我试了十几个所谓一天之内能下款的口子，发现正规不看征信的小额贷款软件竟然是这个样子

半夜两点钟的时候，手机屏幕上还留着一道亮光，在这道灯光之下我看向了自己银行卡上空荡荡的钱包，这时我才意识到所谓的“秒下款”其实都是骗人的把戏。当人们急需资金的时候，往往会下意识地去寻找当天可以申请到款项的地方以及一些不需要看征信记录的小额贷款软件来寻求帮助。但是真正的平台真的不会只看征信吗？宣称不管有没有黑户的说法里面有什么样的玄机呢？既然大家都想知道如何找到可靠的周转渠道的话，那么今天就把我亲自测试之后得到的经验以及行业内的秘密一起分享给大家吧。

市面上那些宣称正规不会查征信的小额贷款软件实际上大部分都是在玩文字游戏。从严格的定义上讲，所有的持牌金融机构都接入了央行征信系统，而说“不看征信”的话一般是指不查详细版征信或者是对有征信污点的人比较宽容，主要是依靠大数据风控来进行放贷。对于需要资金的人来说，找到一天之内可以下款的漏洞主要看的是平台自动化的审核力度以及放款的速度。

首先介绍几种比较流行的平台以及它们的特点。第一种就是互联网巨头所推出的消费信贷类产品，例如某借条、某粒贷等。该类平台的额度一般为500-20万之间，申请门槛很低，只要进行实名认证并绑定一张银行卡就可以使用了，还款方式也很自由可以选择随时还款或者分期还款，并且可以循环使用。用户的普遍反馈是下款速度很快，几分钟之内就能到账，优点是正规安全不乱收钱，缺点是对征信的要求比较高，如果有严重的不良记录的话基本上就无法办理了。正规不会查征信的小额贷款软件无缘。

第二种就是持牌的小贷公司的APP。该类平台的额度通常为1000-5万之间，期限一般是3-12个月。它的特点是审核比较宽松，并不是所有的平台都不重视传统征信评分而只看用户的电商数据和运营商数据等等。该种方式的好处在于门槛较低，很多征信花户都可以申请到贷款，但是缺点也十分突出，即利息比较高，并且还会有担保费或者会员费之类的隐形费用存在。用户在使用评价的时候发现，可以暂时缓解一下燃眉之急，但是还款的压力很大，要计算好总的年化利率。

第三种就是近几年来出现的一些助贷平台。该平台并不直接放款给借款人，而是把资金提供给持牌金融机构进行撮合。用户提交完资料之后，系统就会自动匹配出很多家资方。这样的一天之内可以下款的漏洞通过率比较高，因为被拒绝的一方就会被下一个接受的人代替。额度一般为两千左右，时间是七到十四天。用户的体验差别很大，有的用户可以马上拿到贷款，而有些用户则要经过很多次跳转才能完成整个过程。该类平台最大的问题就是隐私保护不好，在注册之后会收到大量的推销电话。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是，在贷款之前就要求你缴纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，这样的行为百分之百都是诈骗行为，并且正规的贷款机构是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。第二点是尽管有的平台声称自己不查征信，但是逾期信息仍然会被上传到征信系统中去，从而对以后购房、购车造成不良影响。第三，短期周转是可以的，但是不能够借新还旧，否则就会出现越滚越多的情况，到时候连本带利都还不起了。

优点和缺点分析如下：正规不会查征信的小额贷款软件最大的好处就是效率高，在一天或者一个小时内就可以填平资金缺口，并且整个过程都是在线上进行的，不需要去银行。但是额度一般比较小，并且对有良好信用记录的人而言，利息比银行贷款要高一些。而那些真正的“不看征信”的非正规渠道，则会伴随高利贷、暴力催收等风险出现，得不偿失。

把用户比较关心的问题和答案整理出来：

问：有没有不需要看征信就可以办理的正规贷款呢？
答：没有。正规持牌机构会查询征信，所谓“不看”的意思是对于轻微逾期或者征信花的情况可以接受，并不是完全不管黑名单的事情。

问：申请当天就可以放款的口子要满足哪些条件呢？
答：基本条件为年满十八岁、实名制手机号码、银行卡以及身份证件。有些平台要用户提供工作证明或者社保公积金来增加贷款额度。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
答：建议间隔一个月以上，过于频繁地提出请求会使数据变得混乱，从而降低通过的可能性。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：正规平台会进行征信，并且会产生罚息；而非法平台则会接到大量的骚扰电话或者被拉入黑名单。根据自己的实际情况来决定是否要还钱，并且按照约定的时间去偿还。