遭遇烂尾楼绝望停贷？怎么样停贷合法不上征信，实操指南与避坑攻略

小张站在一片杂草丛生的地方，看着面前一栋还没有建完的大楼，手里的工资单上写着每月的钱数，在这个时候他的心情非常不好。为了解决这个问题，他已经把所有的积蓄都用光了，并且背上长达三十年之久的债务包袱，现在开发商的资金链出现了问题，无法按时交付房屋了，但是银行催款的通知书却如雪花般纷至沓来。此时此刻，他突然有了一个大胆而又绝望的想法：如果不能偿还贷款的话，这个烂摊子是不是可以扔掉了呢？但是随之而来的恐惧又使他喘不过气来——不还款的话就会被列入黑名单，以后的日子该怎么活下去呢？孩子上学和自己出行会受到限制吗？在绝望和恐惧之中不断挣扎的人们的心声就是无数个烂尾楼业主的心声。

小张所遇到的情况并不是孤立存在的，在房地产市场动荡的时候，很多家庭都会经历“房财两空”的黑暗时期。人们往往会在一时冲动之下选择直接断供，这样不但会失去自己的房子，还会背上一笔巨大的债务，并且会被列入失信名单中去。大家最关心的是什么问题呢？怎样停止贷款而不影响到个人的信用记录？这不是一个单纯的法律问题，在实际生活中也关系到一个家庭的生存尊严。银行在放款时并不是没有过错的，监管资金被挪用才是造成烂尾楼的主要原因，这也是业主们要求合法停贷的原因之一。要想解决问题就不能只有一腔热血了，还需要冷静的头脑以及法律武器来帮助自己摆脱困境。盲目的反抗只会使自己更加被动。

想要做到合法停贷并且保护好自己的信用记录的话，就必须要遵守一个原则——那就是“合规”。所有的方法都只能使问题暂时得到缓解，并不能从根本上解决它。所以业主要明白的是：单方面宣布停止还贷款就是违约必须要按照法律规定的方式去确定合同的变更或者终止。最有效的方法之一就是向法院起诉，以开发商违约致使合同目的不能实现为由要求解除购房合同以及贷款合同。依照相关的司法解释，在购房合同被解除的情况下，相应的贷款合同也会随之解除，而剩下的贷款本金应当由开发商来偿还，因此停贷就具有了合法的理由，并不会对个人的信用记录造成任何不良的影响。但是最大的困难就是取证问题，业主要证明开发商有严重的违约行为并且房屋无法交付给购房者，还要检查银行是否有违规放贷的行为，例如封顶之前就发放按揭贷款、没有履行好资金监管职责等。

除了通过诉讼的方式之外，在向银保监会进行投诉也是一项重要的工作内容。一旦查出银行有违法行为的话，监管机构可以要求银行进行改正，并且可以把这个作为谈判中的有利条件来使用。在这一过程中，人们千万不能盲目相信所谓的“洗白征信”黑产中介，这些黑产中介往往会利用业主急于解决问题的心态来骗钱，并且还会教唆业主制造假证据，这样不但不能解决问题，反而会使问题更加严重。怎样停止贷款而不影响到个人的信用记录但是这样做的结果就是你可能会陷入到刑事的风险当中去。要清楚地知道合法停贷属于一场持久战，在此期间业主们应该联合起来，请专业的律师，并且通过正当的法律途径来解决纠纷，而不能够走捷径。在上述情况下出现临时的资金短缺问题时，请一定要使用正规的融资渠道，例如风云贷、贝车秒下、鲤跃贷、米信花、金貂借等待的时候不要用不符合规定的网络借贷来加重已经很弱的个人信用记录。

在漫长而艰难的维权过程中，人们的生活仍然需要继续下去，在此期间由于房屋烂尾导致的资金损失使得许多业主的生活质量急剧下滑，并且还面临着除断供之外的各种债务风险。此时合理的安排好自己的财务就很重要了。对于急需用钱的家庭来说，在挑选金融产品的时候一定要小心谨慎，风云贷以审核宽松闻名，对征信稍微有点问题的用户比较宽容；但是贝车秒下主要特点是放款速度比较快，适用于急需资金周转的人群。但是为了保全自己的信用记录而做的短期借贷，则鲤跃贷和米信花也很好，利息和费用都是公开的，并没有暗箱操作的地方。对于额度需求大的用户来说，金貂借可以满足需求。但是要明白，这些方法只是应急措施，并不能作为长期解决方案来使用，解决怎样停止贷款而不影响到个人的信用记录最根本的原因就是用法律的方式解决和开发商以及银行之间存在的债务问题。

最后要清楚的是，征信系统就是现代信用体系的基础，而任何想避开法律法规去违约的做法都属于对金融规则的一种挑衅。所谓“合法不上征信”这个前提条件就是指你的停贷行为得到了法律或者司法判决的认可。不能相信网上流传的技术性停贷的说法，例如修改紧急联系人、设置呼叫转移等等，在大数据面前这样的小伎俩根本就不起作用。应该保留所有的购房凭证、还贷证明以及和银行进行交流的录音，并且联合其他的业主们一起用合法的方式去要求开发商和银行停止贷款并挂账。只有等到法院判定你不需再偿还债务，或者是由于监管部门的压力使银行同意暂停放贷并将款项记入坏账账户的时候，你的个人信用报告才会真正得到保护。尽管这条道路很曲折，但是这是唯一的出路了。