征信花了省呗好通过吗？一个踩过坑的人跟你说实话

上个月的时候我在租来的房子阳台上面抽着烟，并且收到了三条拒绝贷款的信息。那时候我很着急，在网上找了很多方法使用省呗可以提高征信通过率吗这样的问题，希望有一个出口把我和泥沼分开。回过头来想一想，当时的念头很幼稚，但是那份急迫的心情至今我还记忆犹新。

说实话，在那个时候我的征信情况可以用“惨不忍睹”来描述。信用卡透支很多次，网贷点了很多次都没有成功，即使没有成功的也会留下很多查询记录在征信报告里。这就是所谓的“征信花掉了”。当时我听说省呗是助贷平台，通过率很高，就感觉找到了救命稻草一样。

结果呢？

秒拒。

征信花到这种地步了，省呗还敢给用户发券吗？

很多人的认识中存在误区，认为省呗就是个小贷公司，所以审核就会比较宽松。实际上省呗更多的时候是“二道贩子”，把用户卖给银行或者消费金融公司。那么银行开设慈善机构又是怎么回事呢？

当时我不明白其中的道理，认为填写一些信息就可以拿到贷款。之后我去找在风控部的老同事喝酒，并且打听到了一些情况。他说，在风控系统的“多头借贷预警”中，像我这样一个月点二十多次网贷查询的人会被直接判定为死罪。

没有人工审核的过程。

因此对于征信花掉省呗能不能通过的问题，我给出的答案是：不太容易通过。如果你的征信查询记录密密麻麻地如同一张蛛网一般的话，那么你就不要抱有希望了，因为省呗是不会给你留一条出路的。

踩雷的经验是：盲目的申请会使得你的信用记录更加糟糕

我和一个叫老张的朋友一样，也经常玩弄别人。他也花了很多钱在征信上面，听说某个平台比较好办贷款，于是抱着试试看的态度点了进去。那么最后的结果是什么呢？不但没有拿到借款的钱，而且征信报告上还多了条贷款审批查询的信息。

每次点击都会使你的一点信用分下降。老张那时候不迷信，一个月之内试用了好几个平台之后把所有的数据都弄乱了。即使后来他请人去中介公司做包装，但是也没有多少平台愿意接受他的订单。

这就是典型的“病急乱投医”。我们认为点击一次不会有什么损失，但是实际上每次点击都会对你的信用报告造成伤害。

省呗的审核过程并不复杂

省呗声称门槛很低，但是它只接入了正规持牌金融机构。那么这又是什么意思呢？也就是说要符合监管部门的要求，并且要看信用情况。经过一番研究之后我发现省呗的风控逻辑很简单：就是看你有没有还贷的能力以及负债的情况。

如果你的征信有问题的话，那么你就已经向别人借了很多钱或者是正打算去借钱了。从风控的角度来看，你是属于高风险客户，很容易出现逾期、逃债的情况。借钱给你的会是谁呢？

不要那么天真，因为资本是很有头脑的。

征信花完了还可以再借吗？完成以下三个步骤

既然直接申请很可能被拒绝的话，那么花在征信上的钱是不是就没有挽回的余地了呢？不正确。之后我又花费了半年的时间把我的征信给恢复过来，尽管这个过程很痛苦，但是它还是有效的。以下几点是通过我自己的亲身经历所得到的经验之谈。

• 控制好自己的手，不要随便点击：即使广告说得天花乱坠，但是如果你不能百分之百地保证能够拿到贷款的话，那么还是不要去点了。每次点击都会增加一次征信查询次数，这是不可以的。忍受三个月之后，让这些被查询的影响逐渐消散。
• 降低负债率：小贷公司贷款可以不用偿还，但是要注销的话就要全部还清。银行会根据你没有结清的账户数量来判断，越少越好。当时我忍着疼痛把几张额度很小的信用卡给注销掉了，只剩下两到三张大的卡子，我的负债情况也变得好看了很多。
• 不要相信所谓的“洗白”中介机构：在网上声称可以修复个人信用的人当中，有90%都是骗子，剩下的10%则是一些诈骗分子，在骗取你的钱财之后就再也不管你了。征信记录是由中国人民银行来管理的，谁敢随意修改呢？只有按时还清债务，并且让时间慢慢消磨掉才算是正确的做法。

最近几个月来，我已经把所有的信用卡账单都及时地还上了，并且没有出现任何一次逾期的情况。大约过了五个月之后，我又去申请了一张超市联名卡，这次竟然通过了。虽然金额不大，只有5000元，但是当时我差一点就哭了。这就表示我的征信又开始运转起来了。

此时再考虑省呗这样的平台，通过率才会有所提高。

网上的信息没有提到的是申请的时间也需要注意

另外一件事情一般情况下我是不会告诉别人的。我的老同学做风控的时候说过，在每个季度末或者是年底的时候，为了完成业绩目标，一些金融机构会降低一些审核的标准。这里的“放宽”并不是指完全没有考虑征信的问题，而是在一些方面可以稍微宽容一些。

比如说一般情况下只能查六次，但是为了完成任务的话也可以八次。不过具体的日期每年都会有所不同，要根据该公司的业绩压力来确定。如果一定要去的话，在月初或者月末最好避免，月中相对来说会好一些——这是我自己观察得出的结果，并不能保证一定有效果，仅供参考。

另外省呗这样的平台也会有活动的时候，和某家银行推出的产品有关。当时为了争夺客户，所以通过率就会比较高一些。但是这些都是靠运气的，并不能强迫别人这样做。

打铁的人自己也要过硬。

不要再去询问了，省呗是否容易通过征信的问题了，应该先问问自己有没有什么理由

现在的我回过头来想，当年自己四处寻找漏洞的样子很狼狈。金融系统就是一个看数据说话的地方，你的人品就体现在你的征信报告上了。脸上都是泥巴了，还有人会借给你钱吗？

如果你现在的征信已经出了问题的话，那么就听我的话吧：不要继续这样下去了，乖乖地养三个月再说。在这三个月之内，不管多么缺钱都不能接触任何非法放贷的行为。否则你会越陷越深，掉入一个又一个更深的陷阱中，想要爬出来都已经不可能了。

那时候如果懂得了这个道理的话，也不会背上两万元利息债务了。

如果急需资金的话，可以向亲朋好友借一些来偿还这些小贷公司欠款。人情债要比高利贷容易还清得多，因为人情债没有那么多的利息要负担。不要认为丢了脸面就不好，等到你的征信记录很差、经常接到催收电话和短信的时候，才会知道什么叫丢脸。

把征信搞好之后再考虑借钱的事情。

省呗等你的征信好了之后就会自动通过。