现在有什么好口子下款的？银行内部人敢说的实话

昨天有一个客户拿着手机冲进了我的办公室里，屏幕上都要贴到我的脸上去了，开口就说：“王经理，目前还有哪些可以用来贷款的地方？网上的推荐是否可信呢？

我一看就知道都是小贷公司的广告了，并且这些广告我都从来没有听说过。什么“无视黑白户”、“秒批30万”，看上去很吓人。

说实话，在银行做了七八年的信贷工作之后，这种事情我已经见得多了。人们在急需资金的时候，往往会冲动地掉进陷阱中去。

今天我冒着被同行指责的风险给大家说一些心里话。有的事情，在平常的时候我是不会对外人说起的。

不要被“好下款”这三个字所欺骗

给对方浇一盆冷水。市场上很多天花乱坠的宣传都是陷阱。

去年老张来做装修的时候找到我来办理贷款。征信一查就发现上面的小额贷款记录很多。

一问之下才知道，他是听了网上的一些虚假宣传之后才相信银行手续复杂、难办贷款的，于是就选择了那些“容易办理”的渠道。那么结果是什么呢？

额度是五千块，但是利息计算出来之后一年的利率超过三十六个百分点。更糟糕的是，各种各样的查询信息把他的信用报告弄得很糟糕。

我这里可以给他的经营贷款批到年利率4%，但是就是不能批准。你认为这是不是不公平呢？

其实最好的口子，并不是到处去宣传自己需要借钱。

合法途径可以申请到哪些“好下款口子”

那么就有人会提出疑问：并不是所有的人都在骗人，那么到底是谁呢目前还有哪些可以用来贷款的地方是正规的？

分成两部分来说，你再对照一下自己。

第一种是银行的消费贷款类产品。目前各商业银行都积极发展零售银行业务，门槛也比两年前要低很多了。

我们公司公积金缴纳满一年、基数达到四千元以上的员工，在系统中走一遍流程就可以拿到二十万元的贷款额度。

那么利息又是多少呢？在3.5%-5%之间浮动。要比这些网络借贷平台便宜很多。

第二种是互联网大平台上的贷款业务。借呗、微粒贷、京东金条等等。

虽然利率比银行高一些，但是比较规范，并且不会有阴阳合同、服务费等事情发生。

有这样一个细节，并不是所有人都知道：各个平台对每个人的价格都是不同的。有的人借呗利率为万分之一点五，而有的人则是万分六，相差很多。

怎样才能知道自己的档次是什么样的呢？点击进去看一下就可以知道了，并不要有羞涩的感觉。

审批内部消息：银行到底是在看什么呢

这块很重要，要记在心里。

很多人都认为，只要我按时还款就不会影响到我的征信。不正确。非常错误。

我们在审核时，并不是只看有没有逾期记录。

第一道关卡就是负债率。你的月薪为八千元，但是每个月要还信用卡、各种贷款七千块钱，这样的客户我们一般是不会接受的。

第二道坎就是查询次数的问题。近三个月来，如果出现六次以上的硬查询（即贷款和信用卡申请），那么系统就会直接拒绝你。

前不久有一个客户的情况比较特殊，他的条件很好，但是却喜欢在各个APP里点击“看看我的额度”。

点击一下就可以查询到自己的征信情况，再点击一下就可以查询到自己的征信情况。那么结果是什么呢？资质很好的人也会被自己所犯下的错误给毁掉。

想要知道自己的信用额度是多少吗？到网点去，我可以帮您测试，并且不会留下任何查询痕迹。这件事情在网上是没有人会告诉你的。

针对不同的消费者群体所采取的下订单的方式

上班族、做买卖的人可以办理的渠道是不一样的。

有公积金的上班族可以优先选择银行的公积金消费贷款。我行有一款叫做“工薪贷”的产品，主要是为了满足像您这样的客户群体的需求，审批通过率可以达到八成左右。

做买卖的人，有营业执照的可以看一下各行的经营快贷。建行和工商银行都有关于这个方面的理财产品，如果纳税手续齐全的话，最高可以达到一百万元。

没有吗？那么说来的话，选项也就少了很多。但是即使如此也不要触碰到714高炮和套路贷。

宁可用亲戚朋友的钱来周转，也不要去危险的地方。并不是要吓唬你的意思。

没有向别人说明的申请方法

以下就是一些具体的实施方法了，这些都是我在这几年里总结出来的经验。

申请的时间也很重要。月底、季末的时候，银行会有冲业绩的压力，在这个时候去申请的话，通过的概率就会稍微大一些。

具体的数值是多少呢？我没有进行过统计，但是存在差异。

排队的顺序也非常重要。先申请大额、低息的，后申请小额、高息的。不可以倒过来。

为什么会出现这种情况呢？每次申请都会留下征信上的痕迹。后面的审批人员会发现你在前面已经批了很多个小额贷款了，就会觉得你是真的没钱了，所以风险也就变大了。

另外要提醒的是，在填写表格时，单位的联系电话必须有专人接听。

我们打了回访电话，打了三遍都没有人接听，这个订单基本上就算完了。不要填写一个虚假的电话号码，也不要填写一个永远不会有人接听的固定电话号码。

这样的低级错误，我每个月都会碰到好几单。拍大腿也没有什么效果。

注意“好口子”的陷阱

那么再说一下哪些地方是不可以触碰的。

第一种是放款之前收取费用的方式。正规的公司从不收你钱之后才给你放款。所谓的“保证金”、“解冻费”、“验证还款能力”的说法都是没有依据的。

第二，利息写的模棱两可。年利率不能直接说出来，只能说是“日息万分之几”或者是“借一千块钱一天几分钱”。

把年化利率换成你的理解方式，就会让你感到害怕。根据法律的规定，超过24%的部分不受到保护，而超过36%的就是高利贷了。

第三种是需要获取通讯录和相册权限的。这样的说法，借来容易送走就困难了。

逾期的情况怎么样了？把通讯录上所有人的电话都打一遍。你的脸怎么办呢？

去年有一个小女孩来到网点哭诉，借了五千块钱，到现在还没有还清三万多元。我都为她感到难过。

这样的事情最好不要去碰。

说点实在的

写了那么多，其实就是一句话的意思：找贷款的时候不要只看“好下款”这三个字。

容易钻空子的地方，一般都会付出相应的代价。

如果有资金需要的话，可以去银行咨询一下。现在的手机银行也可以查询到额度了，并且是免费的。

资质不足吗？找到担保公司或者助贷机构，尽管要交一定的服务费用，但是也算是合法途径了。

来路不明的漏洞，看上去很低，但是后面隐藏的风险很大。

另外一件事情也忘记了。不同的城市银行的政策是不一样的，我所说的主要是我们这里的情况。当地的政策怎么样，要到当地网点去询问才知道。

不要嫌麻烦了，去一次要比摔跤好很多。

下一次有人问你“目前有哪些好的贷款渠道可以申请”的时候，你可以把这篇文章发给他。