我用社保卡试了十几个平台，发现所谓必下款的口子全是套路

到2030年的时候，个人征信已经和社保数据深度结合在一起了。因为家里急需用钱的老李在网上狂搜，“用社保能贷到款吗？”有没有什么办法可以在不考虑其他因素的情况下马上拿到贷款呢？他认为社保是一张万能的通行证，但是实际情况却给了他一个教训。那么社会保险能不能够直接换成现金呢？标榜不看征信的途径是否存在？对于各种各样的借贷广告，普通老百姓应该怎样避免掉入陷阱之中呢？

很多人的认识存在偏差，即认为只要按时交纳社会保险就可以很容易地获得大额贷款。但是实际上，社保不能直接用作抵押品去申请贷款它的主要作用就是帮助银行及金融机构来判断借款人的还款能力。到2030年的时候，尽管信贷审批过程已经变得越来越智能了，但是其中的核心原则并没有改变：即机构所关心的是你是否具有稳定的收入来源以及能否按时还本付息。所谓无视一切一定会下款的说法，并不是对所有的人群都适用的，而是针对那些信用很差的人或者诈骗分子设置的一种噱头。可靠的平台仍然会对你的社保缴纳基数、连续性和个人征信情况进行综合考量。

目前市场上比较常见的几种借贷平台，在额度、门槛方面存在很大的区别。第一是银行系的社保贷款业务该类产品一般额度较大，在10万元到50万元之间，年化利率也相对较低。前提是你所工作的单位要符合国家规定，并且已经为你连续缴纳了超过一年的社会保险费，并且缴费基数不能太小。这些产品的信用条件很苛刻，“不管三七二十一”的说法在这里是行不通的。第二是消费金融公司所发行的产品额度一般为1-20万元之间，期限可以是3-24期。该类平台对于社保的要求比较低，只需要连续缴存三个月到六个月就可以去申请了，但是利率要比银行高一些。然后就是一些助贷平台，它们并不放贷，只是把用户引流到其他的金融机构去，这样的平台最常使用的就是“必下款”的说法来吸引人注意，但是大家要小心里面的个人信息泄露问题。

根据用户的评论可以发现，用户体验存在很大的差异性。成功的借款者一般都会说：由于社保基数大，在银行系的产品中拿到年利率在4%以下的低利息贷款，真的解决了燃眉之急但是相信“无视一切”的广告的人们表示：说一定会放款，结果点击之后不但没有额度，还被查询了一次征信，并且还被收取了一个不明原因的会员费由此可见，没有绝对的安全选项，只有和用户需求相符合的产品。如果您的社保缴纳不稳或者出现断缴的情况，那么所有的宣称可以“必下”的平台都是不可信的。

对它的优点和缺点进行分析之后可以发现，使用社保资质贷款的好处就是可以体现工作的稳定情况，因此可以获得比一般信用贷款更大的额度以及更低的利率。但是这又是一把双刃剑，如果出现贷款逾期的情况的话，那么不但会对个人的征信造成不良的影响，并且还会间接地影响到自己的职业生涯，因为社保的数据都是公开透明的。另外市场上很多以社保贷名义存在的产品其实都是高利贷，不仔细辨别年化利率的话很容易掉入债务陷阱中去。不要为了所谓的“必须下款”的原因去交纳首付款这就是最明显的诈骗行为了。

在使用社保相关的贷款产品的时候要注意以下几点。第一点就是核实平台是否具有合法经营资格，在放款之前就收取费用的行为都是诈骗行为。第二、保护好自己的个人信息安全，在不确定来源的情况下不能随便把社保卡和密码告诉别人。第三、量入为出，借款数额不能大于本人月收入的百分之五十。在大数据互联互通的时代里，每一条借贷记录都会被保存下来，“忽略征信”产品的风险很大，一旦需要用到钱的时候就会陷入困境。

以下为有关社保贷款的一些问题和答案：

问：社保断缴之后可以申请贷款吗？
答：大多数正规平台都要求社保要连续交满一定年限，如果出现断缴的情况就会导致贷款额度变少或者被拒绝，所以最好先补齐再申请。

问：只有缴纳了社保而没有缴存公积金的话可以贷款多少呢？
答：只有社保的话一般额度是月缴基数的10%-30%，如果有公积金的话就会翻倍。

问：有没有不考虑个人信用就可以申请到贷款的情况呢？
答：没有。正规金融机构要进行风险控制，所谓的“不闻不问”一般会伴随很高的利率或者诈骗的风险。

问：申请了社保贷款之后对以后买房子有影响吗？
答：正常的借贷还款不会受到影响，但是如果负债率太高或者出现逾期的话就会对房贷申请造成影响。