有钱花今年好下款的网贷口子？中介老板告诉你真实情况

昨天凌晨1点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。是老客户的，需要紧急周转5万元，问我现在还剩多少有钱花今年可以快速放款的网贷渠道。看到这个信息我就坐了起来，并不是因为他的着急，而是这位朋友的条件其实不错，有公务员编制、公积金也很高，怎么会半夜来找我要钱呢？原来他是自己随便点了几个小贷公司，把征信弄坏了之后才需要用钱的，但是现在哪里都不好借到钱了。这件事令我很感慨，人们往往认为网贷就是点一下就可以拿到钱的事情，实际上里面有很多门道，并不像你想得那样简单。

为什么现在的人会觉得有钱了反而很难去贷款

今年全行业风控都比较严格。我在接触的客户中大约有三分之一的人反映自己的可用额度减少了，有的甚至被拒绝了。这不是平台有意为难人，而是监管部门的要求摆在那里的原因，没有人敢违抗命令。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过之后，很多之前可以过得去的标准现在已经卡住了。比如多头借贷方面，在过去你可以同时向四家或更多银行申请贷款并获得批准的情况之下，现在的系统会发现你的两个以上未结清的网络借贷信息后就会立刻拒绝你。我的一个做装修的朋友，在三个平台上借款的时候，由于资金链出现问题导致还款逾期，所以他的信用额度一下子从原来的五万元降到八千元。这是不是很不公平呢？但是规则就是这样的。

还有一件事情很多人都不清楚。有钱花有内部打分机制，并不是只根据用户的信用情况来判断用户的风险程度，还会考虑用户的消费习惯。是什么意思呢？也就是说你如果长时间不使用百度系产品，或者是你的消费记录中存在很多高风险商户的情况的话，那么系统就会认为你的活跃度不足或者存在较高的风险。具体的数字我已经记不清了，大概就是这样。经过我的观察发现，经常使用百度地图和百度网盘的人，在申请有钱花时得到的额度一般都会比较高。在网上查不到，这是我自己这几年的经验总结出来的。

有钱花可以快速放款的一些条件

那么什么样的人才能更容易地通过有钱花呢？直截了当地讲就是干货。第一点就是最近六个月之内不能出现任何一次逾期的情况，这是硬性规定。第二、负债率不要过高，目前你的所有信用卡和网络贷款额度之和占到总收入的比例最好不要超过七成。第三，工作稳定并且有社保、公积金等可以加分的地方很多。如果这三个条件都符合的话，那么下款的概率就可以达到八成左右了。

但是也存在一些特殊情况。上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元的样子。按照常理来说这是很危险的事情，但是他最终还是通过了。是什么原因呢？因为他的逾期行为发生在两年之前，并且在这两年中没有出现过任何不良记录。因此你看，系统并不是死板的，它是可以进行综合判断的。但是如果你最近三个月有过逾期的话，基本上就没有希望了，不要白费时间了。

还有一处细节大家往往容易忽视。申请的时间也非常重要。一般而言，在月中的时候提出申请的话，被批准的可能性要比月末大一些。月底的时候很多平台的额度都比较紧张了，风控也会更加严格。不同的城市情况可能会有所不同，我只是了解自己所在地区的状况，并不能随便对别的地方发表意见。但是总的规律是一样的。

除了有钱花之外，今年还有什么可以尝试的口子

到此为止，也许有人会提出疑问：如果没有钱的话又该怎么办呢？当然有的，但是我要先泼一盆冷水——不要指望有“必下款”的平台，那是扯淡。任何向你承诺百分之百能下款的人，或者是骗子，或者是完全不懂行情的人。但是可以为你推荐一些今年整体效果较好的渠道。

第一种就是借呗，大家都知道了吧？支付宝用户的数量很多，风控模型也很完善。今年借呗的通过率比较平稳，并且有一个优点就是它有较好的额度恢复机制。你还贷次数多了之后，额度就会逐渐回升。我的一个客户的借呗额度去年降到了2000元，但是他还用了一年多的时间才把额度提高到3500元。

第二项为微粒贷。微粒贷属于白名单邀请制，你自己去申请的话很难通过，但是你的微信支付分高一些的话，被邀请的机会就大得多。怎样才能提升自己的支付分呢？经常使用微信支付、及时还款信用卡，并且养成好的消费习惯。也就是说使系统认为你是值得信赖的人。

第三种就是京东金条了。该平台今年有所放松，尤其是对于京东活跃用户的限制。你如果经常在京东购物，并且消费额也比较大，那么你的金条下款的概率就会很高。经过观察之后发现，京东金条对于电商平台消费数据的分量比较重，在其他的平台上它所占的比例就小一些。

申请网络贷款的时候最容易掉进去的一个陷阱

说到网贷，人们往往并不是因为自己的条件不好而被拒绝，而是由于在操作上出现了问题。我已经看到了很多人在上面掉进去摔死了，很亏。第一种情况就是短时间内多次申请。有的人急需资金周转的时候，该平台会直接拒绝，并且马上去申请下一家银行或者小额贷款公司。这样做的结果就是你的征信查询记录会非常糟糕，在所有的平台上都会显示出你最近有大量的查询行为，因此会被认为是急需资金的人，存在很高的风险。正确的做法是什么呢？每次只能申请一个，如果被拒绝的话，要隔一个月之后再尝试下一个。

第二条陷阱就是资料造假。有人认为把收入填写得高一些就可以多批额度，这样的想法很幼稚。在大数据的时代里，你的社保、公积金、纳税的信息都是联网的，如果你填报的收入与这些信息不符的话，系统就会认定你是欺诈行为，并且会直接给你打上这个标签。一被贴上这样的标签之后，以后想要申请就很难了。

第三种情况就是没有仔细阅读合同条款就签字的情况。坑爹的地方是很多平台都有隐形收费项目，比如服务费、担保费、咨询费等等。你借了五万元，实际上只能拿到四万五千元左右，但是要按照五万元来计算利息。在签订合同时要看清合同内容，尤其是有关费用的部分。

有关于网贷额度的一些秘密

额度的问题上有很多人存在误会。认为我的收入很高，所以额度也应该大一些的人也有。并不是完全如此。额度的主要依据是什么呢？是对你的还款能力进行评价，并且可以为平台赚取一定的收益。说得难听一点就是你太好了，从不分摊贷款、从不支付利息，所以平台反而不太喜欢你。见过月入三万元的人，但是他们的消费额度只有1万元；见过月入八千元的人，但是他们的消费额度却达到了3万元。哪里不一样呢？后者的分期付款比较多，给平台带来了不少利息收入。平台是需要盈利的，并不是来做慈善的。

另外一件事情要说明一下。很多人都会问我是否需要找人帮助我申请网贷，我的回答是：能够自己去申请的话就自己去申请。正规的平台都有一条官方途径，并不一定要经过中间人。声称可以帮你提高额度或者保证通过的中介公司，基本上都是诈骗分子。即使真的有这样的能力，在使用的时候也极有可能会采取非法的方式，到时候出了问题就是你自己的事情了。我是从事这个行业的，但是从不承接网贷代办业务，因为那里的钱我不赚，风险很大。

今年的整体情况就是这样的，风控严格、额度紧张，但是也并不是完全没有机会。主要是要保持良好的个人信用记录，不要随意申请贷款，不能出现逾期的情况，也不能有多处债务同时存在。做到以上几点就可以有钱花今年可以快速放款的网贷渠道对你是不困难的事情。

网贷可以用来应急，但是不能用来救济贫困的人。如果用网贷来消费、购买手机或者旅行的话，那么我就建议你不要去借款了。利息加在一起其实也不少，到时候还不上的话就会对你的个人信用造成影响，并且会影响到以后买房买车的事情。想明白自己为什么要借这笔钱，是否有能力偿还之后再做决定是否要申请。

如果你还不能确定自己是否能够通过的话，可以把你的征信报告拿出来看一下，把其中存在的问题弄明白之后再做决定吧，这样要比随便提交申请好很多。