必下款软件怎么样？干了十年中介说几句得罪人的大实话

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门了，这时有一个做餐饮的小老板冲了进来，满脸是汗，把手机都举到我的脸上来了。

他把手机上各种颜色、形状的APP图标指给对方看，并且语气很紧张：“老板，请问这些号称能让你快速赚钱的应用程序可以使用吗？”我的店里的冰箱出问题了，急需更换一台新的，用两天的时间就可以把钱还清。

我一看就知道都是没有名气的野鸡平台。

当时的这个人已经很着急了，只要能够拿到贷款就可以，就算是签卖身契也愿意。

把他的手机给我，然后把所有的软件都卸载掉。

必须下载的软件是什么？这个问题我已经听过了不下800次了，今天干脆把话说清楚吧：市场上所有标榜自己会“必下款”的产品，十个人里有九个半都是坑，剩下的一个就是你的运气好碰上了好运。

“必下款”这三个字本身就是一个矛盾

说实话，稍微有点儿金融知识的人也知道正规金融机构的风险控制体系有多么严格。

无论是银行还是持牌消费金融公司，其后端的风险控制模型都是上百个维度同时运行着，你所有的征信情况、流水状况、社保信息以及你在电商平台上的一切购买行为都会被纳入到这个计算范围之内。

该产品可以保证百分之百放款吗？

门儿都没有。

即使是公务员，如果征信良好的话也会因为“多头借贷”或者“申请次数过多”而被系统直接拒绝。

那么这些软件为什么敢说“必下款”的呢？

就是两种情形。

或者就是高炮平台，也就是所说的714高炮，借一千给七百，七天之后再还一千，不会要你的命那样，他们不担心你还不起钱，只担心你不愿意借给他们用，审核宽松到像筛子一样，但是“必下”。

或者是一个单纯的诈骗信息搜集者，在填写完表格之后等待几天就会收到“审核不通过”的消息，但是此时你的个人信息已经被倒卖给几百个人了，而骚扰电话也会把你的手机打得粉碎。

下载必下款软件之后怎么办？从审批流程上就可以看出是否可靠

上一年有一个叫老张的客户，他是做物流行业的，征信方面有点问题，但是收入还可以。

他当时也是一急之下就去求医了，在网上找到了一个叫做“无视黑白必下款”的软件。

结果呢？

款已经到了，五千块钱。

但是拿到手里的钱只有三千五百元，其中一千五百元是“服务费”、“审核费”。

更加荒唐的是，在合同中写明要还的钱是八千元。

老张当时很害怕，来找我哭诉。

看到这份合同之后才知道原来这就是套路贷。

后来费尽周折，请来律师朋友帮忙、报警解决，花了三个月左右的时间才把这个事情给解决了。

这是比较幸运的情况了，至少人的财产没有受到更大的损失。

所谓“必须下款”，其实就是一种赌博心理，即相信自己急需用钱、缺乏知识、没有勇气报案。

他们的收入并不是利息，而是你这个人“肉体”的钱。

不经过正规途径就会出现的一些潜规则

很多被拒绝贷款的人认为这是不公平的：我已经有了还贷的能力，但是为什么银行还不给我贷款呢？

行业内有件事我不能告诉别人。

银行的审批系统中存在一个叫做“灰名单”的东西。

什么意思呢？

资质处于“可以批准也可以不批准”的状态时，系统就会根据你所留下的“行为轨迹”来判断是否要进行审批。

如果最近一个月你在十几家网贷平台上点了借款申请，即使没有拿到一分钱贷款的话，银行系统的判决结果就是你会被判死罪。

为什么？

因此这就意味着你需要“非常缺钱”，四处借钱，风险也就随之加大了。

“必下款软件”一般都会让你点击尝试，每次点击都会在你的征信报告中增加一条“贷款审批”的查询记录。

点的数量越多，你就越接近不正规银行了。

这是个死循环。

越是急于借钱的人就越容易相信那些必下款的说法；而一旦相信了这些说法之后，就会导致自己的征信变差；征信一坏，就只能去寻找这样的说法。

什么样的渠道可以拿到贷款

别傻了，“必下款”这样的说法，并不是所有的正规途径都会答应你的。

作为中间人的我们，做过上万个订单，从不向客户保证。

我能够做的事情是什么？

就是按照你的情况来为你选择最合适的银行或者机构。

比如说你的公积金缴纳得多一些的话，那么就选择一些银行的公积金贷款比较好，因为利率低、放款速度快，年化率大概在4%上下。

比如说你的保单也可以用来申请贷款。

比如说你是个体工商户，流水很大但是没有公积金，在一些地方性的银行里可以申请到商户贷款。

这些产品通过的概率很高，但是不可能达到百分之百。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：资质好一些的客户，通过率可以达到八五成左右；而资质一般一点的，则大概在五十成上下。

这就是正常的企业运作方式。

不符合正常的逻辑的话，就一定是有妖怪在作怪。

怎样知道某个软件可以使用

这件事情本身并没有什么太大的问题。

第一种方式就是查看放款人的情况。

在申请页面或者借款合同中都会明确写出放款方是谁。

如果是某家银行或者某家消费金融公司的贷款的话，那么它的合法性和利率都在法律允许的范围内（年利率不超过24%）。

如果是某某科技公司、某某信息咨询公司的样子，甚至没有公司名称就让你转钱的话，马上就要离开。

第二点就是看放款之前是否收取费用。

正规公司，在放款之前不会收取任何费用。

工本费、解冻费、验证还款能力等等都是没有依据的。

还没有给钱就让你先付钱的人百分之百都是骗子。

虽然各个城市的规则不尽相同，但是这条铁律在全国都是适用的。

第三种方式就是计算利息的方法。

不要只看“日息万分之几”的说法，这是在欺骗人的。

要查看的是IRR年化收益率。

现在很多平台都已经被迫要公开IRR利率了，打开详情页面一看，大于24%的你自己想想吧，大于36%的就去投诉。

点开必下款软件之后又该怎么办呢

现在看到这个消息的人中，应该已经有不少人上当受骗了吧。

先别慌。

如果只点申请没有下款，或者是下了款但是没有取出来的话，并不会有太大问题。

马上删除掉这个应用程序，在接下来的三个月里不要随便点击任何一个贷款申请链接。

三个月之后，这条查询记录对征信的影响就会逐渐消退了。

如果你已经借了，并且是那些明显的非法高利贷的话，请注意以下几点：只偿还本金以及合法的利息。

国家法律法规所规定的最高限度就是固定的，超出的部分你可以强硬一些，告诉对方只能偿还法律规定范围内的款项，如果对方胆大妄为地进行暴力追债的话，你就应该立刻向公安机关报案，并且向金融监管部门提出投诉。

别怕他们。

比起警察来，他们更加害怕警察。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后对于暴力催收的打击力度很大，所以这些放高利贷的人现在收敛了很多。

当然，我对XX地区的了解最多，对于别的地方就不敢随便说了，但是大的方向应该是正确的。

总而言之就是：急需资金的时候一定要保持冷静。

越是觉得没有出路的时候，就越容易被别人乘虚而入。

把“必下款”挂在嘴上的软件，就是针对有这种想法的人设计的。

下一次遇到这样的广告的时候，请问一下自己：如果真的那么神奇的话，银行早就破产了吧？

真的需要钱的时候，要到正规的银行去借、找到可靠的中介机构去借、向亲朋好友借钱，任何一条路都不如往火坑里跳好。

等利息累积到不能偿还的时候再拍桌子。