类似嗨钱好下款的口子还有吗？干了12年的中介说点难听的

上个星期三晚上十点左右的时候，一个做餐饮生意的老客户打来电话，语气很紧张地说自己的资金链出现了问题，供应商明天就会来堵门催款了，请问有没有什么可以快速审批并且不需要查看个人信用记录的服务？

当时我就用水浇他，说这是犯罪行为或者是诈骗行为。

但是他并不甘心，他说在网上并不是没有人在推广类似于嗨钱好下款这样的说法吗？很多人觉得很好下订单。说实话，每当我听到这样的话我都会忍不住发笑，网络上的人工智能水军比真实的顾客还要多，你还会相信吗？

这行做了十二年，经手的订单数以万计，今天就把话说在前面，“好的贷款”到底是什么东西，敢不敢去碰，让我来给你们解释一下。

号称容易上钩的口子到底有什么猫腻

很多人都认为“好下款”就是平台有同情心的表现，实际上并不是这样。

平台并不是慈善组织，它敢给用户放贷，就意味着它可以从用户的身上赚钱。所谓“嗨钱类口子”的核心逻辑就是：高利息来弥补高风险。

去年我的一个客户小周在某个平台上借款两万元，合同上写着“服务费”与“利息”分开发放，表面上是年利率18%，但是加上各种手续费、担保费之后，实际年利率可以达到60%左右。

这是比较正规的一种方式。

最坑的就是“714高炮”，借了1400块钱，只拿到1000元，七天之后再归还1400元。这样计算下来，这个利率有多恐怖呢？这些东西我不沾手，有谁来找我办事我就直接劝退，赚这样的钱心里很不舒服。

那么有没有比较可靠并且容易上手的途径呢？有的，但是和你想象的不同。

可以申请贷款的途径，并不是在网上随便搜索就可以找到的

我所说的可靠渠道就是指正规的消费金融公司产品或者是银行特有的信用贷款。

因为这些产品的“好下款”是有明确定义的标准，并且这些标准并不体现在广告中。比如说某个消费金融公司的内部规定是：公积金连续缴纳六个月、月收入三千元以上、负债率不高于七成的话基本上都可以通过审批。

该标准在官网无法查询到，但是从事这个行业的人心里有数。

去年有一位做装修的老张客户的征信有问题，去四家银行都遭到了拒绝，最后找到了我。没有给对方留任何可以利用的机会，直接让对方出示了最近六个月内的银行流水记录，并且发现每月都有两万多元的收入流入账户中，这就是装修费。

直接走某银行经营贷通道，三天之内就批下来了15万元，年利率是7.2%。他说，“如果早知道就好了。”

网上的“好下款口子”有99%都是陷阱

现在搜索“好下款”，出现的第一到第三页基本上都是广告。

或者贷款超市会把你的个人信息收集齐全之后卖给几十家机构，这时候你就会接到很多电话；还有一种小平台，利息超高，还不上的话就会被强行逼债。

我遇到过很多被骗的人。

去年有一个刚毕业的小姑娘，在一个平台上借了五千块钱应急用，但是利息越滚越大最后变成了三万多元。她找到我时已经很沮丧了，她说自己每天都会接到几十条威胁短信。

后来我为她找来了律师进行调解，并且减免了其中一部分不合理的费用，但是这件事给她的影响一直都没有消除。

因此不要相信网上的“秒批、无门槛、黑户也可以做”的说法，看到就不用看了。

什么样的渠道才是好的下款渠道

经过我十二年的工作经验之后，我认为比较可靠并且容易通过的途径一般具有以下特点：

• 有合法的金融机构牌照，并非是科技公司或者信息公司
• 利率在法律规定范围之内，即年化24%以下
• 可以查询到征信信息，但是只查看了总的状况，并没有单独地去关注某个具体的数据
• 有线审环节，并非完全线上秒批

符合上述要求的就是正规途径了。

为什么有的人的征信很好，但是仍然会被拒绝呢？

这个问题我已经回答了很多次了。

很多人的想法就是：我的征信没有逾期，为什么不能给我贷款呢？银行所考虑的因素并不仅仅只有逾期的情况。查询次数、负债率、工作是否稳定以及房子是租房还是买房都会被考虑进去。

有一个数据在网上找不到，但是你可以知道的是：银行对于“查询次数”的容忍度一般为最近三个月内不超过六次。

你最近有没有在各个地方都点了“看看我有多少额度”的情况呢？每次点击都会增加一条征信上的查询记录。点得太多的话，银行就会觉得你缺少资金了，还有人会借给你钱吗？

这就是为什么人们越是着急就越借不到钱，越是借不到钱就越是着急，最终把自己弄垮的原因。

想要找到一个好的下订单途径的话，又该如何去做呢

别再网上瞎搜类似于嗨钱好下款这样的说法好的，给出一些实际的意见。

第一种方式就是先做一个详细的征信报告来找出自己存在的问题。逾期不还款吗？查询的是多少呢？负债很多吗？对于不同的问题要采取相应的解决办法，并不是一开始就乱投医。

第二，如果有公积金、社保或者工资是通过银行发放的话，就先用银行的方式办理。现在很多银行都推出了线上信用贷款产品，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借等，利率较低，并且很安全可靠。

第三种方式就是通过消费金融公司来实现。但是银行这条路行不通的话，就可以转向消费金融公司了。招联、马上、中银等持牌机构，尽管利率要比银行高一些，但是也都是合法合规的，并不会出现什么乱七八糟的事情。

第四，实在没有办法的话就去找专业的人士进行咨询。不是一定要找我，但是要找一个可靠的人，在有店铺的地方可以见上面谈。不要相信网上的“包过”、“黑户可以做”的谣言。

这些坑千万别踩

列举出一些真实的例子来警示大家。

另外一种就是“包装材料”的问题了。有的中介会告诉你，帮你看一下流水是不是好看一些，给你几千块钱来“美化”它。不信的话。银行的风险控制体系要比你想象中的要先进得多，假流水一经查询就会被发现，并且会被列入黑名单，之后想要贷款就不可能了。

另外一种就是“砍头息”的陷阱。合同上写着借了十万元，但是只收到了八万元，剩下的两万元被说成是“服务费”。这就是所谓的砍头息，是违法的行为。但是很多小平台就是这样做的，你签字之后就很难再追回损失了。

第三种就是“借债还债”。这是最危险的一种。人们在同一个平台上借款给另外一个平台，越滚越大，最终全部破产。最惨的是刚开始只有五万元债务，但是通过借贷来偿还贷款，并且每年都会增加很多钱，结果最后还是负债累累。

这件事情可是很认真的。

最后说一些不中听的话

很多人都会问到我：“老哥，你有无什么‘内部关系’可以为征信差的人提供资金？”

我说有，但是我不做。

为什么会出现这种情况呢？因为这样的渠道或者违法，或者欺骗消费者，赚取这样的钱我会睡不好觉。我在这个行业里能够生存了十年多的时间，并不是因为我善于骗人或者捞黑钱，而是因为我从不坑害顾客。

在真的缺少资金的情况下，首先要弄明白自己为什么会缺乏资金，并且是否可以通过合法的方式去弥补。实在解决不了的话，就要止损了，认输也是可以的。

借钱这件事不能着急也不能随便。

如果你真的想找到途径的话，先要弄清楚自己的征信情况，然后请专业人士帮助分析一下存在的问题以及可以采取哪些措施来解决问题，这样要比自己在网路上胡乱搜索好上万倍。