我试了十几个平台，发现审批最容易的分期网贷竟然不是满19岁可以借款的软件里推荐最多的那个

凌晨2点的时候，晓杰还在用手机看屏幕上的蓝色灯光，他已经十九岁了但是需要一些钱来解决自己的问题。他在搜索框里输入了“审批最简单、最容易的分期贷款网站”以及“满19周岁就可以申请借款的应用程序”，希望从海量的信息当中找到一条生路。急于求成的心理使他忽略了后面的风险。那么哪些平台才是适合刚刚成年用户的呢？所谓的“秒批”之下又有什么样的门槛呢？面对各种各样的借贷软件，怎样才能分辨出哪些是正规的、哪些又是陷阱呢？这些问题让晓杰很为难，并且也给很多年轻的借款者带来了困惑。

对于刚刚满19岁的人而言，因为他们的信用记录通常是“白户”，所以在申请网络贷款的时候就会遇到更多的障碍。人们的第一反应是去找那些号称“门槛很低”的平台，但是经过实际检测之后发现，最简单容易通过分期贷款申请的是那些没有太多宣传的小平台，并不是那些到处都是小平台，而是一些有正规消费金融牌照并且把用户的未来发展潜力作为主要考虑因素的产品。这些平台表面上看很严苛，但是对年轻人的认可程度却更高一些，因为它更加重视用户的可靠性和持久性。

目前市场上为19岁以上用户提供服务的正规平台，一般额度为500到5000元左右，属于小额消费贷款范围。比如一些知名的互联网大厂推出的信贷类产品，在用户完成实名认证并且有正常的消费行为之后，并不需要有信用卡的历史就可以拿到几百块钱的起始额度。该类产品的使用条件一般是：年满十八周岁（有的需要达到二十二周岁），实名制手机使用时间大于六个月，并且要有一定的还款能力证明（比如学生的身份或者实习证明）。借款期限比较灵活，可以分为3期、6期和12期进行分期偿还，对于收入不稳定的年轻人而言可以减轻短期内的还款负担。

根据用户的评论可以知道，年轻的借款者最关心的是“手续公开”以及“没有暗藏的费用”。很多用户的反映是，“号称容易下款”的软件，在放款的时候就会收取很高的“服务费”或者“会员费”，使得实际拿到的钱比借出去的钱少得多。而正规持牌机构则把利息明明白白地标出来，并且年化利率一般不超过24%，尽管看上去没有那些所谓“零利息”的宣传那么有吸引力，但是真实的还款压力却要小得多。一个已经试过了几个平台的人说：之前觉得大的平台很难申请到贷款，后来才发现小平台有很多套路，只有正规的大平台才不会出现暴力催收的情况，只要填写的信息真实有效就可以顺利通过审核，而且不会有暴力催收的问题

当然所有的金融产品都具有两面性。对于年轻人来说，分期贷款的好处就是方便快捷，放款速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以拿到钱了，可以迅速缓解燃眉之急。但是它的缺点也很突出：额度小，不能够满足大的资金需求；而且如果出现逾期的话，就会受到高额的罚息以及不良信用记录的影响，从而给年轻人以后的金融行为带来长期的危害。需要注意的是，一些不正规的渠道会借着年轻人的社会阅历不够来诱使他们开通高消费会员，并且还会让其陷入到“借债还债”的恶性循环当中去。

在使用上述软件的时候要注意以下几点：第一点就是确认该平台是否具有消费金融或者小贷公司的经营许可证，在没有拿到这两个证件之前最好不要去接触它；第二点就是在借钱之前要算出总的年化利率是多少，并且保证这个数字不能超过法律规定最高值；第三点就是不要随便把身份证的照片和验证码发给别人，否则很容易被人盗用身份进行诈骗活动。

以下是对大家比较关注的一些问题的回答：

问：已经年满19周岁但是还没有找到工作的人能否申请分期贷款呢？
答：有些平台是可以接受的，但是额度很低。要提供实习证明或者父母担保的信息，并且不能够伪造工作证明，如果被发现的话不但会被拒绝贷款还会被加入到黑名单中去。

问：最简单的分期贷款会怎样影响到个人的信用记录呢？
答：只要是有合法资质的金融机构，那么借款信息以及还贷情况都会被报送至中国人民银行个人征信系统中去。按期还款可以提高自己的信用等级，而逾期就会产生负面的影响。

问：如果申请没有通过的话还可以再重新提交一次吗？
答：建议间隔三个月后再试一次，并且在此期间内要养成好的消费习惯。频繁地去申请会使得征信报告中留有很多次查询记录，从而使得通过的概率更低一些。