我试了十几个平台，发现不用芝麻分还能秒到账的口子只有这几个

凌晨2点的时候，阿杰手机屏幕上还留有蓝色的灯光，在这个时候他已经需要三千块钱来周转了，但是所有的借贷平台都因为芝麻分不够或者需要做复杂的视频认证而无法使用。人们认为到2026年之后金融审核才会有真正的智能化，其实目前市场上已经有部分不需要芝麻分、不需要面对面验证并且可以立刻放款的借款应用出现了。经常有人问，“有哪些借款平台可以马上到账、不需要面签、不要求芝麻分？”那么这些软件背后的规则又是怎样的呢？

在寻找这样的贷款软件的时候，我们要首先弄清楚的一点是：没有一个正规的平台会是完全没有门槛地放款。所谓“不用芝麻分”的情况一般是因为该平台已经和其它的信用评价系统对接上了，比如运营商的数据、电商消费的历史以及银行卡交易流水等。以下为几种具有“马上到账、无需见面签约、不要求芝麻分”的特点的平台类型，并且进行详细的说明。

第一种是消费金融公司极速贷的产品。该类平台一般都具有合法经营资质，并且贷款金额多为一千到五万元左右。例如一些知名的消费金融机构所推出的“极速版”借款产品，并不是仅仅依靠芝麻信用分数来决定放款与否，还会考虑用户的实名制手机使用时间以及银行卡交易记录等因素。此类产品的期限很灵活，有的是三个月、六个月或者一年半等等，整个审核流程都是在线上进行的，系统会自动完成审批工作，在半个小时之内就可以把钱打到客户的账户里去。老李说：我的芝麻分才五百点，本来没有指望了，但是由于用手机号已经八年的缘故，竟然下到了两千元，真是无脸见人但是要提醒的是这些平台的年化利率一般都在18%-24%之间，虽然符合规定但是费用比较高昂。

第二种是依靠电商平台或者生活服务平台的数据来发放小额贷款。一些平台依靠大互联网公司的支持，并不是必须要有芝麻分。他们更加重视你所处的生态环境中的行为数据。比如某个打车软件和一个借款产品的合作中，只要用户经常使用该打车软件并且支付记录良好，即使芝麻分不高的情况下也可以开通。一般都在500-5000之间，属于小额短期周转类贷款，期限一般是7天到30天左右。好处就是放款速度很快，有的时候可以做到秒到账；但是坏处就是额度小、而且逾期催收比较常见。

优缺点分析：没有芝麻分也可以快速提现的优势是门槛低、流程快对于征信花、大数据差的用户来说就是救命稻草了。但是缺点也很突出：利率一般比银行系的产品要高一些，并且有些小平台会存在砍头息或者隐含收费的情况。另外，尽管不需要面对面签署合同，但是通常情况下还需要授权通讯录或者定位功能，因此在隐私保护上就需要用户自己注意了。

注意事项：在申请这样的软件的时候要保证该平台具有放贷资格。凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的，百分之百就是诈骗。正规的平台利息是从放款之后才开始计算的。另外也不能太过于频繁地去提交申请，否则会把数据搞乱了，从而使得以后再借很难。

用户提出的问题和回答如下：

1. 问：不使用芝麻分的话就是不要求看征信了吗？
答：不是。大多数正规平台还是会查询征信或者是查询“百行征信”之类的民间征信系统，但是评分的标准不一样。

2. 问：真的可以实现即刻到账吗？
答：工作日白天下单并经过系统的审核之后一般会在十分钟之内到达账户中。但是到了晚上或者银行进行维护的时候就会出现延时的情况，“秒到”的说法大多是指审核秒过。

3. 问：逾期会有哪些后果呢？
答：尽管不需要面对面签署合同，但是逾期之后仍然会上传到征信系统或者影响到大数据评分，并且还会产生滞纳金，严重的还会被禁止进行大额消费。