别被最新无视秒下放水口子忽悠了，真相没那么美好

前几天一个老顾客很着急地来找我，说朋友圈里大家都在转发这个最新的无视秒下放水口子是否可以不查征信就放款呢？听了之后我都快吐出来了。其实这样的话只能够骗骗外行人，内行人又怎么会不知道“无视征信”后面隐藏着多少风险呢？做理财规划十多年的人见过太多人相信了这些鬼话之后不但没有借到钱反而把自己的征信弄坏了、背上巨额债务。今天我把这件事拆开来分析一下，以免有人掉进陷阱里去。

那么“无视秒下”本身就是一个假命题吗？

其实正规金融机构并没有真正的“无视征信”的产品。银行并不是慈善组织，放款的目的就是盈利，并非为了做慈善。那么一个人如果征信很差、四处借钱不还的话，哪个机构会愿意借给他钱呢？否则该机构根本不想让你按期还款。

去年有一位叫老周的老顾客，在做小餐饮的时候出现了征信上的连三累六逾期的情况。中介骗他说可以拿到“放水”的名额，那么结果又是怎样的呢？钱到了账户里，有五万元，但是只到账上三万八千元，另外一万二千块钱被当作“服务费”、“保证金”给扣走了。更加荒唐的是合同中约定的年利率为36%，加上各种费用之后总的成本已经超过了六成！这就是借债不还的意思吧。

到现在我还记得老周对我说的话：“早知如此，还不如去向亲戚借钱。”但是世界上没有后悔药可以吃。

声称可以“放水口子秒下款”的都是些什么人呢？

市场上打着这个名义的大概有三种类型：

• 高利贷披着网贷平台的外衣，利率之高让人难以接受，就是为了让你逾期后获得罚息
• 纯粹是诈骗公司，收取你的“包装费”、“渠道费”，就会没有一点收入了
• 正规平台的推广噱头，并没有降低对审核的标准，应该拒绝就拒绝

第三种还可以算作有良心的了，毕竟不会坑你的钱。但是第一、第二两种情况呢？碰到的话只能自己小心行事了。

在网上找不到的数据是这样的：我这几年来观察到的一些小贷公司声称自己可以忽略征信的情况，但是实际上能够成功放款的比例只有百分之十五左右，并且能够按期还款并且没有出现违约情况的人数更少。那么剩下的又是什么呢？或者被各种借口拒绝掉，或者是借钱之后陷入了恶性循环之中，东挪西借、拆东墙补西墙，结果窟窿越来越大。

如果有资金需求的话怎么办呢？

不要傻掉了，在这里寻找东西放水口子秒下款捷径的话，还不如踏踏实实地把自身的能力练好。我知道这句话很刺耳，但是它却是事实。

如果征信只有一点点问题的话，比如说偶尔出现一次或者两次不故意造成的逾期记录，在大多数情况下银行都是可以协商解决的。之前我曾经帮助过一位客户的类似的情况，他的征信里有一条五佰元的信用卡逾期记录，原因是忘记了还钱。我们准备好情况说明、还款凭证等材料之后，最后一家股份制银行仍然批准了20万元的信用贷款，并且利率也不高，大约为年化7.2%左右。至于是什么银行就不再多说啦，在不同的城市政策可能会有所不同，但是思路都是一样的：积极与银行联系，表明自己的还款意愿以及偿还能力。

如果征信很差的话又该怎么办呢？那么就暂时不借钱了，用一年半的时间来改善自己的信用状况。虽然这样说有些绝望，但是比起向别人借钱去赌博而倾家荡产要好得多吧？

一些很容易被人忽视的地方

以下是一些人们不太知道的事情：

第一、经常去申请贷款的话，就会把你的整体信用分拉得很低。每次点击“查看额度”，征信报告上就会增加一条查询记录，如果查询次数太多，银行就会认为你是急需用钱的人，从而不会借钱给你。因此那些让你“多试几家平台”的人或者是愚蠢的人，或者是坏人。

第二，去年并不是这样的情况，今年有很多银行都接入了大数据风控系统，并且除了查看央行征信之外还会考察你的一些消费习惯、社会交往以及设备情况等。换一个平台就会没有问题了吗？人家后台的数据都是可以互通的。

第三种可靠的方式就是不通过朋友圈来宣传自己的贷款业务。每天都在发布“今天可以放贷XX万元，名额有限”的信息的人中，有90%都是中介或者诈骗分子。这样说可能会得罪人，但是总好过被别人骗了。

最后说一些实在的话

我做理财规划已经很多年了，见过很多人为了急于使用资金而四处求医问药，结果却付出了惨重的代价。如果真的需要资金的话，请先问问自己这三个问题：这笔钱要用来做什么？什么时候可以还清呢？不还怎么办？把上面的问题都解决了之后再考虑如何借钱以及向谁借钱的事情。

关于声称可以“无视征信秒下款”的平台，请问一下自己：假如你是借款人的话，你愿意把钱借给一个征信记录很差的人吗？