我实测了五款主流平台，发现真正适合18岁的借款软件并不多

2027年秋天的时候，刚刚收到大学录取通知的小张坐在咖啡馆里发呆，手机上已经安装了七八款金融类的应用程序，但是始终没有勇气去点击注册。对于像他这样的年轻人而言，在这个复杂多变的网络世界中找到一个可以信任的安全途径就变得非常困难了，因为市场上有关于十八周岁贷款软件的各种虚假信息比比皆是。那么哪些才是可信度高的借贷APP呢？不满18岁的申请人要符合什么条件才能申请到贷款呢？第一次借款的金额一般为多少？这些问题让小张很烦恼，并且也使很多刚参加工作的年轻人急于想知道答案。

说到适合十八岁左右的年轻人使用的借贷软件，人们的第一印象就是门槛低、放款速度快，但是实际上正规平台的风控并没有因此而放松。用分期乐以该款产品为例，在年轻人当中比较有名气。它的申请条件比较宽松，只需要年满十八岁，并且拥有有效的身份证明文件，在校学生或者有一定经济来源的工作人员都可以申请开通。额度上一般为三千到一万左右，时间可以自由选择三个月到两年不等。用户的评价大多认为它审核速度很快，最短五分钟左右就可以到账了，但是它的缺点就是利率比较高，并且如果出现逾期的话催收会比较频繁。

另外一款值得我们注意的平台为度小满。作为原来的百度金融公司所推出的产品，在此之前它已经具有一定的知名度和影响力了，并且也得到了用户的认可，可以算是一个比较可靠、值得信任的借贷APP。度小满申请的要求中有一条就是年龄在十八岁以上并且不是在校生，这个很重要。它的最大额度为20万元，年化利率最低为7.2%。相比其他的中小型平台而言，度小满的优势就是利息费用公开透明，并不存在任何隐形收费的现象。但是很多用户的反馈显示，对于征信的要求比较高，一般情况下很难被批准。

如果需要小额度的资金周转的话，360借条也可以做这样的选择。它的主要功能就是快速放款，并且由系统进行自动审核。对于十八岁以上的用户而言，只需要出示实名制的手机号以及身份证就可以获得一百块钱左右的额度了。有效期一般是三个月到一年不等。优点是操作方便、界面好用，比较适合初学者。但是缺点也十分突出，有些用户的实际年化利率比显示出来的高很多，并且如果要提前还贷的话还会产生违约金，在出借之前一定要看清借款协议中的相关条款。

在选择上述平台的时候，用户评价最真实的就是镜子。经过对很多论坛帖子的阅读之后得知，年轻人所关心的并不仅仅是金额大小的问题，还有没有资质、有没有骚扰等其他方面的问题。有的人由于相信了无名的小额贷款平台而掉入了高利贷的圈套之中，电话簿也被公布出去，生活受到了很大的影响。所以，注意事项在平台上，一定要核实该平台是否有合法的金融许可证，如果放款之前要收取“保证金”或者“解冻费”的话，那么百分之百就是诈骗。

把上面的内容归纳为优点和缺点。大平台的优势是资金安全、利息费用公开、受到法律法规保护；但是它的缺点就是审核很严苛，并且需要有一定的征信情况以及稳定的收入来源。而所谓的“黑户必下”小平台，尽管门槛很低，但是风险很大，甚至有可能触犯法律。对于十八岁的新手而言，树立起一个良好的信用记录要比借钱来得更为重要。

下面是用户的提问和回答清单：

问：刚刚满十八岁还没有工作的能不能借钱呢？

答：很困难。正规的平台会要求借款人的还款能力，没有收入来源一般会被拒绝，但是如果是针对某些学历的信用贷款的话，比如花呗、白条等等。

问：借了钱之后不还的话会怎样呢？

答：除了会产生大量的罚息之外，还会被上报到征信系统中去，并且会影响到以后申请住房贷款或者汽车贷款等事情，在最严重的情况下还会受到法律上的追究。

问：怎样才能知道一个APP是不是合法的呢？

答：查看应用商店中开发者的相关信息来判断是否具有消费金融牌照，也可以直接到监管机构网站上查询备案情况。