借必下贷款app下载？做贷款中介十年，说点得罪人的大实话

上星期三晚上十点左右的时候，我正在下班的路上，在店里面有一个小伙子眼睛很黑，像是只大熊猫一样。一问之下才知道是为了筹措资金周转才把手机里的二十多款贷款软件都下载了下来，那么接下来又会怎么样呢？额度没有看到，但是征信却被查询了，并且手机上莫名其妙地出现了两次“会员费”的扣款。看他这样子我心里很难过。当人们需要借钱时，他们通常的第一反应是上网搜索各种各样的“必须使用贷款APP来下载“认为安装了这个软件之后，钱就会像水龙头里的水一样哗啦哗啦地流出来。”其实这样的想法很幼稚。

为什么搜索出来的“借必下”都是陷阱呢？

从事这个行业十几年来，所经手的订单数以万计，见过太多的人就是因为这样的想法而被收割掉。其实市场上并不存在所谓的“借必下”。打着这个幌子的软件中，有99%都是有问题的。或者是套路贷，先要你交保证金、解冻费；或者就是单纯的个人信息贩卖机，你填写完信息之后，隔天就会接到各种骚扰电话把人整崩溃。去年有一位叫老张的老客户，在做装修生意的时候也受骗了，他按照网上发布的虚假信息下载了一个山寨APP，并且申请了贷款但是却没有成功，反而被诈骗了三千元的“工本费”。这件事到今天我还记得很清楚。

那么人们就会疑惑的是，为什么这些软件仍然可以出现在搜索结果的第一位呢？答案就是钱。只要有足够的资金进行宣传推广，再差的东西也可以变成宝贝。但是作为一名从业者的我，要告诉大家一个行业的秘密：正规的金融机构，比如说银行或者持牌消费金融公司等，他们的审核标准都是固定的，并不是因为你安装了一个什么APP就可以得到额外的帮助。所谓“内部渠道”、“必下口子”的说法基本上都是骗人的把戏。

正规贷款APP申请的时候会考虑哪些因素呢？

说了那么多之后，应该有很多人仍然不满足吧：那么有没有可靠的方式呢？有这个可能，但是前提是你要知道规则。银行以及正规金融机构发放贷款的时候主要考察三个方面的情况：你是否有还款的能力、是否有还款的愿望以及你的负债状况如何。也就是说要看你是否能还上这笔钱、愿意不愿意去还以及目前欠下的金额是多少。

这是真实发生的事情。去年有一个做餐饮的小老板找到我，他的征信上有一笔逾期记录，是由于疫情期间封控导致忘记还款日期造成的，金额很小，也就是几百块钱。他已经跑过三个银行都遭到了拒绝，并且认为没有希望了。根据他流水以及经营状况进行整理之后再更换为一家对于小企业政策较为友好的城市商业银行。那么最后的结果是什么呢？批贷20万元，而且利率也低于他的预期。这件事情又是什么意思呢？并不是因为你自己的原因不好，而是因为找不到合适的途径。

该处有一个小地方，在网络上很难找到。许多银行到了季度末或者是年底的时候，由于业绩的压力，审批就会比较宽松一些。什么时候放松，各家银行都不一样，并且每年的政策都会发生变化，去年是这样的情况，但是今年可能会有所不同。因此有时你会被拒绝，并不是因为你自己的原因，而是因为时机不对。

被称之为“必须下”的套路有多少个了？

既然已经提到这里了，那么我就把常见的陷阱给大家列举出来吧。第一大坑就是“前期收费”。正规的贷款公司，在放款前是不收取任何费用的。所谓的包装费、手续费、解冻费等等都是没有依据的。记住一条原则：先付款的人一定是骗子。

第二条陷阱是没有查看征信记录。现在的正规公司都会查征信。声称可以给“黑户”贷款的人，或者是利率非常高，年化率能达到几百甚至上千；或者是在引诱你掉入深渊。曾经有个人向别人借了五千元钱，结果只还了三千块就走了，这就是所谓的“714高炮”，千万不要去碰它。

第三种陷阱就比较隐秘了，那就是“会员制度”。有的APP会告诉用户开通会员可以提高通过率、获得提额的机会。这件事情怎么讲呢，并不是全部都是假的，但是大多数时候，即使你办了会员卡也会被拒绝。他们的目的就是为了收取你的会员费，并且是否能够放款与他们无关。其实就是概率的游戏，在一百人当中总会有那么几个人能过掉的，剩下的九十九个人啊……对不起，会员费是不退的。

怎样来判定一个贷款APP是否可靠呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实很简单，就是看是否有合法的金融机构牌照。现在很多APP都属于助贷平台，并没有直接放款的功能，只能为你找到合适的借款方。这样的平台好还是不好呢？不好说，但是至少你要知道它是和什么样的公司合作的。第二点是看利息多少。正规贷款的年化利率一般不超过24%，如果超过了这个数字的话，请自己心中有数。第三种方式就是查看合同。在签订合同时要仔细阅读其中的内容，尤其是有关逾期、提前还本付息以及违约金等条款的部分。出现问题的时候才拍大腿已经太迟了。

另外一件事情要告诉各位。现在有很多年轻人在使用“借条APP”，也就是个人之间的借贷平台。很危险，不推荐普通老百姓去接触。因为你不知道向你借钱的人是什么样的人，万一碰到“套路贷”就有可能把房子、车子都给抵押掉了。以前有一个客户，在该平台上借款五万元之后就被迫签订了六十余万元的欠条，并且只能通过报警来解决问题。说出来都会让人感到害怕。

关于使用必下贷款APP下载的问题，我的意见是

说了很多之后，应该有人大概会认为我在浇冷水吧。但是作为一个行家，我希望你们现在觉得我很烦人，而不要等到将来后悔的时候再来找我求救。当您在搜索引擎中输入“必须使用贷款APP来下载“当你感到焦虑的时候”，你就已经中招了。人处于焦虑状态时，判断能力是最差的，也最易作出错误的选择。

那么真的没钱了该怎么办呢？首先要把自己的财务情况理清，弄明白自己究竟缺少多少钱、可以接受多高的利率以及何时能够还清债务。第二步就是选择银行或者持牌消费金融机构进行贷款，尽管手续比较繁琐但是相对安全一些。第三种情况是自己解决不了问题的话就找一个可靠的中介机构来帮助你，但是要小心的是正规的中介机构在放款之后才会收取费用，在放款之前收取费用的就是诈骗分子。我知道这边的情况，其他的不敢随便乱讲，但是大体上的道理应该是相似的。

另外一点就是不能把征信当儿戏。现在的很多人的征信就像调色盘一样，都是各种各样的网贷查询记录。在这种情况下想要办理正常的贷款基本上是不可能的事情了。因此要控制好自己的手，不要随便点击这些广告链接，每次点击都会增加你征信上的一个查询记录，距离正规贷款又近了一步。

最后一句话是这样的：。前面提到的那个小伙子的情况被我分析过之后才知道，原来他有一份稳定的收入，并且已经缴纳了社保和住房公积金，但是由于经常去申请贷款导致自己的信用记录出现了问题。让他的征信在三个月内恢复好，在此期间不要再去申请其他的贷款了，之后就可以用银行提供的工薪贷产品了。上个月他说批下来八万元，虽然不多但是解决了我的燃眉之急。这位兄弟后来又给我的店里挂了一面锦旗过来，说实话我很不好意思收下。如果当初他没有瞎忙活的话，应该可以批更多一些。

钱的事情不能着急。越是着急就越容易出问题。