我试了那些无视黑白口子，结果和你想的不一样

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上显示着蓝色的灯光，在查看自己的银行卡上只有几百块钱的时候，他就想到了朋友曾经提到过的“现金白金卡可以忽略掉黑社会”。据说这样的平台不管黑白都能秒下网贷，对有征信问题的人来说就是救星了。抱着死马当作活马医的态度去点击这个链接。所谓的“先花后还”的方式真的可以不用看征信就放款吗？哪些平台是真的有效果的呢？利息以及额度又是怎么样的呢？

在网贷圈里摸爬滚打了这么多年的我，见过很多标榜自己可以无视黑白的产品。首先我们要弄清楚的一点是，所谓无视黑白100%秒下网贷更多的就是一种营销手段了。没有一个正规或者不正规的机构会完全不进行风险控制就发放贷款。但是有一些“现金白卡”的产品，对于征信的要求很低，也就是所谓的“口子”。该类平台的额度不大，一般是500-5000元，期限多为7-14天，即所谓的“周薪贷”或者“短期周转”。

该类平台使用的条件比较宽松。大部分只需要进行实名认证的手机号、身份证以及银行卡，并且有些不需要运营商认证。例如一些小众的融担产品，审核机制十分简单粗暴，基本上都是机器审核，只要资料没有严重的逻辑错误就可以通过的概率要比主流平台高出很多。但是成本很高，一般会收取很高的“服务费”或者“担保费”。借了1000块钱，到了手只剩下800块了，在七天之后就要还上1100块钱，整个过程下来综合年化利率可以达到国家规定的上限以上。

额度的问题上，各位朋友要有清楚的认识。不考虑黑白是非的额度一般都处于变化之中。第一次借款大概就是一千块钱左右，只要能按期还本付息的话，有些平台就会逐渐提高额度。但是这并不好，也就是说你在这个高利贷陷阱中越陷越深。用户的评价意见很不一致。需要钱的人认为这是“救命稻草”，因为它真的解决了燃眉之急；但是更多的人都指责它为“吸血鬼”，因为在逾期之后催收的方式非常残忍，爆通讯录、P图侮辱等等都是常事。

如下就是该类产品所具有的优点和缺点。优点很显然：门槛很低、放款速度很快、对于用户的征信要求非常宽松，适用于征信很差并且急需小笔贷款的人群。缺点更加危险的是：利率极高、借款期限很短、需要提前还清、有暴力追债行为。最严重的是，这些平台一般不接入征信系统，也就是说你如果出现逾期情况，在征信报告里是看不到的，但是却会受到持续不断的骚扰，并且会影响到周围的人。

关于使用注意的问题上，我有一些血泪之言要提出来。第一点是，在借之前一定要算好自己能拿到多少钱以及需要还多少，不能被“高额度”所蒙蔽。第二、要做好隐私保护工作，这些软件会读取你通讯录、相册等信息。第三、量力而行，如果下个月仍然不能周转的话就不要去接触这样的“先花后还”的东西了，那样只会越陷越深，最后破产。第四条保留好借款合同以及转账凭证，在遇到对方违法乱纪或者采取暴力手段进行催债的时候可以作为申诉举报的有效凭据。

最后我用几个用户的疑问来回答大家的问题：

问：有没有不需要看征信就可以申请贷款的平台呢？
答：严格意义上是没有的。正规机构一定要查看征信报告，而所谓“不看”的说法一般是指查看大数据风控或者审核宽松的小额贷款公司，但是这些公司往往存在较高的风险。

问：现金白卡类产品的逾期会有怎样的后果呢？
答：逾期一天就会有很高的罚息，之后就会上门骚扰不断。如果不希望被家人和朋友们发现的话，可以按照约定的时间去还钱或者跟平台进行沟通。

问：如果申请这样的口子被拒绝了该怎么办呢？
答：这就意味着你还没有达到任何一个低门槛平台的要求，所以不要继续去尝试了，否则只会让数据更加混乱。可以先把征信搞好，然后再去做这件事。