我试了只用实名手机借钱口子，20岁借钱不求征信速借口子到底是不是坑

凌晨3点的时候还在看手机，通讯录上有一个刚刚办理好的实名制电话号码，口袋里的钱比脸上的还要干净，在这样的情况下我想到要去搜索一下那些所谓的“只有实名制手机才能借到钱”的说法。网上的各种各样的广告都声称可以不用提供征信就可以借款，并且很快就会拿到款项，但是点击进去之后却发现都是骗人的把戏，这使得我对大数据风控如此严密的时代中是否存在这样一种只需提供手机号码就可以放贷的奇迹产生了怀疑。宣称可以忽略征信的人到底是为了救自己还是为了吞没自己的信息呢？

说实话，在市场上打着“只用实名手机”的牌子的平台很多，但是能够放款的却很少。花费了一个星期的时间去测试了十几款比较火的应用程序之后才发现，“实名手机借钱”其实也就是运营商的大数据认证而已。比如说借呗、微粒贷主流的大平台，尽管门槛很高，但是只要你的实名手机号用了六个月以上，并且没有严重的逾期记录的话，二十岁左右的年轻人基本上可以开到几千元的额度，日利率一般为0.02%-0.04%，这就是真正意义上的“速借口子”。

而一些无名的小额贷款平台，在宣传的时候声称可以不要求信用记录、没有征信也可以申请借款，但是实际上他们的放款金额很小（一般为500到2000元之间），而且期限很短（只有7到14天），综合年化利率竟然能达到几百甚至上千点。我的一个朋友小张才二十出头，为了急需用钱，在一家叫做“速借口子”的平台上借到了一千块钱，但是实际到账只有八百块，七天之后就要还上一千一百块钱，“砍头息”的方式并不是帮助别人解决困难，而是把人推向了深渊。

再说一下有关征信的问题。很多人认为“20岁借钱不用求征信”的意思是完全没有上征信记录，这是大错特错了。目前合法的消费金融公司比如马上消费、招联金融等等全部都接入了央行征信系统。即使是有“不要求看征信”的小平台，也一样要接入百行征信或者网贷黑名单的数据。如果在这些小口子上出现逾期情况的话，那么你将会遇到暴力催收，并且以后想要办理房贷、车贷等业务的时候，很有可能会被银行拒绝。

那么对于20岁出头的人群或者是征信花或者白户的朋友来说，又该如何选择了呢？我给的意见就是：首先选择有合法金融许可证的平台。比如说分期乐、捷信等待的话，虽然会有一些对征信的要求，但是只要你的手机是实名制并且工作比较稳定的话，通过的概率还是挺高的。该类平台的额度一般为3000到1万元之间，期限可选（3-24个月），尽管利率高于银行产品，但是仍然比较规范公开，并不存在随意收费的现象。不要相信只有手机号码而不需要其他任何验证的信息，因为这很可能是诈骗分子用来获取你信息的地方。

大平台审核时间长一些，但是比较安全、额度大、利率适中；小平台放款速度快，但是额度小、利率高、风险大。所谓“速借口子”就是用很高的风险溢价来抵消掉坏账率。对年轻人而言，维护好自己的信用记录要比其他任何事情都更加重要，不要为了眼前的一点方便而透支自己未来的生活质量。

优缺点分析：

正规平台（比如借呗、微粒贷等），优点是安全合规、利率低、可以循环使用；缺点就是审核比较严苛，并且对于个人信用的要求也很高。

2. 非正规的小额贷款：好处就是门槛很低、放款很快；坏处就是利率很高、暴力追债、容易造成个人信息泄露。

注意事项：

在申请任何贷款之前，请一定要核实该平台是否具有放贷资格，如果放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的话，则应该被认定为诈骗行为。另外，20岁的年轻人虽然已经具有了民事行为的能力，但是由于其经济状况一般比较不稳定，在进行借贷的时候要注意自己的实际情况。

用户问题和答案：

Q：20岁的年轻人如果没有工作的话，只使用实名制的手机就可以借钱了吗？

A：很困难。正规的平台要提供还款来源证明，没有稳定收入的人一般会被拒绝。小平台虽然可以放款，但是很容易出现逾期的情况，所以不推荐去试一试。

Q：“不求征信”这个选项会不会影响到我之后买房子的事情呢？

A：是的。很多小平台接入了第三方征信数据，如果出现逾期产生不良记录的话，在之后申请房贷的时候就有可能会被银行风控系统拒绝。