我今年55岁，在朋友圈看到所谓55岁还能有下的口子，试了三个才发现真相

老张今年五十多岁了，本来应该等孙子出生的时候再抱孙子，但是由于家里出了事情所以到处借钱。那天晚上他一直盯着手机屏幕上的搜索栏，在里面出现了“小额贷款不查征信”的APP以及“55岁还有下限”的字样，心中十分忐忑：这么大年纪的人了，系统会批准吗？很多人对此表示怀疑，认为这样的口子就是骗人的吧？一般可以借到多少额度呢？利率是多少呢？对于这些问题进行直接拷问之后，我们不能忽略掉这层漂亮的外衣之下所隐藏的东西究竟是好还是坏。

那么就来谈谈人们比较关注的一些所谓的“口子”。市场上标榜为55岁的还可以有下口子但是大部分并没有完全忽视年龄的因素，只是放宽了一些限制。例如某消费金融公司推出的一款名为“乐享贷”的产品，最高可借出五万元人民币，并且在使用条件中把年龄要求放宽至六十岁，但是前提是你必须要有社保或公积金作为担保，还款方式一般为六期或者十二期。老李是这样认为的：虽然利率比银行高一些，但是速度很快，对即将退休的人来说就是救命稻草但是要小心这些平台表面上声称不会查询征信记录，实际上很可能还是会检查你的大数据信息，如果负债率太高的话也会被直接拒绝。

再看看那些主打小额贷款不用查征信的应用程序典型的有“极速花”、“随手借”等。该类平台的额度都比较小，在500-5000元左右，时间非常短暂，一般是7-14天左右，也就是所谓的“周转粮”。使用的条件十分简单，只需要身份证、银行卡就可以，并且有的不需要人脸识别。听上去不错吧？缺点就是利息隐藏得很深而且很高。用户小王也曾抱怨道：“借了1000块钱，到了手只剩下八百块，一个星期之后又要归还款项一共一千一百块钱，这样计算下来的话年化利率简直是无法想象的。”这样的APP虽然门槛很低，但是很容易使人掉入以贷养贷的恶性循环之中，对55岁这样一个收入已经出现起伏变化的人群而言，风险很大。

对于优缺点进行分析的时候要给读者泼一盆冷水。优点是：门槛不高，可以马上得到钱，并且对于年纪没有严格的要求。对于55岁以上的老人、征信不良或者没有社保的人群来说，正规银行的大门已经关闭了，而这些缺口就是最后的救命稻草。但是缺点更加严重的是：利率高、催收力度大、各种各样的套路。一些平台会收取所谓“会员费”或者“审核费”的费用，从而提高借款的成本。另外，如果出现逾期的情况，那么爆通讯录就是一种常见的做法了，对于那些比较注重面子的老人们而言，这种心理上的压力要比经济损失大得多。

关于使用注意的问题，我想说几点心里话。第一种情况就是，在放款之前要求你缴纳费用的行为都是诈骗行为，请大家一定要提高警惕，并且要立刻删除该人联系方式。第二点就是要看清借款合同上的内容，很多APP都会默认勾选一些保险费或者是服务费等项目，如果不仔细查看的话就很难发现了。第三点就是量力而行了，五十五岁这个年纪的时候，退休金或者储蓄就成了最后一道防线了，不能因为几百元的钱就把养老的钱全部押上去。不要相信“不管有没有征信记录、不管是否有负债”的说法，“正规金融机构”是不会做慈善的。

最后把一些经常被问到的问题列出来，以供参考：

问：55岁以上的老人可以贷款买房吗？
答：可以，但是额度会被打折扣。很多平台风控模型会对大龄人群使用特殊的算法，只要你的还款能力有证据（比如退休金流水）就可以尝试了，但是不要抱太大希望。

问：这些APP真的不会查询用户的征信信息吗？
答：大多数都是噱头。他们不会去查央行征信，但是会查第三方大数据风控。即使你被列在网络黑名单上也无法借款成功。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：除了高利息之外，最大的问题就是催收了。他们可以联系到你的人身安全保护人员，并且还会骚扰你的家人的电话。正规持牌机构会提起诉讼，尽管不会被判入狱，但是会被列入失信被执行人名单中，在晚年的时候会影响生活质量。