我征信黑成炭负债几十万，竟在无视黑户的软件里借到了三万

凌晨3点的时候看到手机上显示的是“综合评分不够”被拒绝贷款的消息之后我就放弃了对第10个借款应用的使用。谁会料到，在征信记录如同煤炭一样糟糕、债务数额巨大到让人害怕的情况下，竟然可以在一个不考虑征信情况、只看金额大小的贷款平台上获得一笔救命的钱呢？这和常理不符，因为正规公司已经把我的信息给屏蔽掉了。市场上真的有这样一种征信差、负债高的用户也可以申请到贷款的软件吗？宣称不管黑白户的平台是救星还是陷阱？

很多人在需要资金周转的时候，很容易被“无视黑白户”、“必下款”的说法所吸引。作为多年从事借贷行业的一名“老黑户”，我要泼一盆冷水的是：市场上没有百分之百可以下款的平台所谓“无视”，其实是有很大风险的。但是有一些门槛很低的小额贷款产品，并不考虑用户的过去信用情况，只看现在的还款能力。

对于大家所关心的“黑户”贷款的问题，我已经把市场上比较流行的一些渠道的信息都整理出来了。首先要提到的是一些极速放款型平台比如“易得花”、“周转侠”等这样的软件。该类平台的额度一般为一千至五千元左右，并且很难直接审批出三万元的大额贷款，除非你的社保或者公积金非常优秀，但是对黑户而言显然是不可能实现的。它的申请条件很简陋，只需要身份证以及实名制手机就可以，在七天到十四天之内就可以完成周转，属于典型的短期周转。关于用户的评价中，大部分人都表示下款速度很快，但是利息高得离谱折合成年利率的话，一般都会超过法律规定的上限。

除了极速放款平台之外，还有一种叫做担保型借贷软件。该类网站声称不查征信，实际上是要有第三方担保人或者交纳一定数额的“押金”。例如“信安贷”这样的产品，尽管宣传很到位，可以做到无抵押、无担保地借到三万元，但是实际放款时，金额一般只有三千元，并且要用户提供一个紧急联系人并且同意查看其通讯录。如果出现逾期的情况的话，那么爆通讯录的程度要比正规平台严重很多。此类软件的使用时间比较自由，可以是三个月一期或者是六个月一期来还钱，但是每一期的压力都很大。

既然提到了优点和缺点，那么我们就要对这些“无视黑征信”的软件进行一个公正的评价了。优点很显然：门槛低、审核宽松、放款迅速，可以解决燃眉之急，对我的情况来说，这是唯一的一根救命稻草。但是缺点更危险的是：利息、手续费等费用都是明码标价的，并且还有砍头息的行为，而且催收方式也很恶劣。很多借款人在第一次借款之后就发现自己需要偿还的钱比想象中多得多，于是只能继续借贷来偿还之前的欠款，从而越陷越深地掉入债务陷阱之中。

在使用上述软件的时候，请注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是，在贷款之前要求你交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，这样的行为百分之百属于诈骗行为，任何正规的贷款平台都不会在放款之前向借款人收取任何费用。第二，尽管这些平台声称不接入央行征信系统，但是它们实际上已经与一些第三方征信数据公司建立了合作关系，并且一旦出现违约行为之后，你的大数据评分就会降低很多，而且以后再也无法通过这种方式来弥补了。第三点就是借款数额要根据自己的实际情况来定，不能为了能够借钱就胡乱借贷，这样到最后还不上钱的话就会给自己的生活带来很大的麻烦。

最后把大家经常提出的问题汇总在一起，希望可以帮助到还在犹豫不决的朋友：

1. 问：征信黑名单的人可以借到三万元吗？
答：很困难。市场上声称可以贷款三万元的软件，实际上批准放款金额一般为一千到五千元左右，三万元通常是商家用来吸引顾客的一种手段，并不是真的能够借到这么多钱。

2. 问：申请过多的软件会不会影响到之后的征信修复呢？
答：是的。经常去银行申请贷款，在数据上就会留有痕迹，即便没有放贷成功，你的信用分数也会因此下降，所以一个月之内最好不要超过三次这样的操作。

3. 问：如果不小心借了高利贷又还不上了该怎么办呢？
答：保留好借条、聊天记录等证据，在超过法定利率的部分利息上，法律规定是不会予以支持的，也可以和平台进行沟通只归还本金，并且还可以向律师求助。