活力花不上征信还用换吗？别傻了，这笔账算不清要吃大亏

其实，我看到网上的问题时活力花不进行信用记录也不可以更换吗我心里就会很紧张。这句话听上去是不是很有诱惑力呢？好像占了很大的便宜一样，借钱之后也不用留任何痕迹，这样就可以赖账或者随便用了吗？不可以胡思乱想。当年我也这样认为，险些把整个身心都毁掉了。当时刚毕业没多久，手头缺少一些资金，并且也不想留下不良信用记录，在网上找到了一家声称可以“不上征信”的公司进行贷款。那么结果是什么呢？花钱之后就出现了问题。

那就是2018年的事情了，那时候为了买一台新的笔记本电脑，在活力花这样的平台上借了大约三千块钱。当时平台宣传得很不错，说什么不查征信就不上征信，所以我觉得这是免费赠送的钱。由于资金紧张的原因，已经过了好几天没有还款了。你怎么看呢？征信方面并没有问题，但是我的通讯录里所有的亲戚朋友都收到了催款的信息，那个时候我真的想要钻进一个地洞里面去。从此之后我就一直研究借贷规则，并且把其中的曲折全都弄明白了。

不上征信就等于违法吗？想得过于简单了

很多人的一个错误认识就是认为上不了央行征信之后这笔钱就不用还了，或者是可以推迟还款时间。这样的想法很幼稚。所谓“不上征信”的意思一般是指不上报到中国人民银行征信中心，但是并不意味着没有任何其他记录系统存在。

目前很多网贷平台都会接入百行征信或者是网络征信系统。尽管这些系统并不完全由央行管辖，但是它们也属于网贷行业中的“黑名单”。如果在上面留有污点的话，在其他的正规网贷平台上借钱就很难了。我的一个朋友去年买房子的时候征信报告很干净，但是银行查询到大数据风控之后直接拒绝放款，并且给出的原因是他曾在几个小平台上有过严重的逾期行为。你认为这是不是不公平呢？

另外还有更加严重的。有的平台尽管口头上表示不会接入征信系统，但是实际上却用债权转让、担保公司等方式来代替。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过之后，很多平台的操作方式也都发生了变化。对方和你签订合同时，并不知道你是谁，有可能是持牌金融机构。到时候除了要上征信之外还要多交一份担保费，这才是真正的亏本生意。

活力花不进行征信并且可以更换吗？计算一下隐含的成本

那么主要的问题就是，假如真的不纳入征信系统的话，这笔钱还需要不需要偿还呢？我回答得很干脆：还要，一定要还，并且要按期归还。是什么原因造成的呢？因为你欠的钱太多，所以你的付出要比你想象中的多得多。

再说一下催收方面的情况。催收行业的各种手段我都见过。不还钱的话，他们会用人工智能的声音来骚扰你，每天打几十个电话是常有的事。这是比较礼貌的做法。然后就爆通讯录给父母、同事甚至是前任男朋友或者女朋友打电话。这件事我自己也亲历了，在那个时候我的爸爸妈妈都快和我断绝关系了。这样的精神压力以及面子上的损失，值得花上几千元去购买吗？

另外一条很少有人知道的规定是：。各个平台之间存在数据共享群组。如果你在某一个平台上成为“老赖”，那么该消息会很快传播到其他的平台上。以后你想借钱的话就没人愿意借给你的了。这是怎么回事呢？这就是所谓的“行业封锁”。到时候真的遇到紧急情况的时候，比如说家人生病需要住院治疗而自己又没有钱支付费用时的那种绝望的感觉，只有亲身经历的人才知道其中的滋味。

合同里有很多陷阱，踩到一个就很难受了

以前我也一样粗心大意，借的钱从不仔细查看合同条款，直接点击同意。之后才明白其中有很多陷阱。

服务费、砍头息等猫腻

很多平台在宣传时声称利率很低，但是加上各种费用之后，实际的综合年化利率就会让人害怕。借3000元的话，到手的钱大概就是2400元左右，这是砍头息的一种表现形式。但是合同上面写得很清楚，你签字了，在法律上就是承认的。到时候如果你不还款的话，他们拿着合同来起诉你，肯定能够胜诉。

我曾经为一个粉丝看过账单，他向活力花借款五千元，分十二个月还款，每个月要还五百五十元。不多对吧？经过计算之后，实际上的年化利率已经远远超过法律规定所能达到的最大值了。但是不还的话，催收人是不会跟你说法律的，他们只会管钱。很多人的无奈之下只好去借钱来偿还之前的债务，这样就会形成滚雪球的效果，债务越来越大。

自动扣款的陷阱

还有一些平台，在你绑定银行卡时会认为这是为了方便还款而设置的，实际上却暗藏了代扣协议。只要你的账户中有钱，无论是否到了还款日，系统都会试图从你的账户中扣除相应的金额。有一次我刚领到工资还没有来得及转账就有一个以前没有注意过的平台把我的两千多元给扣掉了，结果导致这个月的房租都没有办法支付。这样的做法你觉得怎么样？

那么应该怎样来解决这样的债务问题呢？

说了很多坑之后，给出一些实际的意见。你如果现在已经欠款了，或者是还在考虑要不要还款的话，请听我说一句话。

第一件事情就是弄明白这件事情。现在很多APP都可以查询到简版的征信信息，也可以查看百行征信的报告。看这个借款是否已经上报给有关部门了。如果报上去的话，就必须得还，没有商量的余地。不还的话，以后和银行打交道就会很难了。

第二步就是计算出利率来。把所有的费用加在一起，包括利息在内的话，综合年化率已经到了24%以上或者更高了，那么超出的部分就可以不用偿还了。法律规定不允许进行高利贷。可以找客服沟通一下，只还本金以及合法的利息。不要让别人牵着你的鼻子走。这件事情要强硬一些，但是态度要好，说出自己遇到的问题，并且争取协商解决。

第三步就是量力而为了。如果真要不起了的话，千万不要玩失踪。一旦失去联系，平台就会把你的行为定性为恶意逃避债务，并且认为你涉嫌诈骗。即使每月只能偿还几十元钱，也应当显示出自己的还款诚意来。这一点很重要，很多被起诉的人都是因为完全失去了联系。

借债这件事上，并没有捷径可以走。当年我认为自己很聪明，找了条不涉及征信的路子，但是付出的成本却是原来的几倍。不要老是想着钻空子，在这个世界上哪里会有免费的午餐呢？

如果你手上还有没有偿还的欠款的话，就赶快查一查合同上有没有写明利息是多少吧，不要等被曝光之后再捶胸顿足地懊悔。