我试了那些号称无视网黑征信黑能秒下3万的口子，结果有点意外

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在看那条声称可以忽略网络攻击、忽略征信问题的贷款信息时心里很不安。急需三万元周转资金的人看到这些标榜着“秒到账”的APP之后，一方面觉得找到了救命稻草，另一方面又担心自己会掉入更大的陷阱中去。所谓的“大额网贷平台”是存在的吗？收割急于求成的人群的镰刀呢？如果不顾及征信的话，那么后面所要付出的成本又是怎样的呢？为了解答上述问题，在半个月的时间里我对市场上一些比较火的产品进行了实际测试，并且把结果汇总成了一个避坑清单。

再说一下大家比较关注的一些大的漏洞。市场上流传着一些号称可以忽略网络攻击、并且能够达到三万元以上的平台，实际上大部分都是消费金融公司或者持牌的小额贷款产品，并不是完全没有考虑过征信问题，只是对于征信的要求较低。

平台额度和门槛实际测试

比如消费金融公司“易得花”的最高额度是五万元，但是实际放款一般都在一到三万元左右。它的一个特点是对于征信的要求比较低，只要有一定的工作信息就可以，即使有少量的逾期记录也有可能通过。另外一种经常提到的是“桔子分期”，额度为2000-3万元之间，期限可以自由选择6-12个月。该类平台虽然叫作“大额口子”，但是在审核的时候，系统会根据你提供的电商数据和公积金缴纳状况来决定你的授信额度，并不是所有人都可以立刻拿到三万元。

2、用户对产品的使用感受和体验

经过对大量的用户反馈进行查阅之后发现，这些评价褒贬不一。有的用户说真的解了燃眉之急，特别是银行被拒的人，在这里拿到几千到几万元的额度，并且放款的速度很快，一般半个小时就可以到账。但是也有很多用户的投诉称，“秒款”只对优质的客户适用，而对于有不良记录的用户来说，他们仍然会接到审核电话，并且还要提供额外的紧急联系人信息。还有些用户反映，虽然某些口子可以快速下款，但是实际到账的资金却要扣除一定的“服务费”或者“担保费”，使得真实的贷款成本远远超过银行所宣称的水平。

3、优点和缺点的详细说明

这样的漏洞的好处是：门槛比较低，出款速度快，可以满足大多数人的临时资金需求。对于需要资金但是又存在信用问题的人而言，这已经是非常少的选择了。但是缺点也是不能忽略的。第一是综合成本很高，除了利息之外还会有很多其他费用，年化利率接近法定上限。其次就是催收的问题，在出现逾期之后，催收的方式可能会更加激烈一些，并且会给日常生活带来一定的影响。

4、需要注意的风险事项

在申请这样的“无视网黑”贷款的时候，千万不要抱着侥幸的心理。尽管平台声称可以忽略用户的信用记录，但是大部分都会调用大数据风控系统进行审核。频繁申请的话就会造成大数据变花，并且之后的贷款审批也会越来越困难。另外要仔细看清楚合同里的条款，有没有什么隐藏的费用。遇到要求先交“解冻费”或者“验证费”的情况，百分之百就是诈骗行为了，请立即屏蔽对方号码。

用户提出的问题和回答

• 问：征信黑名单的人可以申请到三万元贷款吗？

  答：很困难。所谓“无视网黑”的说法其实是一种营销噱头，并不是所有的正规持牌机构都会去查征信。如果征信很差的话，可以适当降低期望值额度，先用小额度的产品来改善一下自己的信用状况。

• 秒款APP也需要进行审核吗？

  答：不是。所谓秒款就是指系统自动审批，在你资料齐全并且符合信用要求的情况下，就会被批准放款。但是如果系统认为存在风险的话，还是会进行人工审核的。

• 问：申请不成功会怎么样呢？

  答：是的。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，在短时间之内多次申请的话，其他的金融机构就会觉得你非常急需资金，所以不会给你放款。