我试了市面上热门的贷款风控平台，发现那些所谓门槛低易下款平台，根本不是你想的那样

到2030年金融科技大潮来临的时候，李明认为自己拥有完善的人格评分就可以很容易地通过主流贷款风控平台获得贷款了，但是实际上却总是被拒之门外，在一些门槛很低、容易下款的小平台上很快得到了解决。那么现在比较可靠的风险控制公司都有哪些呢？什么样的平台才是真正的门槛低、容易下款，并且不会去查大数据的呢？对于复杂多变的审核程序，普通人的避险之道又是什么呢？

很多人在需要资金周转的时候，首先想到的就是去寻找大品牌贷款风控平台，觉得只有大的平台才是最安全的。但是实际情况却正好相反，大平台的风控模型非常复杂，哪怕是一次很小的征信查询记录也有可能被作为拒绝放款的原因。而专注某一领域、门槛较低容易申请到款项的平台，则由于使用了不同的风控手段，所以常常会给用户带来出乎意料的好运。接下来我们对几种主要类型的平台进行分析。

接下来就是关于额度和使用条件的问题了。根据市场上的反馈比较好的“极速融”以蚂蚁借呗为例，该产品主要针对小金额、短时间内的借款需求，单笔贷款上限一般不超过五万元人民币，并且可以自由选择还款周期为3-12个月不等。它的最大特点就是申请门槛很低，一般只要求用户提供一个实名制的手机号以及正常的消费记录，并且不需要提供传统意义上的工资流水证明。而另外一种则类似于“安心借”该平台虽然可以提供最高20万元、最长达36期的借款额度，并且没有最低还款额的要求，但是它对于申请人所提交的数据信息有着非常严格的标准，在有多处贷款历史的情况下会被直接拒绝。用户在选择的时候要结合自身的实际情况进行判断，不能只为了获得高额贷款就去破坏自己良好的信用状况。

用户的评论可以反映平台的真实情况。在各个论坛上的反馈里，很多网友都表示，尽管门槛低容易申请到贷款的平台通过率很高，但是有些小平台在还款提醒方面做的并不好，有的还出现了客服反应迟缓的情况。比如用户的张先生反映，在某个小平台上借了钱之后，由于系统的滞后使得还款没有及时到达账户里，险些产生了滞纳金。大平台虽然很难贷款成功，但是在用户体验以及隐私保护方面要好很多。那么就有一个主要矛盾：是追求最快的放款速度呢？还是更加注重服务质量的好呢？

对各个平台进行详细的剖析之后可以得出这样一个逆向思维的结果：越是标榜“零门槛”的平台，其实隐藏的成本就越大。优点很明显，那就是速度快，有的平台可以在五分钟之内就把钱打到对方账户上，这对于急需用钱看病或者交房租的人来说就是一条生路了。但是它的缺点也很突出，一些非法的平台综合年化利率已经逼近监管部门设定的上限，并且催收方式比较暴力。所以在申请之前要使用贷款风控平台所具有的模拟计算的功能来对自己的风险等级做一个判断，不能被“一定会放款”的口号所迷惑。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是，在放款之前就要求你缴纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，这样的行为百分之百都是诈骗行为，正规的借贷平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。第二点要特别注意的就是要看清借款合同上所列明的利息计算方法了，有些平台会用日利率来表示，并且把年化率放大很多倍。第三、保护好自己的个人信息，不随便把身份证的照片发到非官方的平台上。目前大数据环境之下，一次不小心的申请就会使你的所有贷款风控平台上的评分骤降。

最后，对于大家经常提出的一些疑问，我汇总了一些高频率的问题并给出了解答：

用户的疑问是：我有不良信用记录的话，在贷款风控平台上还能不能借钱了呢？
答案是可以的，但是选项就会减少。首先推荐的是以电商数据或者运营商数据为主来核定信用额度、门槛较低容易申请到款的平台，这样的平台对于传统的征信记录要求不是很高，但是额度也不会太大。

用户提出的问题是：我为什么在A平台上被拒绝了，在B平台上可以下款呢？
答案：不同的贷款风控平台使用的是不同的大数据风控模型。有些平台重视用户的社交行为，而有些平台则更注重用户消费的能力。被拒绝并不意味着你的信用不好，而是因为你的画像不满足这个平台所设定的标准，并不是所有的平台都一样。可以多试几个正规的平台来提高自己的信用等级。

用户问到的问题是：经常申请贷款会否影响以后买房时的贷款呢？
答案是肯定的。每次申请都会产生一次征信查询记录。银行在审核房贷的时候发现你最近一段时间内有频繁的贷款查询记录就会认为你的现金流出现问题而拒绝放款。建议在申请房贷之前的一年半左右的时间里不要进行任何新的借款活动。