有没有私人放贷款的平台推荐？被坑过三万块后我说点真话

2019年的冬天我一辈子都不会忘记。

生意周转不灵的时候，急得像热锅里的蚂蚁一样，在网上找各种方法有可以用来借钱的网站没有于是我就加了一个“放贷老板”的标签。对方说得很漂亮，没有查征信、马上就能拿到钱、利率很低。那么最后的结果是什么呢？三千元拿到手之后只剩下两千四百元了，“服务费”直接从里面扣除掉，但是签订的合同还是按照三万元来计算的。三个月之后我把本金和利息一共四万多块钱全部还清，并且还有人威胁我说如果不把钱还给他的话就会公布我的联系方式。那时我才知道这是什么叫做贷款，这就是吃人的套路。

私人放贷平台可以信赖吗？首先要弄明白要找的人是谁

说实话，在踩过这个坑之后我就花了一年多的时间去研究这个行业，现在已经看得很清楚了。

很多人都会这样想，但是他们并不清楚自己到底想要的是什么。市场上的所谓“私人放贷”大致可以分为三种类型：第一种就是纯粹的诈骗分子，收取定金之后便销声匿迹；第二种则是高利贷、套路贷等非法行为；第三种才是合法的个人借款，但是数量很少，并且要求较高。

你不要不相信，后来我认识了一个做资金生意的老乡，他放款的时候有一个规矩：要有抵押品，房子、车子都可以用作担保，利息按月收取，并且合同上写的明明白白。这样就算可以了。但是人家根本就不在网上发布广告，都是通过熟人来介绍的。

在网上遇到的人当中，十个人里有九个都是骗子。

踩过三个坑，每一条都是一条血泪的经验

回到我的“贷款”这件事情上来说，在此之后我一直都还记得当时的情形：对方要求我签署的是一个电子版合同，上面密密麻麻地写了十几页纸的内容，又有谁能耐下心来去读呢？于是就草草地签了字。

后来打官司的时候才明白，那份合同中有一条叫做“违约金”的规定，如果延期付款的话要按照本金的百分之五十来计算罚款。三万元本金逾期十天就会产生一万五千元的违约金。这样做的结果是不好的。

砍头息：拿到的钱总是比合同上少

这是最容易上当受骗的方式之一。合同上写着借了三万元，但是实际上只收到了二万四千元，剩下的六千元则被他们用“服务费”、“手续费”、“保证金”的名义给扣掉了。

但是还款的时候又是怎样的情况呢？按照3万元来计算。

经过查询之后发现，法律规定本金是以实际收到的钱来计算的。但是那时候我不知道啊！那么我就按照他们的说法去做吧。

如果你在网上问有可以用来借钱的网站没有有人会回答“先付款后放贷”或者“利率只有1%”，那么就不要迟疑了，立刻把这个人拉黑吧。

阴阳合同：签订时一套，退还时又是一套

这个坑比较难发现。之后我又认识了一个小装修公司老板，在某平台借款五万元，并且在签订合同时把年利率写为百分之十二，感觉还可以所以就签字了。

三个月之后才发现有问题——已经还款接近两万元了，但是本金却只少了几千元。经过查询才知道，在APP的一个角落里有一份“补充协议”，上面列出了很多种收费项目。

去问平台理论的话，他们会告诉你“你们已经签字了，有据可查”。

你说气不气人？

暴力催债的方式就是不还钱就会把你拉黑

我没有亲自经历过这件事，但是见过。上个月一个朋友因为欠款被催债公司打电话来催要，已经过了3天还没有还款。通讯录上的所有亲戚朋友都被催债公司打来了电话，并且还有人收到了带有辱骂性质的照片。

工作没有了，女朋友也离开了我，到现在还没有恢复过来。

这件事情使我懂得了一个道理，在借债之前要想好，如果不能还清的话，你能够接受什么样的后果呢？

正规途径和私人借贷：借钱应该去哪里

踩雷之后我把经验整理出来给大家看。

再说一下有关银行的事情。目前银行消费贷款的利率很低，四大行的年化利率一般都在4%以下，有的活动期间可以做到3.5%左右。去年我在中国银行办理了一张消费信用卡，额度为20万元，可以随时取现、随时还款，并且只用了一个月就产生了几十元的利息。

但是银行有很高的门槛，如果征信有一点点的问题就无法通过审批。

再来说一说消费金融公司以及P2P网络借贷平台的情况。利息比银行高一些，但是门槛很低，征信有小问题也可以放款。年化利率通常为10%-24%，超过24%的部分不受法律保护。这个数据我已经记不清楚了，大概在这个范围内吧，在不同的地方可能会有些许的不同。

那么私人放贷又如何呢？我给的意见是尽量不要接触它。

找到私人放贷公司的时候要注意以下几点：第一，凡是先收钱再办事的都不要去；第二，合同一定要仔细阅读每一句话；第三，年利率大于24%的要三思而行；第四，最好选择有实体店并且持有营业执照的地方。

被忽视的一些借贷途径

除了上述提到的内容之外，还有许多途径人们并不了解。

例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等都是正规平台，其利率一般低于大部分网络借贷公司，并且不采用阴阳合同的方式。我现在有这样一个习惯，在急需资金的时候先去这几个平台看看有没有足够的额度，如果足够就不用再找其他的途径了。

另外一种方式就是使用信用卡。信用卡取现虽然有手续费、利息等费用，但是综合计算下来年化利率大约为18%，相比一些网络贷款要低得多。而且信用卡分期的时候会有一些优惠活动，比如手续费打个折之类的，这样算下来就比较合算了。

对了，如果有公积金或者社保的话，有的银行会对这样的客户群推出低息贷款。我的一个同事就属于这种情况，公积金缴纳很高，在银行办理了一笔三十万元的消费贷款，年化利率只有3.85%，比房贷还要低一些。

这样的信息在网上查不到，只能到银行网点询问了。

最后说一些掏心窝子的话

我现在回想起来，当年被坑的原因主要是因为着急。急于要到钱，根本没有时间去考虑利息是怎么计算的、合同应该怎么签订、如果还不起怎么办。

但是借钱的事情越是着急就越是容易出问题。

那些骗子、高利贷都是利用你的急切心理，才会有“秒下款”、“不用查征信”、“利率很低”的诱惑来吸引你。一旦被对方抓住把柄，想要摆脱就很难了。

所以下次别人再向你询问是否有可以用来借贷的私人平台时，你可以这样回答：如果你真的需要那么大的资金周转的话，你会愿意为此付出数倍于实际金额的成本吗？

在借出钱之前要先计算好自己能够还上多少钱。