贷款5万容易下款口子一览：别被忽悠了，真能下款的就这几条路

昨天晚上十一点的时候有一个小伙子给我发了信息，并且问我有没有不需要查征信就可以马上放款的方法。从他的朋友圈里可以发现都是赌博网站的宣传链接。其实这样的人都要拉黑了，没有办法挽救。但是我想到了屏幕另一端还会有许多急于用钱的人，在网络上看到各种各样的广告而不知所措，所以还是要写一些东西。做贷款中介这么多年的经历下来，经手的单子少说有八千个，多则一万个左右，今天我就来给大家介绍一下市场上所说的贷款五万元很容易下款口子一览把所有的秘密都抖出来。首先说明一下，我不会卖课程也不会建立微信群，只是随便聊一聊行业里的事情，有需要的话就帮助你解决。

为什么搜索出来的“容易下款口子”都是陷阱呢？

网络上很多标题党的文章点击进去都是让你扫二维码进行注册的广告链接，这是很不好的事情。不管你们有没有能力借款，只要你们点开他们的链接去注册就可以拿到提成。你的征信已经被查得很糟糕了，但是仍然没有能够成功地获得贷款，于是就直接离开了现场。去年有一个叫老李的做装修的人，在网上相信了一些错误的信息，在一个星期之内就在十几家网贷平台上提交了申请。那么结果是什么呢？征信查询记录有二十几条之多，原本可以办理银行低利率贷款的条件现在变成了“征信花户”，最终只能向高利贷借钱来还债，损失很大。

其实真正有门路的地方，并不是这些小平台。

银行以及正规的消费金融公司放贷的标准要比人们想象中的宽松很多，但是它们并不会到处宣传“我们这里容易放款”。好的客户都是争先恐后地来，不用喊叫。卖力吆喝的人大都就是等宰杀羊羔的人。

可靠的贷款五万元可以下款的途径以及实际操作分析

不要傻掉了，所谓的“口子”并不是永远存在的。银行放贷政策三天两头地变来变去，有的时候一个产品宽松一些，有时候另一个产品就收紧了。但是经过我近几年来的观察发现，有些途径是比较稳定的，尤其是对于要动用五万元左右的小额资金的人士。

第一种就是商业银行的线上消费贷款。招商银行闪电贷、浦发银行浦银点贷等等。人们认为自己不是这些银行的客户就不能申请到贷款，这是不对的。有的银行只要你的公积金缴纳正常就可以放款，并且即使没有办理过他们银行卡也有可能拿到贷款。上个月我经手的一笔业务中，客户的公司从事的是物流行业，征信情况不太好，有一笔未及时偿还的债务金额只有几百元。按照常理来说这样的资质很多系统都会直接拒绝。但是要先把这个逾期的钱给还了，在征信更新之前再去申请某商业银行的公积金贷款。那么结果是什么呢？四万八块左右，而且利率很低。这件事情又是什么样的呢？选择正确的产品要比盲目地去申请重要的多出一倍。

第二种就是有执照的消费金融公司。例如中银消费金融、中邮消费金融等等。该类公司的征信容忍度要比银行高一些，并且利率也会稍高一些。如果您的征信有一些小问题的话，那么银行就无法通过了，在这里可以作为备用选择。但是要避免接触那些从来没有听说过的小平台。怎样来判断呢？根据车牌号进行查询。没有消费金融牌照或者是小贷牌照的，一律不要去碰它。

第三种就是互联网大平台上的贷款产品了。借呗、微粒贷、金条等都是由支付宝、微信和京东提供的服务。这些都是很常见的东西，我就不再多说了。但是有一个事情要说明一下，那就是这些平台的额度是会变化的。有的时候你会经常使用它来购物、按期还钱，那么你的额度就会提高；而如果你换了一个新的绑定手机或者长时间不使用的话，你的额度就会降低。我的一个朋友，借呗额度为五万元，在更换了工作地点之后把手机号也换掉了，所以借呗额度就变成了零。向谁申诉呢？

小额贷款五万元申请时需要注意的地方

关于审批方面有很多门道。我向大家透露一个很多同行不愿意说出的事实：申请的时间很关键。银行系统的日放款额度是有上限的，在月末或者季末的时候，信贷员为了完成任务而进行审批时会比较宽松一些。另外在每天上午九点钟至十点钟之间，系统刚刚更新了数据之后，此时提交申请的话，有时要比下午提交成功的几率高出一点。但是各个银行和城市的情况又有所不同，我只是讲一下大概的趋势。

另外一点大家往往忽视的是，在申请的时候要填写上联系人的信息。很多人都随便填写两个人的朋友名字和电话号码就算完成了。系统可以对你的社交圈子进行分析。如果填写的联系人都是一些有不良记录的人或者是正在打官司的人的话，那么系统就会认为你是高风险客户。因此，填写联系人最好选择工作稳定、信用好的亲朋好友。这件事情我不会说出去的，别人也不知道。

申请贷款时容易掉入的几个陷阱

多年的经历告诉我，人们常常会因为一些小错误而使事情变得糟糕。最常见的一种情况就是“病急乱投医”。越是着急要用钱的时候就越不能心浮气躁。

• 乱点网贷广告每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。查得越多，正规银行就会直接拒绝贷款了。
• 相信“宣传册”：有人说可以给你做假流水、假证明。不信。银行的风险控制体系要比你想得更复杂一些，如果被查出有造假行为的话就会被列入黑名单，之后想要再借到钱就不可能了。
• 不看合同就签字有的平台用文字来玩游戏，表面上看利息很低，但是加上各种费用之后，年化利率可以达到36%以上。签订合同时要查看IRR（内部收益率），这才是你的实际贷款成本。

前几天有一个叫小张的客户，由于资金周转不灵，在网上找到了一个可以“秒下款”的平台。借了五万元，到了手里只有三万五，另外一万五就被扣除成了所谓的“服务费”或者“保证金”。还了三个月之后才发现本金一点都没有减少。这是典型的套路贷，报警也无法解决。不要认为这种事情和自己没有关系，每年掉进陷阱里的人很多。

到此为止，可能会有人提出疑问：那么我的征信问题怎么解决呢？就不能贷款了吗？但是也不是完全没有希望的。有的银行会有“征信修复”的政策，例如非恶意逾期的情况之下，提供了相关的证明文件之后就可以进行申诉了。但是这要花费时间和技术才行。具体的数字我已经记不清楚了，大约有三成左右的征信异议申诉是可以被受理成功的。

什么样的道路才是最好的呢？

说了很多之后，最终还是要落实到实际行动中去。每个人的状况都不同，所用的产品也各不相同。如果您的工作很稳定、公积金正常、征信良好的话，可以直接向四大行或商业银行申请消费贷款，利率会比较低。如果是自由职业者并且征信上有小问题的话，那么持牌消费金融公司或者是互联网平台就比较好了。如果有房子和车子的话，进行抵押贷款的话利息就会低一些、额度也会大一些，但是手续比较复杂。

不管是什么样的情形，在选择之前都要查询一下自己的信用记录。不能把事情弄错顺序。很多人都不知道自己的征信是什么样子，就去银行申请贷款，结果被拒绝了也不知道怎么回事。这不是贷款而是送人头。

目前市场上所称的贷款五万元很容易下款口子一览大部分都是落伍的或者是欺诈性的。真正存在的信息不对称就是：知道哪个银行目前有宽松的政策、怎样去包装自己的申请材料（合法地去包装）、避免掉进哪些陷阱。以上内容在网上查不到，只能靠同行之间的口耳相传或者自己踩过的坑来获得。

我从业十几年来，见过很多人为了几千块的利息差别而选择了错误的道路，并且越滚越大变成几万元甚至几十万元的债务黑洞。也见过不少资质一般的客户，但是他们找到了合适的产品和合适的销售人员之后，都度过了难关。贷款这件事儿，说难也就很难，说容易又很容易。就是一句话：不要贪小便宜，不要相信什么神话故事，踏踏实实地走正常的途径。

最近政策收紧了很多，去年还可以做的一些产品，今年都要提高要求了。如果真要借钱的话，就早点准备好了，不要等到了还款期还不起钱再想办法。到那时神仙也无法拯救了。

如果是真的要去申请的话，就先去打印一份详细的征信报告，看看自己的实际情况如何，然后再做决定是向哪个方向发展。