芝麻580必过的贷款？别被忽悠了，真相没那么简单

去年冬天是我在做服装生意的十年里最艰难的一个时期，由于服装店里的货物堆积如山，再加上供货商不断地催促付款，所以我的现金流眼看就要断裂了。那时候我病情严重，四处求医问药，上网查找治疗方法芝麻580一定会通过的贷款想到把钱弄到手就可以，不管利息多高都可以接受。那么结果是什么呢？一个星期过去了，征信查询费是免不了的了，但是连一分都没有拿到，并且差点被骗去交了手续费。今天我给大家分享的是我自己踩过的雷的经验，来告诉大家这件事是不是真的存在。

芝麻分是580的话可以“必过”吗？

结论如下：所有以“必过”为名的都是胡说八道。那时候我的芝麻分为586，正好过了580这条线，看到那些广告说得天花乱坠，“内部渠道”，“无视征信”的时候心里痒痒的。说实话，在那个时候我是真的相信了。其实芝麻分只有580，在蚂蚁金服的评分标准上只能算是中等偏下的水平，并且很多正规贷款产品的要求都达到或者超过六百甚至六百二十。号称可以五八零通过的人要么是利率极高、涉嫌诈骗的高利贷公司，要么就是纯粹为了骗取钱财而设下的陷阱，根本不会考虑借钱给你用。

我有一个做餐饮的老朋友老周，去年也开始相信了这个东西。他的芝麻分是582，在网上找了家中介，对方信誓旦旦地说可以贷款五万元，但是要求先支付五百元“包装费”。老周把钱给对方之后，对方又提出要收取一千块钱的“验资费”。这件事到现在我还记得很清楚，老周的脸色都变绿了，最后没有拿到这笔钱，并且损失了一千多元。这是怎么回事呢？

市场上所说的“芝麻分贷款”存在哪些问题呢？

把市场上比较常见的几种产品拆开来给大家讲一讲，以免大家踩到我的雷区。第一种就是一些小贷APP，广告声势浩大，但是年化利率却让人害怕。以前我下载了一个软件，界面很正规，借出一千块钱之后会收到七百元，并且在七天之后归还款项一共一千一百元。那么这个利率是多少呢？这不是贷款而是催债。

第二种叫做“中介代办”，说是可以跟平台有合作关系，可以帮你开通额度。也就是收取一定的服务费用之后，帮您把所有的可以申请的平台都去申请一下。最后基本上一个也下不来的，但是您的征信却会被查得很清楚。去年我就差点找了这样的中介机构，开口就说要收取15%的服务费，好在那时候手里没钱没有支付出去，现在想起来还是庆幸自己没有上当受骗。

第三种是最不明显的，就是一些正规平台上的“推广链接”。在搜索引擎中输入“芝麻580贷款”，出现的结果大多是这样的。点击进去看是正规的产品，实际上是为了赚钱而进行推广，并不会管你是否符合条件，只是让你填写资料而已。填完了之后就无法再继续下去了，而且耽误了很多时间。

芝麻分很低还可以借钱吗？

这个问题我已经回答了不下几十次。答案是有的，但是方法要正确。今年初我的资金运转仍然很紧张，但是学会了辨别真假信息，并不轻信那些天花乱的宣传。经过认真的研究之后我发现正规平台的入行条件并不是只有芝麻分一项就可以满足的。

比如说我之后使用的某家银行系的消费贷款产品，除了芝麻分之外，还会看你的公积金、社保缴纳情况以及信用卡使用状况等。我的芝麻分才五百九十几点，但是公积金已经连续缴纳三年没有间断过，最终只批给我三千元的额度，年化利率为七点二%，比起那些五花八门的地方要安全很多。这样我就知道了一个道理：不要老是盯着芝麻分不放，应该把其他的条件也展示出来。

被忽视的一个重要的细节

在网上找不到经验的时候，申请的时间也很重要。今年三月份我曾尝试过两次申请，在工作日上午九点左右填写完毕之后就被拒绝了。第二次是在周三下午三点左右的时候，同样的材料竟然也通过了。后来我去询问在银行做审批的朋友，他告诉我很多平台的工作日审批额度都是有“配额”的，上午审核比较严格，下午就比较宽松一些。这件事情在不同的平台上可能会有所不同，但是我认为可以一试。

另外，在填写表格时，居住地、工作单位等信息要与征信报告中的内容一致。很多申请者因为提供的材料与个人信用报告不符而被拒绝。我没有注意到这个细节，直到后来才得知。

芝麻分在580左右可以使用的借贷途径

说了很多坑之后，还是要给出一些实际的意见。根据我所知，在芝麻分五八零左右的时候，应该重点关注以下几个方面：第一，如果有公积金的话优先选择银行系的线上消费贷款产品，因为利率较低而且比较正规安全；第二，如果有信用卡的话可以考虑一下信用卡现金分期业务，尽管手续费比较高但是要比网络借贷要好很多；第三，在支付宝里面有一些产品如借呗、花呗等，虽然额度不大但是很规范，并且不会给你带来损失。

别傻了，“黑户也可以贷款”、“不考虑任何因素”的广告是真的吗？他们早就去借高利贷发家致富去了，还用得着靠你的中介费来赚钱吗？如果我早一点明白这个道理的话，就不会浪费这么多时间了。

最后要说的是，我上面所说的都是我自己的一些体会，在不同的地方和不同的时期政策可能会有所不同，请大家在申请的时候最好先去查一查。另外借钱这件事最好是不要借，如果非得要借的话就要考虑好自己是否能够偿还。不能因为眼前的利益而给自己的将来留下隐患。

如果是真的要去申请的话，先把征信报告拿出来看一下，弄明白自己目前处于什么状况，然后对症下药。