易借速贷下款容易吗？我采访了37个借款人，真相挺扎心

上个月底的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方的声音都开始发抖了。

小周是杭州的一名电商运营人员，上个月由于家中有紧急情况所以向朋友借钱。问我说：“老师，我的资质还可以啊，为什么申请易借速贷会被拒绝呢？”网络上都说是易借速贷放款难不难问题的答案当然是肯定的，怎么会走到这里就栽了呢？

说实话，并不是我第一次听到这样的疑惑了。

过去的两个月里，我是以一名调查记者的身份对37名曾经使用过该平台的人进行了深入采访，并且还私下跟两位从事助贷行业多年的“老油条”聊了会儿天。得到的结果可能会与你在网上看到的软文大相径庭。

“秒下款”的广告到底欺骗了多少钱的人呢？

有件事情我是很无奈的。

小周说他在看视频的时候看到了这个广告。广告中西装革履的成功人士信誓旦旦地说：“只要有身份证、没有抵押物的话，在十分钟之内就可以把钱打到你的账户上。”“黑户也可以做”。小周急需用钱，于是冲动之下点击了链接。

结果呢？

填了很多资料、同意了通讯录权限请求之后过了两天才收到一条审核未通过的消息。最坑的就是他征信报告里又增加了一条贷款审批查询记录，这对后面想要向银行申请住房按揭贷款造成了不利的影响。

说实话，这样的事情我已经听过很多次了。

很多平台在宣传的时候都会把门槛说得很低。但是他们所执行的风险控制标准要比你想象中的严格得多。也就是说，广告和实际操作是两个不同的事情，并没有关系。

那到底易借速贷放款难不难？我给的答案是：对于一部分人来说很容易做到，但是对于另外一部分人来说却根本不可能实现。

不要被表面上的通过率所迷惑，在这里才是真正的门槛

我采访的老手老张，在助贷行业的经验比我多一些。

他说到，这些网贷平台尽管声称“门槛很低”，但是实际上却有一个很复杂、很严密的评分体系。该模型除了考虑你是否有逾期记录之外，还会考察你的“软信息”。

什么叫软信息？

比如说你用的是哪个手机公司的服务。你打的电话很多吗？联系人的稳定性怎么样？换号的情况又如何呢？还有就是你的电商购物习惯，你是容易被“坑”的人吗？收货地址也经常变化吗？

老张说的就是：“有的客户的征信记录很干净，但是却不能放款，这是为什么呢？”因为他的通讯录中都是明显的催收、中介之类的电话号码，系统一抓取就会被直接删除。

这件事情并不是所有人都知道。

另外一条人们往往忽视的信息就是申请时间。

我在整理采访的数据的时候发现了这样一个有趣的现象。上午十点至下午三点之间提出借款申请的人，其贷款成功的概率要比晚上十一点之后才来申请的人高很多。具体的数字我已经记不清楚了，但是差距很大。

原因是这样的。当时审核人员在网上的时间比较多，系统的自动审批额度也就比较大。如果你在凌晨3点的时候去申请的话，系统的风控策略就会自动收紧，因为在那个时候是欺诈行为频发的时间段。

在易借速贷的审核过程中存在一些不能公开的秘密，请问是什么样的呢？

说到审核的话，还有一个被采访的人就是李姐了。

李姐在成都开了一家服装批发店。上个月底资金运转不畅，向银行借了3万元。她说自己在申请的时候很紧张，因为以前已经被很多家公司拒绝过了。

这次她很机智。

在申请之前，她已经把手机里的各种杂七乱八的贷款软件都删除了，并且也提前通知了几位朋友，表示自己有可能会接到回访电话。

结果她还是被通过了。

但是这件事还没有结束。李姐之后告诉我，她发现了这样一个规律：你的贷款额度并不是你想要多少就可以拿到多少。她申请了3万元，但是最后只批下来1.2万元。尽管钱很快到帐了，半个小时之内就到了，但是这样的差距让她的心理很不舒服。

这就是人们所说的“砍头息”的一种形式吧？倒也还可以。

我向行业内的人询问过这个问题，得到的回答是：系统会按照你所处的风险级别来给出一个“试探性的额度”。先给你一个小额度试一试，看你能不能够住进去，然后再考虑是否要提高额度。这个方法很不道德。

所以你要问易借速贷放款难不难李姐的回答是：很容易，但是额度不要抱太大希望，特别是第一次。

不要掉进那些陷阱中去

在撰写本文之前，我去查看了各个投诉网站上有关的数据。对于易借速贷的投诉主要是两个方面。

第一是会员费的问题。

很多借款人都表示，在申请的时候会被告知开通会员可以提高通过率。一个月之内从几十元到几百元都有可能。那么最后的结果是什么呢？开通了会员也一样不能退款，并且还会被拒绝。

这不是扯淡吗？

我向客服询问过这个问题，客服说“会员权益有优先审核、专属客服等，并且不能保证百分之百放款”。好的，这个游戏的文字很有趣。

第二是催收的问题。

我说实话的话，情况比我想的还要糟糕一些。在被我采访过的37人当中，有五个人出现了逾期的情况。这五个人没有一个不是用比较激烈的方式进行催收的。

小王是因为失业之后又迟了三天才还款。于是他的通讯录里所有的亲戚朋友都被打上了催债的标签。他说：“这几天我都想死了。”

虽然各个平台都有催收行为，但是用爆通讯录的方式去催收的话，我觉得这是很不道德的行为。

所以我要写这篇文，并不是来批评谁的，而是要提醒正在阅读此文章的你：不要仅仅关注“下款容易”这几个字，你要考虑一下，如果真的不能按时还款会怎么样？

什么样的人才容易被批准呢？

根据我所做的调查结果来看，通过率最高的就是这样的人：

• 年龄为25-40岁之间，并且有一个稳定的用人单位
• 连续缴纳社保和住房公积金6个月以上
• 手机实名制已经有一年的时间了
• 征信中不存在当期逾期的情况，在过去的一个月里被查询了三次

可以参照自己的情况来。如果你有三条或者以上的，那么你就去申请吧，应该能够通过的。如果你一条也不占的话，我就劝你不要花时间填写表格了，也不要花冤枉钱办个会员。

真不靠谱。

从记者的角度来说

做金融调查这么多年了，我觉得很多借款人的失败并不是因为“资质差”，而是因为“信息不透明”。

平台不告诉用户它实际的风控机制是怎样的。

中介不会告诉你是为什么推荐这个产品，并不是因为它好用，而是因为有更高的提成。

但是广告并不会告诉您借的钱所付出的成本要比您想象中的高很多。

我采访过的这37个人之后又发生了什么事情呢？

小周之后没有再去申请贷款了，向朋友们借了一些钱来解决家里遇到的问题。李姐按期还完了那一笔钱，但是她表示以后再也不用这样的平台了。小王也在积极地偿还债务中，他认为这笔钱是自己心里的一块大石头。

最后我想到老张曾经对我说过的话：“我们这一行的人知道，好的机会总是不声不响地出现。”到处喊叫的是坑或者是镰刀。"

话糙理不糙。

如果此时你急需资金的话，可以向亲朋好友借一些，也可以到银行申请消费贷款。实在不行的话选择网贷的时候一定要把合同条款一字不漏地看一遍，特别是有关逾期罚款以及催收授权的内容。

不要等到摔跤之后才去捶胸顿足。