我亲眼看着邻居因为按揭车逾期被银行起诉，才明白那些无视黑花半夜下款的网贷app有多坑

半夜2点的时候，隔壁的老张就坐在楼道里抽烟了，手里拿着一份法院传票，眼睛也变得很空洞，好像里面的钱都被掏光了一样。上个月他还扬言找到了可以忽略黑花、半夜放贷的网贷APP来解决资金问题，但是现在已经陷入了按揭车逾期被银行起诉的地步，并且由于这些高利贷利滚利的压力已经无法呼吸了。不由得让人发问，在我们查询“按揭车逾期会被银行起诉吗？”、“无视黑花半夜下款的网贷app”的时候，是想得到救赎呢？还是在为自己的行为埋单？

很多人在需要资金的时候，很容易被“无视黑花”、“秒下款”的说法所迷惑。老张当时也是一样，认为找到了救命稻草，但是实际上却是饮鸩止渴。市场上所说的无视黑花半夜就来放贷的网贷APP大多数都处于监管的边缘地带，而且它们通常会伴随很高的综合年化利率以及非常短暂的借款期限。例如一些小有名气但是知名度并不高的小额贷款公司，在宣传的时候声称可以借到二十万元，但是第一次放款金额一般只有一千到三千元左右，并且贷款期限也只有七天或者十四天左右，“714高炮”的产品实际年化利率可以达到上千个百分点。

看看几个主要平台的情况如何。第一种是大家比较熟悉的某普惠产品类型，该类平台一般额度为2万元至20万元左右，期限比较灵活可以选12个月或者24个月但是申请条件比较苛刻要查征信并且还要满足一定的负债比率的要求。老张接触到的“无视黑花”类型的平台，申请门槛很低，并且不需要实名制手机号以及运营商认证，只需要提供身份证和银行卡就可以借款。但是用户的评价却是两极分化的：正规平台上的用户反映利息公开、还款压力不大；而“无视黑花”的平台上，则充满了暴力催收、高额利息让人害怕、借一千只能拿到七百这样的投诉。老张就是一个很好的例子，在他身上发生了3000元借款之后只收到2100元的事情上发生，在第七天就要还出3200元的情况之下陷入到了以贷养贷的困境中去。

对上述产品进行利弊分析之后就会得出一个令人沮丧的事实。优点很明显：下款速度快，几分钟到账；门槛低不查征信、不查负债。但是缺点是致命的：第一点就是利息的成本不能接受各种费用加起来之后，实际要还的钱比本金还要多；二为催收手段恶劣一旦出现逾期的情况，就会有各种各样的方式来骚扰你，比如爆通讯录、P图威胁等等，对你的日常生活以及工作都会造成很大的影响；三数据安全隐患这样的平台会非法获取用户通讯录、相册等信息，并且即使已经还清了欠款，个人信息仍然会被贩卖。而正规银行或者持牌消费金融公司的审批速度较慢，但是利率受到法律法规的保护，不会产生利滚利的现象。

在使用这些网贷产品的时候要注意以下几点。第一种情况是所有宣称可以忽略黑花的产品中，有99%都是骗局，并不是所有的正规金融机构都会忽视风险去放款。第二，在签订合同时要仔细阅读合同中的条款，尤其是有关利率、违约金和手续费的内容，如果发现年化利率大于36%，就要马上停止交易。第三点就是不能够借新还旧了，比如老张这样的例子就是因为网贷逾期而使得按揭的房子被银行告上法庭的事情很多。一旦银行提起诉讼并且胜诉之后仍然没有偿还债务的话，那么这辆车就有可能会被强制执行拍卖掉，并且个人的信用记录也会因此受到不良影响，在以后的生活当中无论是出行还是工作都将会受到影响。

以下是部分用户的疑问及回答，希望可以帮大家消除疑惑：

问：如果按揭的房子出现逾期情况，并且被银行告上法庭的话，车子会不会立刻就被拖走了呢？
答：不会马上把人带走。银行起诉是按照法律规定进行的，在法院做出判决之后如果仍然没有按时归还贷款的话，那么银行才会有权去申请强制执行，此时法院才会对车辆进行查封和扣押。在起诉的时候要积极地跟银行商讨还款方案。

问：有没有完全不用查征信就可以申请到贷款的网贷APP呢？
答：市场上的所谓“不看征信”一般指的就是不查央行征信报告，但是会对用户的其他数据进行审核。没有任何信用记录就直接放款的，很有可能就是高利贷或者诈骗软件了，请大家一定要注意防范。

问：借了高利贷还不起怎么办？
答：第一点就是保留所有的借款、还款凭证。第二，在超出法律规定保护范围的情况下（即年利率高于24%，或者36%），你可以不给付相应的利息。遇到暴力催债的时候要马上报警，并且不能用借钱的方式来弥补损失。