芝麻信用750借款口子：分数高照样被坑，我替你趟了这浑水

2019年的冬天至今我还记得很清楚，因为要解决生意上资金短缺的问题，所以我一直盯着手机屏幕上芝麻信用分看。750分的话也不算很低了。我想办法把客户也算作一个优质的客户，找点钱应该是可以的。那么最后的结果是什么呢？我在网上查了很多关于芝麻信用分达到750可以借到钱点击进去之后就一个接一个地出现了，但是并没有借到多少钱，反而把征信都给查出来了，并且还有可能背上高利贷。说实话，在那个时候我真的想打自己的两个耳光，因为我觉得这个分数很有分量。

分数高的就可以横行霸道了吗？不要那么傻

很多人都和我当年一样，看到自己的芝麻分有七八百的样子，就认为自己可以算是一个“值得信赖”的借款人。说实话，这样的想法很危险。芝麻信用分数可以反映一些情况，例如你过去的履约记录、行为习惯等，但是它毕竟不同于央行征信。很多放贷公司吹嘘芝麻分的作用很大，但是到了审核阶段时，他们只看你的硬性条件。

当时我就吃到了这样的亏。看到一则关于“芝麻分750秒下款”的广告后，我毫不犹豫地点击进去。填写了很多资料、同意了通讯录授权之后，出现了一个提示：“综合评定不合格”。这是不是在胡言乱语呢？我的成绩摆在那儿，你怎么能说我没有通过呢？其实所谓的“口子”就是一个中间商平台，并没有放款的能力，只把我的信息转卖给几个小贷公司。

这段时间我的手机被打了很多次电话，都是不认识的人打电话来问我是否需要贷款。有的直接要求我先付“工本费”，有的利息之高让人难以置信，有的甚至高达月利率15%。当时我才明白过来，这不是什么借款口子，而是个信息搜集的陷阱。

当年我所经历的事情，你能避开吗？

以下是本人亲身经历或身边的朋友所遇到的一些真实的情况，希望可以给到大家一些警示。

第一种叫做“会员费”。去年的老张做生意缺5万元周转资金。他从一个APP里看到了芝麻分在700以上就可以申请的消息，于是就去提交了申请，但是被客服告知要先开通VIP会员才可以提现。老张急需用钱，一时冲动之下给了对方299元的会费。那么结果是什么呢？会员开通之后额度也出来了，但是却无法提取出来，客服总是找各种借口搪塞，并且还直接挂掉了电话。这笔钱就等于白花了，拍大腿也没有什么作用。

第二条陷阱比较隐秘，叫做“服务费包装”。有的平台表面看是合法的，年利率在24%以下，看上去很正规啊！但是当你去签订合同时就会发现除了利息之外还有个“服务费”或者是“担保费”。这部分钱是从本金中扣除的，如果你借了1万元的话，实际上只能拿到8千元，但是还要按照1万元本金加上利息的标准来进行计算。七七八八相加起来就是年化率在百分之六十以上了。这是不是坑人呢？

还有一处陷阱是为那些成绩好的人设置的。一些不法分子冒充“内部渠道”，声称芝麻分在750以上的用户可以通过特殊的通道获得更高的额度和更低的利率，并且不会影响到个人的信用记录。我当时差一点就被他们给骗过去了，好在临门时又多问了一句：“你们这个平台的名字是什么？”有没有金融牌照呢？对方支支吾吾地说不明白的时候我就开始警惕了。之后查询得知，“内部通道”其实是诈骗团伙，用来骗取前期费用的。

真实的借款渠道，并不复杂

踩了很多坑之后，我自己又想了很久，并且向一些在银行工作的人咨询了一下才把这件事弄清楚。实际上可靠的借贷途径根本就不需要你在外面四处寻找“口子”。声称可以芝麻分秒下款的十个人里有九个都是骗子。

我目前使用频率最高的还是支付宝里面的自带产品。借呗、花呗等，尽管额度可能不大，但是比较规范公开，利息是多少就收多少，并不会出现什么乱七八糟的事情。并且你芝麻分越高的话，也有可能会拿到更低的利率或者是更大的额度，这是真的存在的。

除了支付宝系产品之外，还可以选择一些正规的消费金融公司。例如招联金融、马上消费等都具有合法的经营资质，并且利率也符合国家规定。在申请时要查询征信并且上报征信，这一点要留意到。但是至少不会坑你，也不会把你个人信息卖给别人。

另外还有一条比较小众的道路。如果芝麻分真的很高的话，就可以去查看一下各大银行的线上信用贷款产品。目前很多银行都推出了自己的App，例如招商银行的闪电贷、浦发银行的浦银点贷等，这些产品的评分有时会用到芝麻分来辅助判断，但是最主要的还是要看你央行征信以及银行流水的情况。但是你如果是某家银行的老客户，并且芝麻分也不错的话，那么你可能会得到比普通人的更好的利率。具体的数字我已经记不清楚了，大约相差在10%到20%之间。

怎样才能避免掉入这些陷阱呢？

以上就是我的一些看法了，希望对你有所帮助。

第一种情况就是让你先付款的，全部都给拉黑。不管是什么样的会员费、工本费、解冻费、验证费，在正规放贷公司是不会在放款之前向你收取任何费用的。这样可以避免掉90%的诈骗陷阱。

第二、要看合同，要仔细阅读合同。不要因为文字太多而感到厌烦，也不要觉得做这件事很费劲。主要看的是三个方面：实际拿到的钱有多少？总的还款额为多少？除了利息之外还有其他的费用吗？这三者之间不能够相等，那么就存在问题了。

第三点不要相信“不上传到征信系统”的说法。所有的正规贷款都会被记录在征信报告上，这是为了保护你的个人信用。声称不用查征信的人，或者是高利贷，或者是想要骗你的。不上征信又是什么意思呢？也就是说没有受到任何监管，你可以随心所欲地进行任何事情。到时候暴力催债、骚扰电话不断打来的时候，你就没有任何可以申诉的地方了。

第四、控制好申请次数。当年我不懂，看见有空的地方就去点，一个月点了十几家。因此在征信系统里留下了很多查询痕迹，想要办理正式的贷款就会很难了。银行会认为你经常申请贷款说明你的资金链出现了很大的问题并且存在很高的风险。所以在决定之前要三思而行，不能随便毁掉自己的信用记录。

最后说一些掏心窝子的话

现在的我回过头来看，那时候我是很着急的，总是想用“快钱”去填补缺口。越是着急的时候就越容易被那些花言巧语的广告所迷惑。所谓的“无视黑白户”，所谓“秒批秒到”，所谓“内部渠道”的东西，都是为了迎合你的急躁心理而存在的。

芝麻信用分达到750分就很不错了，可以为你节省不少押金，在酒店里不用交押金，在骑共享单车的时候也不用交押金，这些都是实实在在的好处。但是把这当作可以随便借贷的凭证的话，那就是大错特错了。能够让你借到多少钱以及能否借到钱的关键因素就是你的还款能力与信用状况。

我有一个习惯就是每年都要查询几次自己在央行的征信报告，看是否有不正常的记录。这个习惯曾经挽救了我的生命，在一次偶然中我发现我的名字后面多了条担保的信息，并且经过调查得知这是因为我个人信息被冒用造成的，于是马上进行了清理。如果你有条件的话也可以养成这样的习惯。

借錢這件事，能夠不借就不借。如果一定要借的话，就要通过合法途径来解决，不能随便找一些没有依据的地方。他们嘴里说得好听，一旦出事就会逃跑最快的人。