我征信全黑居然过了，深扒消费平台借款和网黑真正能下款的app

凌晨3点的时候还在看手机上的信息，“审核不通过”这几个字一直都在提醒着我。之前总认为借到钱很容易，但是到了需要资金周转的时候才明白，“秒批”其实是给有良好信用的人准备的。对于我的征信有问题的情况来说，哪些消费平台可以贷款呢？网黑所使用的APP真的存在吗？为了解决这个问题，在一个星期的时间里我对市场上几十种热门产品的性能进行了实际测试，并且把结果列成了一个真实的下款清单。

在寻找借款途径的时候，我们要先弄清楚一个道理：可以申请贷款的应用程序一般不会是大牌平台，而是一些持牌的小额贷款公司或者是消费金融公司的子产品。该类平台对于用户信用的要求比较低，并且更加重视用户的即时还款能力。比如说我在测试的一个消费金融公司的产品，额度为1000-5000元不等，使用期限一般为7天至3个月左右。申请条件很简单，就是身份证以及实名制手机，并且该手机号码已经使用了三个月以上就可以。尽管金额不大，但是对于需要几百块钱来吃顿饭或者交房租的人来说，这已经是救命稻草了。

除了上面提到的产品之外，在市场上还存在一些以主打消费平台借款可以考虑使用的方法。该类平台一般会采用购物分期的方式，例如一些先享后付类型的商城类APP。用户的额度可以在商城里直接用掉，在其他地方也可以取出来。该类产品额度一般为3000-10000元不等，期限也较为宽松，可选择3个月、6个月或者12个月分期付款。对网络黑产而言，这种方式的成功概率要比单纯的现金贷款高得多，因为平台觉得你的需求是真实的，并且风险较小。

当然，任何事情都具有两面性。我们用的是这样的可以申请贷款的应用程序在使用的时候要清楚地知道它的长处和短处。优点很明显：门槛很低、放款速度很快，有的甚至连征信查询、数据审核都不用做就可以直接放款了，可以迅速缓解资金压力。但是缺点也很突出，即利息以及各种费用比较高。一些平台的综合年化利率已经逼近法律红线，在出现逾期的情况下，违约金也会给借款人带来一定的经济压力。另外催收方式可能会比较激烈，所以用户也需要做好相应的心理准备。

在使用的过程中，用户的意见也是一分为二。有的用户说：可以下款，但是利率比较高，不过总比没有要好一些，解决了燃眉之急另外一部分用户抱怨道：“还款日提醒太频繁了，再迟一点就会打电话给我的朋友，很不好意思。”这也就告诫我们在贷款之前要对自己的还款能力进行一个合理的判断，并且不能够借债来维持生活，不然的话就会越陷越深地掉入债务的深渊中去。

为使大家能够更加安全地进行借贷活动，在此提醒各位注意以下事项：第一、任何在放款之前要收取“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为，正规平台是不会提前向借款人收取费用的；第二、保护好自己的个人信息不被泄露给其他人；第三、根据自己的实际情况来决定是否需要借钱以及借多少钱，并且不能超出自己下一个月可以偿还的能力范围。消费平台借款在选择的时候要优先考虑产品是否具有合法的金融资质，即使金额小一些也比没有好。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的问答清单：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案是可以的，但是选项很少。一般只能够申请到不查征信的小额贷款公司，额度大概为500到3000元之间，利率比较高。

用户问到的问题是：申请不成功会怎么样呢？
答案是：如果该平台接入了征信系统的话，在每一次申请的时候都会产生一个查询记录，而频繁地进行这样的操作会使征信变得不干净，因此建议在一个月之内不要有超过三次以上的申请行为。

用户提出的问题是：怎样才能知道一个应用程序是不是合法的呢？
答案是：查看APP底部的营业执照、放贷资质，也可以直接到相关的金融监管部门官网查询公司的名字，有备案的就是正规的。