网贷逾期后最担心什么？不上征信会被划扣吗？揭秘那些你不知道的扣款陷阱

小李最近心里很不安稳，只要一接到电话就会变得非常紧张、出汗。几个月以前由于家里需要一些钱，他就向几个不知名的小额贷款公司借款了。当时为了急于求成，并没有仔细看清楚上面的各种条款，只是相信了中介所说的“这个平台不用上征信就可以随便借钱”。但是最近资金周转不灵了，已经逾期好几天了，催收电话也没有来过，但是他还是听说了一个让他睡不着觉的消息：有的平台虽然不上征信系统，但是可以通过其他方式直接从用户的银行卡中扣除款项。看到工资卡上的钱之后，他既不想取出又担心会被马上转走，因此整个人都处于一种焦虑的状态。

相信经历过类似情况的人们，在这个问题上面都会有所犹豫。人们常常说，贷款逾期最严重的后果就是征信受损，从而影响到以后买房买车等事情。但是对声称“不用征信”的说法，人们往往会形成一个错误的印象：因为没有损害到征信系统，所以逾期的成本也就只是催收电话了。但是实际情况要比人们的预期更加糟糕一些，而这种侥幸的心理也成为了许多借款人的噩梦之始。当人们认为找到了一条可以避免被征信的问题的时候，实际上就已经掉入了一个新的有关资金安全的圈套里去了。看到账户里的钱会突然消失的感觉要比在征信报告上有几条不良记录要强烈得多。

为了弄清其中的原因，我们必须先了解什么是“不上征信”。在正常的金融机构里，征信就是对借款人的一种限制措施，在某些不规范或者特殊的借贷平台上，则会采用更为直接的方式进行控制。那么今天我们想要讨论的主要问题是：不上征信会怎样呢？问题的答案并不是简单的“是”或者“不是”，而是由于授权协议中的复杂性以及法律边界不明确所造成的。

第一点就是把合法的“不上传征信”的平台和非法的高利贷平台区分开来。如果像快达借、犀牛e借比较规范的平台即使有些特定的产品不接入央行征信系统，一般也会有严格的风险控制措施。按照正常的程序，在进行扣款的时候必须要得到借款人本人的认可。你所签署的借款合同里包含的“同意协议”中常常会附带一个“代扣协议”或者“快捷支付授权”。也就是说，如果用户给平台授权可以从中一张银行卡上扣除款项的话，那么即使这笔贷款没有上传到征信系统里去，在出现逾期之后，平台仍然有权通过这种方式来从这张卡里扣除钱用来偿还债务。在这种情形下，不上征信会怎样呢？答案就是肯定的，因为你们已经签字同意了，这是符合法律规定的一种委托代扣行为。

但是市场本身的复杂性使得并不是所有的平台都会遵守规则。一些小平台用技术漏洞来获利。它们并没有合法的代扣资格，但是仍然使用了第三方支付渠道甚至是违法的方式去扣款。此时借款人的银行卡中就会出现莫名减少的情况，或者是被分批小额转出。这是很明显的违法行为。对于这样的平台而言，他们敢于这样做的原因就是赌借款人不知道法律、不敢声张。因此，在我们提出问题的时候不上征信会怎样呢在遇到违规平台的时候，答案就是“极大概率会被恶意扣除”，并且这样的扣除还会产生很高的滞纳金以及一些无法确定的费用。

那么怎样才能防止出现这样的被动情况呢？主要就是看准平台的时候要有一双慧眼。你所选的平台是慧房乐借、卓资桥行业内口碑较好的平台，在出现逾期的时候一般会先用短信或者打电话的方式进行通知，并且按照正常的催收程序来进行处理，并不会在半夜里私自把用户的救命钱给划走了。正规的平台更加重视长久的合作以及合法合规的行为，所以它不会因为一点利益而去触犯法律。而一些违规的平台则以不上征信、不看黑白为由，其实早已准备好利用非法手段来还款。所以，不上征信会怎样呢问题的本质并不是是否会被记入征信系统的问题，而是所选的服务商是什么样的问题。

另外一种需要注意的情况就是“债权转让”之后被划扣。有的平台本身不接入征信系统，在长时间逾期之后就会把债权打包给第三方资产管理公司。为了能够及时收回资金，这些第三方公司的做法就比较极端了。他们会用法律手段来获得胜诉的结果，并且可以去申请强制执行。到强制执行的时候，法院可以直接对你的银行账户、微信和支付宝进行冻结、扣划。到此为止，就可以开始讨论了不上征信会怎样呢已经没有任何意义了，因为司法划扣的力量要比平台代扣大得多，并且带有强制性。

为了防止出现这样的情况，在借出钱之前应该做到以下两点：第一、认真查看借款合同中有关“代扣”、“授权”的内容，并确认是否同意平台在借款人逾期后直接从其账户中扣除款项；第二、尽量使用合法合规的方式进行借贷。如果急需用钱并且又怕影响到自己的信用记录的话，也可以考虑一下金豆急借这样的产品，在审核制度方面比较宽松，但是仍然按照合法合规的方式进行操作，并不会存在私自扣除用户存款的行为。正常的借贷行为应该以公开公正为原则，不能利用技术漏洞来进行非法牟利。

综上所述，不上征信会怎样呢？这和你有没有签订代扣协议、平台是否合法有关。如果签订了授权书的话，即使是正规的平台也有可能进行扣款；而如果遇到了不规范的平台，则风险就更大了。作为借款人的我们，在保护好自己钱袋子的同时也要注意资金的安全问题，并且要重视起对个人信用报告的关注来。不能因为“不查征信”这个理由就放松警惕，应该选择像快达借、犀牛e借、慧房乐借、卓资桥、金豆急借比较可靠的地方可以用来解决眼前的问题，并且保证自己的财产不受损失。因为在信用社会中，不管是征信上留下的污点，还是银行卡里莫名其妙的钱不见，都会成为我们不能接受的压力。