征信花了怎么自救？征信怎么能看出花了？揭秘贷款被拒的隐形杀手与补救攻略

小张最近看上了一套心仪的刚需房，并且把首付也准备好了，在高兴地向银行申请贷款的时候，却被告知因为不符合条件所以不能办理。满脸疑惑的样子，自己从来不会逾期，信用卡也总是及时还清欠款，怎么会被拒绝呢？经理无可奈何地点着鼠标上的查询记录说道：“你的征信没有问题，但是已经被‘污染’了，银行看到这么多次查询记录就会觉得你很缺钱、风险很大。”此时的小张才知道，不逾期并不意味着征信就很好，那些不经意间做出的选择和申请都给今天的拒贷埋下了隐患。

相信很多人的疑惑都是这样的：虽然自己是一个诚实的人，但是借钱还钱从不拖欠，在急需资金的时候却因为各种原因被银行拒绝了贷款申请。这就涉及到一个被人们忽略的问题——征信“花”了。在大数据的时代里，我们每次点击、每一份授权都会留下痕迹，在网上留下记录。人们只知黑名单很恐怖，但是并不知道“花名单”也一样让人寸步难行。当需要资金的时候看到冰冷的“综合评分不够高”，心里就会产生一种无力感和不安的情绪。那么征信费到底是什么东西呢？征信怎么可以看出来花掉了？这不是一个有关面子的游戏，而是关系到你的融资成本以及成功几率的生命线。

要弄清这个问题的话，首先要认识到征信报告并不是用来记录你还款状况的一张“记分卡”，而是对你个人信用的一种“体检单”。而“花”就是指表格中所列出来的伤痕、杂质。人们在申请贷款的时候，一般只考虑自己的是否有逾期行为，并且忽视了查询次数这一项隐形杀手的存在。实际上，在审核过程中，金融机构会根据多个方面的标准来判断你的风险级别，如果某一项数据触碰到了风控系统的警戒值，即使你并没有出现过逾期的情况，也仍然会被认定为高危客户。接下来我们将进行详细的分析，征信怎么可以看出来花掉了一般具有如下几个明显的特点。

最直接的标准就是查询记录过多。造成大多数人征信变成“花”的主要原因就是这里。当您查看详细的个人信用报告时，在其中可以看到一个叫做“查询记录”的部分，上面会列出哪些人在什么时间对您的信用状况进行了查询。如果在很短的时间之内，比如说一个月之内出现三次以上，“贷款审批”、“信用卡审批”的查询次数达到七次以上的话，在银行看来你就属于“急需用钱”的类型。这就如同有人四处向朋友借钱一样，而这些朋友又问过他一句：“最近是不是遇到了困难？”即使朋友们没有借给他钱，但是这样的“四处借钱”的行为本身就会引起人们的警觉。

其次，网贷账户很多但是没有还清征信出现问题的时候就是这个样子。目前网贷平台很多，人们为了省事、为了得到小礼物而随便点开申请。每次申请都会在征信系统中增加一条信息。如果您的征信报告显示您有多达十几到二十个没有还清的账单的话，即使每一个账单金额都不大，那么金融机构仍然会认为您的负债压力很大，并且存在很高的违约可能性。在这种情形下，即使每个月都按时还款了，但是征信状况依然会很糟糕，“花”就是这样的一种情况。此时如果要紧急用钱的话，正规银行的大门已经被关上了，你可以考虑去一些门槛比较低的地方找一找，比如优金聚该类网站在审核的时候会更加注重你的实际还款能力，并不是单纯的去比较查询次数。

再者，小金额、高频率的借款记录就会使征信变得不那么好看了。有的人喜欢几百、几千元的小额借款，借出去之后再收回来，如此反复。这样的借贷行为会在征信报告中以锯齿形的方式出现，并且会给银行造成一种“拆东墙补西墙”的感觉。经常性的资金往来会被认为是财务状况非常不稳定。与其这样做的话，倒不如合理的安排自己的资金，去选择一些像安秒贷这样的产品可以将额度适中、期限灵活的产品进行整合，把分散的小额债务集中在一起，便于管理和改善征信报告的整洁情况。

此外，公共信息不好的地方就是很大的污点了。除了信贷记录之外，征信报告还会记载欠税、民事判决、强制执行、行政处罚等等的信息。尽管这些并不属于借贷范围之内，但是发生之后对于征信的影响却是致命的。这不是因为有花的原因，而是直接降到了黑色的边缘。对于一般的使用者而言，保持好这些公共记录也很重要。但是单纯地去查询多次造成的“花”也不必太悲观了，只要不再盲目的去申请就可以让自己的征信得到一个恢复的时间了。

那么如果发现自己的征信有问题了怎么办呢？第一是“断舍离”。马上停止所有网贷申请，并且控制好自己的手，不能再点开任何一个“测额度”的链接了，因为每一点击都会产生一次查询。第二步就是对现有的债务进行规划并分阶段偿还。结清的时候可以把小贷公司先放着不还。手上没有多余的钱的情况下，为了周转使用的话，可以考虑快乐钱包或者象奥花卡比较正规并且不会过分查询征信记录的平台可以减少因多次申请造成的征信问题。

最后我们要学会的是定期自查。人们往往认为查询自己的征信报告会损害到自己的信用等级，这是错误的想法。每个人一年可以有一次免费查询的机会来检查自己是否被冒用了身份进行贷款等情况。经过自我检查之后就可以很清楚地了解到自己的信用情况，并且能够提前察觉到别人冒用自己名义办理贷款等问题。如果在征信报告中发现了大量的查询记录的话，那么就说明你得“休养”一下了。一般情况下建议保持6个月左右的时间没有申请的状态，这样硬性查询留下的不良影响就会随着时间的推移而逐渐消散。在这段时间里如果有急需要钱的情况出现的话，也可以试着去用宝囊钱包等待机会的时候要注意控制自己的情绪，不能盲目冲动行事，在合适的时间再出手，并且保证自己有充足的准备金去应对可能出现的风险。

综上所述，征信“花”了不是绝症，但是也不是小事情。这就是一个反映人们日常生活中的理财方式的镜子。知道征信怎么可以看出来花掉了就是为了使我们在日常生活当中能够更好地爱护自己所拥有的那份信用羽毛。在信用就是财富的时代里，拥有一个干净、整洁的个人信用记录，就等于给自己的将来人生留出了无数种可能性。不能等到需要用钱的时候再后悔没有提前做好准备。从此以后要控制好自己的好奇心，不随便点开链接，并且要做个对自己的信誉负责任的人。