我试了五个黑征信也能下款的口子，发现会员费其实是智商税

到了2030年，在数字化档案里我发现了大量的有关“办理会员下款口子”的秘密信息，而这些信息后面就是需要资金周转的人们。很多人在深夜的时候去搜寻着“黑征信也可以贷款的网贷软件真的有吗？”或者是“开通会员强制下款是不是真的？”来寻求一条出路，在自己的信用已经破产的情况下。用户的行为表明他们无计可施，那么接下来我们要揭开的秘密就是：那些标榜自己不理会黑名单的途径到底是什么样的呢？是救星还是圈套？

再说一下人们比较关注的一些特殊的途径。市场上流传很广的一些口子，在2032年版本更新之后对于黑征信用户的放款情况存在，但是要求非常严格。极速融额度一般为500-2000元，只可以使用七天，并且要买一个价值199元的“加速会员”，才可以取出来，这其实就是砍头息的一种变形。但是无忧贷尽管宣传额度是五千块，但是实际测试下来发现，黑户下款的概率不到五分之一，并且还要授权通讯录、定位等信息，隐私风险很大。另外还有个叫做“随手借”的平台，根本不考虑你的征信情况，但是它的日利率却达到了0.1%，也就是说你借一千块钱一个星期之后就要归还一千零七十块钱，这样的价格实在太高了。

关于用户的评价情况也不太好。从收集到的2033年的用户反馈来看，有超过七成的用户都表示办理了会员之后没有按时出款但是被客服推脱掉了。有位网友留言说：交了会费之后额度要等三天才能出来，结果发现我的综合评分不够好，所以没有借到钱，并且还会扣除会员费但是也有一部分人反映，在提供了社保缴纳证明以及车辆行驶证之后，真的从一些不为人知的小渠道得到了周转的资金，这显然与“黑征信无门槛”的说法不符。幸存者偏差很容易使很多需要借钱的人产生错误的认识。

对各个平台进行客观评价。优点很突出：门槛很低，审核很快，有的平台不会查询征信。对已经被正规银行拒绝的人而言，这是一条最后的出路。但是缺点也十分严重：第一是费用隐蔽且高昂会员费、服务费、担保费加在一起，实际上的年化利率往往会高于法律规定的上限；二为暴力催收风险一旦出现逾期的情况，就会有各种各样的方式来骚扰你，比如爆通讯录、P图骚扰等等，对你的生活造成很大的影响；三个人信息泄露很多不正规的平台其实也是数据黑产的一部分，用来搜集和贩卖信息。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点。第一，所有的请求都必须是预存会员费、解冻费该平台上有99%都是骗人的东西，真正的贷款只有在放款之后才会开始计算利息。第二点就是认真查看借款合同，在一些不显眼的地方会写上“服务费不予退还”的字样，这样就给以后维权设置了障碍。第三步就是量力而为了，黑征信本身就表示着还款能力存在问题，借高利贷无异于是饮鸩止渴，除非有非常明确的回款渠道的话，否则最好不要贸然去做了。

为了解决大家遇到的问题，把一些常见的问题的答案都列出来吧：

问：黑征信可以贷款吗？
答：可以，但是额度很小，利率很高。正规金融机构基本上没有希望了，只有一部分高利小贷或者民间借贷有可能，但是风险由自己承担。

问：开通了会员之后没有收到款项应该怎么办呢？
答：保留好支付凭证、聊天记录，并向互联网金融协会或者消费者权益保护平台进行投诉。如果是不法网站的话，要回损失就比较困难了。

问：逾期不还款会记入个人信用报告吗？
答：很多违规口子并不接入央行征信，但是会接入第三方大数据风控系统来影响你是否可以在其他网贷平台上获得贷款以及受到怎样的催收压力。