答：看有没有合法的金融机构牌照、年化利率是不是低于24%，放款之前有没有收取费用，并且是否已经接入了中国人民银行征信系统。