和极融借款一样的平台有哪些？生意人踩过坑后说几句大实话

上个月底的时候，在我的仓库里有一批建筑材料货物积压了大约四百万左右的钱没有被对方支付出去。工人工资要发放，房东又要催缴租金，所以我满脸通红。那时候我去四处借钱，并且使用了极融借款，虽然下款很快，但是计算出的利息却让我不禁感到心疼。之后我就想了一下，和极融借款一样类型的平台有哪些？可以找一个性价比更高的地方吗？一路磕磕绊绊，摔了很多跤，但是也找到了一些比较好的方法。

说实话，我们这些做小本生意的人，哪有不遇到手头紧张的时候呢？银行的大爷们门槛很高，向亲戚借的钱又不好意思开口。所谓的互联网借贷平台其实就是用来应急用的。但是救急不能救穷，也不能被骗。把这两年来我所积累的一些经验拿出来给大家分享一下，希望能够帮助到各位老板避免一些不必要的麻烦。

找到类似的平台的时候要注意的大坑

我在找和极融借款一样类型的平台有哪些在过程中发现了这个行业里面有很多门道很深的事情。有的平台看上去很美好，其实都是骗人的把戏。

第一种方式是“砍头息”。曾经在某个小平台上试过一次，申请了五万元，但是合同上写着五万元，到手的时候只有四万五千。说这是“服务费”的话，就会被扣除五百元。这件事到现在我还记得很清楚，简直荒唐至极。这样的平台你不应该去接触，按照计算出来的年化利率来看的话，至少要达到百分之五十以上。

另外一种就是还款的方式。有些平台虽然显示的利率很低，但是它会要求你采用“等额本息”的方式进行还款。做买卖的人明白钱有时间的价值。你借了10万元，在第一月就把其中的一万元本金存入账户里去，那么你的手上可用的资金就会减少一些，但是利息仍然按照全部金额来计算。这样对我们做生意周转不利。我曾经发生过一次翻车事故，之后仔细核算了一下发现亏本了。

那么有没有什么比较可靠的选择呢

经过几个月的努力之后，我基本上已经掌握了市场上主要几种类型的口子。说到可以使用的，也就是少数几家大的公司了。不要被那些没有名气的小平台所迷惑，“秒批”、“无视征信”的说法十之八九都是骗人的。

大厂系的消费金融产品

目前我的手机上保留下来的主要是这几个：美团借钱、京东金条和度小满。这几家公司也和极融一样是合法持牌的消费金融公司或者是小贷公司。美团的那个我可以借到15万元，可以随时使用，并且按照天数来计算利息。京东金条的利率比较低，有时还会赠送免息券。度小满的额度很高，但是我不怎么用它。

这几家公司有一个共同的特点就是不乱收费用。到账的钱就是借款的钱，在合同上写了多少钱就给多少钱。虽然利息并不低，但是也都是明码标价的，年化利率都控制在了合规范围之内，一般是18%-24%左右。和地下高利贷相比已经好很多了。

什么样的生意比较适合自己

找和极融借款一样类型的平台有哪些并不是为了达到某个目的，而是要解决资金周转的问题，并且还要控制好成本。之后我就总结出一套自己笨的办法来。

如果是短期周转的话，比如说再过十来天就可以收回货款了，那么我就会选择美团、京东这样的随借随还的产品。借10万元使用15天，利息也就几百元的样子，完全可以接受。但是如果是长时间占用的话，例如进货需要压三个月的话，那么这样做的成本就很高了。此时我一般会先选择网商银行或者微众银行的生意贷，这是专门为小微企业设计的贷款产品，利率可以低到10%以下。

另外一件事情也要说明一下。不同的平台查询征信的方法是不一样的。有的只进行查询而不做报告，也就是说你借款之后，在征信系统里只会有一条查询记录，并不会显示出你的负债情况。还有一种是全部上报。不同的城市可能会有所不同，我自己也记不清楚了，但是去年并不是这样的，今年政策刚刚调整过，所以大家也都比较谨慎。如果以后要办理房贷、车贷的话，这个事情就要引起重视了。

审批的速度以及额度又是怎样的一种情况

做买卖的人最看重的就是一个“快”字。当我着急的时候，如果要等到银行审核的话，黄花菜都已经凉了。因此极融这样的平台最大的好处就是速度快。经过比较之后发现，大厂系的这几家公司审批的速度基本上都可以在半个小时之内拿到结果，有的甚至是几分钟。

额度方面各家公司采用的是不同的算法。美团好像根据你在我平台上的外卖、消费等数据来判断你的信用情况，因为我经常使用美团外卖服务，所以给我的额度为15万元。京东看了我京东购物的历史之后给我了8万元的金条。极融就是查看通讯录以及运营商的数据。其实我觉得大家平时可以多多使用各大公司的应用程序来提高自己的信用分数，在需要的时候真的可以帮助到自己。

但是我要提醒大家的是，并不是额度越大越好。借钱总归是要还的。我的一个朋友因为额度太大，无法自控，所以不断地拆东墙补西墙，最后负债数百万。这样的场景是不能接受的。

一些容易被人忽视的实战细节

此条信息中包含一些秘密，网上的搜索也找不到相关的资料，只有我们这些“老赖”（开个玩笑，其实是老用户）才了解其中的内容。

例如申请的时间。有一次我在凌晨两点钟的时候去申请，结果被拒绝了。第二天早上十点钟再去申请同一个平台的话就通了。我认为是由于晚上风控模型比较严格或者是人工审核不进行的原因吧？不敢随便乱说，但是确有此事发生。另外，在申请的时候定位也很重要。如果把目标定为酒吧、KTV这样的娱乐场所的话，被拒绝的可能性就会大大增加。放在公司或者家里的时候通过率比较高。这件事情是我从一个在风控部工作的朋友那里听说的，在他喝酒的时候提到的。

通讯录中还包含一个项目。很多这样的平台都会抓取到用户的通讯录信息。如果通讯录上都是做业务的人、供货商和客户的话，在风控看来你就属于优质的客户了。如果通讯录中有大量的“催收”、“律师”等联系方式的话，那么基本上就没有希望了。

我的选择建议

说了这么多，和极融借款一样类型的平台有哪些我给这个问题的答案是这样的：首先使用大厂嫡系部队。美团、京东、百度（度小满）、360（360借条）这几家公司虽然利率不是最低的，但是比较正规、公开透明，并且不会胡作非为。

极融这样的平台可以保留为备用选项，但是不能当作主要选择。一旦出现逾期的情况，一些小平台的催收方式就非常恶劣了，比如爆通讯录、P图等等，我们做业务的人面子还是要有的。现在的大公司基本上都不敢这样做了，合规检查很严格。

我目前使用的组合为：主要使用网商银行，因为它的利率较低；急需资金时使用美团借钱，速度很快；极融以及其它一些备用方案，在万不得已的情况下才会去考虑。该组合使用了大概半年左右的时间，并且还比较顺畅。

最后要说明的是，借钱是为挣钱，并不是用来花销的。如果借钱是用来购买最新的智能手机或者旅行的话，那么我就建议你不应该借钱。如果是用于生意周转的话，计算出利润可以抵消掉利息的话就可以大胆地去借了。因为有了资金运转之后就会有盈利出现。

我不清楚具体的哪一个平台利息最低，因为这个东西是因人而异的，每个人的资质不同，所以给出的利率也就不一样。自己去测试下额度和我这里比一比就知道了。