我试了七个所谓的无视黑白口子，发现能下款的真相只有一个

晚上查看手机的时候，阿强看到屏幕上的“2026年最新的网络贷款新套路”这几个字之后就陷入了沉思之中，因为自己需要一笔钱来解决燃眉之急，但是又被那些标榜着“不择手段、百分之百放贷”的广告所迷惑了双眼，不知道这些信息是否真实存在。在这样的情况下，人们往往会提出这样的问题：没有查到有无黑户的情况？宣称可以忽略对黑与白的好坏来选择贷款的软件是否存在呢？为什么别人推荐的口子我会被拒绝呢？下面就是有关于算法背后的真正放贷规则了。

市场上所说的“口子”一般指的是小额贷款公司或者借贷超市等。由于要抢夺市场份额，在一定时期内会降低审核要求。比如说“极速贷”最高限额一般为3000到5000元，并且只能用7-14天。该类平台的特点就是审核过程全部实现自动化，并不是仅仅依靠央行征信来判断用户是否可以借款，更多的是根据用户在电商平台上的交易情况或者运营商提供的信息来进行综合考量。大部分用户的反馈都是：如果能够完成实名认证并且没有严重的逾期记录的话，那么通过的概率会比传统的借贷软件要高一些，但是缺点在于利息折算出来的年利率比较高，并且还有一定的资金流动性问题。

另外一类受到追捧的产品是消费金融产品，比如“分期花”。该类软件的额度一般为一万元上下，期限可以是三个月到一年半之间。申请条件比较苛刻，要求提供社保或者公积金的信息，但是对有征信记录的人来说，并不是不能通过审批，在没有当下的逾期情况下也可以被批准。用户的优点是还款压力小、可以用来填补较大的资金空缺，但是审核电话回访次数多、要保证电话畅通。而一些小有名气的小额贷款公司虽然门槛很低，但是常常存在“砍头息”或者隐形收费的情况，最终拿到的钱会少很多。

优缺点分析中，忽略对黑白进行区分的软件的优势是下款速度快大约三十分钟左右就可以到帐了，并且对于征信的要求很低，有的甚至是不需要看征信的。但是它的缺点也很突出：额度一般都比较小，不能够解决大的资金需求问题；利息、手续费加起来之后的成本非常高；一些小平台还存在着暴力催收的风险。用户在挑选的时候要睁大眼睛，不要掉进以贷养贷的恶性循环里去。

注意防范的要求提前支付“工本费”、“解冻费”的网站或者平台，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。另外要保护好自己的个人信息，不能随便把手机的服务密码给到别人。虽然这些漏洞可以暂时解决问题，但是按时还清债务才是保持良好个人信用的方法。

下面是用户的常见问题及回答：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：“无视黑白”的说法大多是商家用来吸引顾客的一种手段。正规的金融机构会去查征信。一些小平台只用大数据来判断，“花户”有希望，但是对已经有呆账或者被强制执行过的“黑户”来说，获得贷款的机会仍然很小。

问：使用这些软件会否影响到之后买房子、买车的事情呢？
答：如果平台接入了央行征信系统的话，那么每一条借款信息都会被上传到征信系统中去。频繁地进行征信查询就会产生大量的征信记录，即所谓的“征信花”，这样会对之后办理银行贷款或者汽车贷款造成不利影响。

问：为什么我申请了多个口子都遭到了拒绝呢？
答：这是因为你个人信息没有填好或者是最近申请次数太多，被风控系统给拦截了。可以隔一段时间再做一次，但是要保证所用的数据是真实的、有效的。