我算完房租和借款哪个划算的账后，发现正规渠道比高炮能下款的平台更救急

2035年的时候租金会很高，小李看到账单后很为难，是继续支付房租还是想办法筹集一些钱呢？他晚上查了关于房租与贷款哪个更合算的问题，并且很好奇那些标榜自己可以放贷的网站是不是真的能够解决燃眉之急。在这样的心态之下怎样才能避免掉坑并且找到合法的资金来源呢？对于各种各样的借贷产品来说，是看额度好还是看利率好呢？

很多人在遇到资金周转困难的时候，首先想到的是比较房租、贷款哪一个比较合算为了找到生存的成本与资金成本之间的平衡点。但是市场上存在着大量的有关可以用来安装高炮的平台虚假宣传使人们难以防范。其实正规的消费金融产品的额度、期限以及利率都是有规定的，并且要比地下钱庄更加的安全和可信。

主流平台额度和期限的分析

目前市场上的正规平台主要有三种类型。第一种就是银行系的消费金融产品，“快易贷”等等，额度一般是5-20万之间，期限比较灵活，可以做到3到36期分期付款，年化利率大概在8%-15%左右。第二种是互联网大厂旗下的产品，“分付”或者“借条”，额度一般为1000元到5万元之间，主要用于短期周转使用，期限大多为一个月到一年左右的时间段，并且日息大约在千分之二到千分之五之间。第三种是持牌的小额贷款公司，额度较小，在一万到十万之间，但是审批的速度很快，基本上可以在半个小时之内完成放款。

使用条件和门槛比较

银行系产品的门槛最高，一般要满足良好的个人信用状况和稳定的社保缴纳记录，并且只适合具有长远打算的人群。而互联网平台依靠着消费者的消费数据，在账户活跃度高的情况下即使没有社保也可以去申请了，这就正好解决了人们在犹豫不决的时候房租、贷款哪一个比较合算年轻人所遇到的问题。持牌的小贷公司比较宽松，只要求有实名手机号、实名制半年以上的就可以试一试了，但是会做必要的通讯录审查。

用户的实际感受以及优点和缺点

用户“北漂老张”说：过去觉得银行很烦人，但是现在看来虽然速度慢一些，但是没有隐形的服务费，并且比那些可以快速放款的平台要可靠得多，至少不会泄露个人信息。优点是利息和费率都比较公开，在提前还清贷款的时候也不会产生违约金。缺点就是审核很严，有的平台会根据用户的实际情况来决定是否给用户发放贷款以及具体的金额大小，在出现逾期之后就会被立刻上传到个人信用报告中去，并且会影响到以后申请住房按揭贷款或者汽车消费信贷等事宜。而所谓的“高炮”平台虽然能够迅速放款，但是却存在很高的“砍头息”，并且还有暴力催债的风险，得不偿失。

注意和风险提示

在确定贷款之前要算出真实的年化利率，并且不能被“日息”的说法所欺骗。凡是放款之前要收取“保证金”或者“解冻费”的都是诈骗。另外借款数额一定要控制在自己的偿还能力之内，不能够借来还债。注意研究房租、贷款哪一个比较合算本质就是改善财务状况，并不是加重债务负担。

用户提问+解答

1. 问：征信花完了还可以借钱吗？

答：可以考虑使用持牌的小额贷款公司或者抵押类的产品，但是利率会提高一些，所以最好还是先把征信搞好再用。

2. 问：借的钱来交房租合算不？

答：如果借款年化利率小于你的理财收益或者租金上涨所带来的机会成本的话，在短期内进行资金周转是有利可图的；反之，则应该寻找更加稳定可靠的收入途径。

3. 问：高炮平台可以量产了吗？

答：“高炮”一般指的是非法高利贷，“虽然可以拿到钱，但是利息会加倍，并且存在很大的法律风险”，所以还是不要接触为好。