有没有直接加微信下款的口子？别傻了，天上不会掉馅饼

上个星期三早上2点的时候我的手机收到了一条信息。

阿豪给我的微信上只留了五句话：求救口令。之后他就连续发了几条语音消息，速度很快，像是机关枪一样说自己的赌债已经输光了，目前正需要八千元来周转一下，问我可以直接通过微信转账的方式进行放贷吗。

他还把一个群里的信息截屏发了过来，“加微信就能马上拿到贷款，没有抵押也可以。”

看到这张图片之后我心里就只剩下两个字了——完蛋。

说实话，在过去的七年间，我作为贷款中介见过很多像阿豪一样的年轻人。病急乱投医的结果是不但没有借到钱，还背上了一屁股债。今天就到这里了，给大家泼一盆冷水，不要再走捷径了。

直接通过微信转账的方式进行放贷吗？别睡了

以下就是不那么好听的话了。

市场上并不存在可以直接通过微信申请贷款的产品。你所见到的十个人里面就有九个半是陷阱。那么剩下的就是一半了。那就是你的朋友借给你钱，并不需要经过任何手续。

那么我可以这样断定吗？

因为正规金融机构放款必须要经过风险控制审核。这是监管部门的规定，谁要是想绕过去就只能关门了。银行要查征信、消费金融公司要查大数据，连小贷公司的也要过一遍系统。

加一个微信就可以把钱给我转过来吗？

你认为他们是来做慈善工作的吗？

去年有一笔交易是和小刘有关的，他是做餐饮行业的创业者。他去网上查找微信可以直接贷款的方法于是就加上了一个叫“信贷经理”的人。对方表示可以马上批下来五万元，但是要先付五百块钱作为“工本费”。

小刘交了。

对方还表示要另外支付一千块钱作为“验资费”，以证明自己有能力偿还债务。

小刘又交了。

那么接下来呢？之后就把他给拉黑了。

到目前为止我仍然记得这件事，在小刘坐在我办公室的时候脸色很红，一句话也说不出来。五千多元打水漂了。

那么这些所谓的“口子”又是怎么来的呢

很多人都会不服气地想：网上的人都说已经成功了吧？

好的，接下来我们就把“微信下款口子”拆开来分析一下。

第一种：纯诈骗

最常见的一种占到七成以上。

套路就是先收钱后不见人。

各种各样——工本费、验资费、保证金、解冻费、会员费等等，总之就是各种各样的理由来让你先付钱。等到你的钱已经汇出去了之后，对方就会用各种借口要求你再次付款或者干脆把你的账号给封掉。

记住一条原则就是：正规贷款，在放款之前不会收取任何费用。

因为是先付款的一方才是真正的受害者。不例外。

第二种是高利贷、套路贷

这种更可怕。

他们会给你放贷，但是利率非常高。借了三千块钱，实际上只拿到两千块，在七天之后就要归还款项共三千五百元。那么一年下来就是百分之多少呢？

计算出的结果是大于1000%。

并且这些人想要的是你的通讯录。如果你不还钱的话，他们会用你们的关系网来骚扰你和你的家人，并且进行恐吓、侮辱以及制作假照片。曾经有一个女生向别人借了五千元之后就跳楼自杀。

不可以这样想，这并不是借钱，而是要人的命。

第三种是中介引流

另外一部分就是像我这样做中介的人发出来的信息。

但是说实话，正规的中介是不会说出“加微信就可以马上放款”的这样的话来。敢于这样说的人，大概率就是不靠谱的中介了，他们会把人骗过来之后再想办法榨取利益。

或者收取高昂的服务费用，把人送到高利贷那里去。

羊毛总是要出在羊身上的。

那么为什么会有这么多的人在寻找这样的漏洞呢

有时我会想，明明很荒谬的事情，为什么还会有人一而再、再而三地去尝试呢？

答案就是desperation。

绝望。

当需要紧急资金的时候，人的判断能力就会降低很多。不管是不是合理的，都要抓住可以救自己的办法。骗子正是利用了这个弱点，在你面前递上一把刀，并且让你自己刺向自己。

另外一方面的原因是很多人的征信都已经用完了。

正常的途径不能通过的话就走偏道。但是我要问的是：你的征信都已经烂到这个地步了，为什么还敢认为陌生人才会借给你钱呢？

那么人们又是为了什么呢？是为了让你变漂亮吗？

不要相信“黑户也可以做”的虚假宣传。如果真的有这样的事情发生的话，那么这些人自己为什么不向银行借贷来赚取利息呢？为什么要花大力气在网上海量的信息中去寻找客户呢？

什么样的借贷途径是可信的

说了很多不好的事情之后，还是要有一些积极的意见。

如果要借钱的话，去哪里可以借到呢？

第一，银行。

银行对于人们来说总是比较陌生的，所以大家都会对它产生一种排斥的情绪。但是说实话，现在的银行信用贷款类产品已经非常多了。很多银行的消费贷款利率已经降到4%以下，比那些乱七八糟的口子要便宜得多。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：四大行的消费贷款利率一般都在3.5%-5%，股份制银行稍高一些，但是也只到六七折的程度。如果有公积金、有社保、工作比较稳定的，批几千块钱应该没有问题。

第二是持有牌照的消费金融公司。

招联金融、马上消费、中银消费等等都属于合法持牌金融机构。利率比银行高一点，但是比高利贷要低很多。主要是为了保证安全，不会发生暴力催债的现象。

第三是互联网平台。

借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等都是比较常见的产品。门槛很低，可以马上拿到钱，并且利息很公开。尽管利率比较高，但是也不会亏本。

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的朋友来找我，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，并且都是因为疏忽没有及时还款。本想找到一个“微信口子”的人来帮我，结果被我批评了一顿。之后我去帮他在某家银行办理了线下的手续，拿到了八万元贷款，年利率是百分之五点六。

之后他就特意请我去吃饭，并且告诉我幸好没有走上邪道。

必须要了解的一些避坑小贴士

最后把一些有用的建议列出来给大家：

• 放款之前收取费用的，全部列入黑名单，没有任何例外
• 年化利率大于24%，要谨慎对待；大于36%的，则应该立即向有关部门举报
• 提供通讯录、身份证照片和裸体照片的都是套路贷
• 声称“黑户也可以做”的，99%都是骗子，剩下的1%就是高利贷了
• 所有的贷款都很容易让人觉得上当受骗

另外，在各个城市的实际情况也会有所不同。我对华东那边的情况比较了解，其他的就不知道了。但是大的原则是一样的，由你们来掌握。

今年政策刚刚调整过，对于非法放贷的打击力度更大一些。如果遇到套路贷、诈骗等情况的话，请立即向公安机关报案。

文章开始时提到的阿豪后来怎么样了？

我没有给对方留任何机会，直接把“信贷经理”的人拉黑，并且如实向家人说明情况。他说了一句“没用了”，之后就把我和她都删除了。

实话实说，被骂了就骂了吧。

总是要比让他自己去跳坑要好一些。