我试了十几个平台，发现真正不查征信的贷款软件竟然是这几个

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着蓝色的光芒，而卡里的钱也只剩下几十块钱了，这时候人们都会产生一种绝望的情绪。焦虑的感觉使人们在搜索引擎上不停地搜索“小额贷款APP哪个最易通过”、“真正的无征信要求的贷款软件”，希望能找到一条救赎之路。但是市场上那些天花乱下的宣传语的平台，真的可以解决燃眉之急吗？没有经过严格的审查就可以放款吗？那么所谓的“不查征信”的后面又有什么样的秘密呢？

经过对市场上几十种主流产品的实际使用和测试之后，我可以告诉大家的是：没有征信要求并且不会产生任何不良后果的正规平台基本不存在。所谓“不查征信”一般是指不上报央行征信系统，但是仍然要查看网络大数据征信。如果贸然去申请的话，那么你已经存在的不良信用记录就会更加严重了。但是对需要快速周转的朋友而言，还是有些正规持牌机构可以作为参考对象。

第一要提到的就是分期乐。该平台在年轻人当中很受关注，它的额度一般为一千到五万左右。尽管宣称可以不用查询个人征信报告，但是其实主要是根据消费者的消费情况以及网络信用分数来决定的。如果经常进行网上购物的话，那么通过率就会非常高。可以选择3-24个月的不同还款方式。大部分用户的看法是这款产品的下款速度非常快，在申请当天就可以收到款项了，但是缺点就是利率比较高，并且一旦出现逾期的情况之后，催收的方式也比较严厉。

其次是借呗支付宝的产品之一，在方便方面是没有问题的。额度为一千到三万之间。它所采用的审核方式很聪明，主要是根据用户在支付宝上的消费情况来判断的。如果芝麻信用分数大于等于600的话，通过的概率就很大了。可以随时借款、还款，并且按照天数计算利息。大多数用户的感受都是顺畅无阻，没有隐藏的服务费，唯一的要求就是需要经过系统邀请才能开通，不能够自己去申请，因此许多有不良记录的人被拒之门外。

再来看看安逸花这是马上消费金融公司推出的产品。它的额度一般是五百元至二十万之间，最长可以分期十二个月。安逸花的特点是对于征信的要求比较低，并且只要不存在严重的当期逾期就可以通过。很多用户的反馈是安逸花的审核过程全部在线上进行，并且不需要面对面签约，在不希望让家人知道自己负债的情况下是一个很好的选择。但是它的额度增长速度较慢，并且提前还款时要缴纳一定的违约金。

除了上面提到的几个平台之外，还有360借条和有钱花也属于市场中呼声比较高的选项。360借条的最高额度为20万元，并且声称审核速度可以做到五秒钟之内完成，但是针对老用户的审批效率较高，在新用户第一次申请时往往只能拿到较小的贷款金额。有钱花是度小满金融推出的一款产品，主要特点是利息很低，年化利率最低可以达到7.2%，但是它对于申请人的工作单位有严格的要求，只愿意给公务员、老师或者企业的白领发放贷款，而对于没有固定工作的人员或者自由职业者则不太友好。

经过对各个平台优点和缺点的分析之后，我们应当清楚地知道它们所存在的风险。优点很显然，下一款产品会很快推出，而且手续简单，成本低廉。但是缺点同样危险的是：高利息、暴力追债和信息被盗取。许多平台在放款的时候都会默认勾选上保险费或者会员服务费等项目，使得最终到手的钱比借出去的钱少得多，这是砍头息的一种变形方式，在出借之前一定要看清合同上的各项条款。

最后，关于注意事项我强烈推荐你不要在同一个时间点上向多家平台提交申请，这样会使得你的大数据风控评分急剧下降，并且所有的申请都会被拒绝；要确定该平台是否具有合法的金融许可证，以免掉入高利贷陷阱之中；在借之前算一下总的年化利率，如果超过了24%，那么超出部分是不受法律保护的。切勿轻信所谓的“黑户也可以贷款”的信息，因为这是骗子们设置的一个骗局。

为使大家更好地了解情况，我把一些用户比较关注的问题列出来如下：

用户的疑问是：我的征信已经被打上标签了，难道就没有可以申请到贷款的方法吗？
答案是：正规途径基本上没有希望了。所谓“黑户贷款”的大部分都是骗人的，或者是要有抵押品才能申请到贷款。首先要把自己的征信搞好，不能一遇到问题就到处乱找人。

用户问到：申请小贷会否影响之后的房贷呢？
回答：是的。经常去申请网贷的话，在征信报告里就会有很多“贷款审批”的查询记录，银行会觉得你的资金状况不好，所以不会给你放款。

用户提出的问题是：怎样才能知道某个贷款APP是不是合法的呢？
答案是：查看APP是否已经在应用商店上架、借款合同里有没有写明放款机构的名字，在国家企业信用信息公示系统里查一查这家机构是否有消费金融牌照。