有没有新口子借款？别傻了，告诉你真实的内幕

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门了，这时一个老顾客小周火急火燎地给我打电话说：“王哥，最近有新的借款人吗？”没有查征信就可以马上放款的。

我当时就乐了。

这个孩子去年和别人一起开了家火锅店，亏损了四十几万，现在的征信情况很糟糕。他说完之后我就知道他又要去点击那些网贷广告了。其实我在这个行业做了八年的时间，所经手的订单数以万计，最害怕的就是被客户这样提问。那么是什么原因呢？所有的人都在四处寻找新的出路的时候，最终都会掉进陷阱中去。

为什么老客户不给钱，新的客户却可以呢？

很多人的想法就是，借款平台和菜市场的蔬菜一样，早上可以买到最新鲜的蔬菜，晚上就没有了。这样的逻辑，在贷款圈子里根本行不通。其实所谓的“新口子”，大多数都是被包装出来的一个概念。

上个月底发生了一件事情，到现在我还记得很清楚。服装批发商李姐听说某个新的小贷公司放款比较宽松，于是连夜去申请了。那么结果是什么呢？额度给到了五万元，但是实际到账只有四万二，另外八千元则以“服务费”的名义被扣除掉了。更加坑的是，在合同中有很多种名目下的费用加在一起计算的话年化率会达到六十几甚至更高。李姐当时很迷茫，就过来问我要怎么处理。我该怎么办呢？合同是你自己签订的，签字也是你本人所为。

还有没有新的途径来借钱该问题本身就存在一个致命的心理因素，那就是贪图省事。但是贷款行业里最昂贵的道路就是捷径了。

所谓的新口子一般有以下三种情形。第一种是新的正规机构推出的新型产品，审批的标准和旧产品的没有不同之处，仍然要看征信记录、查流水等等。第二种是有些小贷公司为了完成任务而放宽一些规定，但是这样的机会非常短暂，大概只有两到三周的时间，在你听到消息之前就已经关闭了。第三种是最为可恶的一种，其实就是套路贷、高利贷换个皮囊而已，专门针对急需资金并且征信不良的人群进行诈骗。

新口子说它是“内部渠道”的时候，其实是什么样的

我做了很多年的贷款中介，经常会有人来问我：“王哥，你们公司有没有什么新的渠道没有对外公布？”这句话让我哭笑不得。

也就是说，银行以及正规金融机构的钱并不是凭空产生的，凭什么把钱借给没有信誉的人呢？人家开办银行是为了做生意，并不是为了做慈善。我的一个朋友，在银行里负责审批工作，他私下里告诉我，他们公司有一个不成文的规定：对那些征信记录不好、需要被严格控制消费额度的客户进行限制。是什么原因呢？由于该类客户的违约率很高。

今年初的时候有一个叫老张的客户，做生意周转要30万元。他在网上找了很久，点了好多“新口子”，但是征信查询记录却增加了二十几条。最后找到我的时候，我看了一下那份征信报告，脑袋都要炸开了。这不是来借钱的，而是自己给自己设陷阱。之后我帮他还债重组，并且用他的车作抵押才把资金的问题解决掉。如果他一开始来找我就不会出现现在的状况了。

什么是网贷呢？点击一下网贷申请之后，无论是否放款，在征信报告里都会有相应的查询记录。查到的信息越多，想要办理正常的贷款就不可能了。

能够放款的人大都是这样的

与其满世界打听还有没有新的途径来借钱不如认真的想想自己手中到底有多少实力。这几年来我见过很多案件，能够成功追回损失的当事人，并不是善于找借口的人，而是一直清楚自己的情况的人。

如果你有公积金的话，即使基数不大，也可以在很多银行的产品上进行操作。如果持有保险合同的话，那么用保单贷款所支付的利息要比通过网络借贷平台借款要少得多。如果有房产、汽车等可以用来作抵押品的话，那么抵押贷款就是最安全的一种方式了。其实没有东西可以拿出来的，找一个信用好的亲戚或者朋友来做担保也是比去接触那些五花八门的新口子好太多了。

不要相信广告词

“黑户也可以贷款”，“不管有没有信用记录”、“马上就可以拿到钱了”等这样的说法出现的时候，请大家立刻避开，并且不要点击任何链接。都是胡说八道。正规金融机构不会去做这样的事情，敢于这样做的公司，都是在等待着收割你的。

前两个月有一个小伙子找我说，在网上申请了一笔两万元的贷款，但是对方说是黑名单，并且要先交两千块钱“解冻费”。一听就知道是骗人的把戏，所以一定要劝阻他不要转账。于是他就没有听从我的建议，认为对方的话很可信，就转过去了。那么接下来呢？再让其缴纳3000元作为“核实还款能力”的费用。这时他才意识到自己上当受骗了，便跑到这里来问我要不要把钱要回来。只好如实告诉他说：“很难，非常难。”

这样的事情每年都会发生好几件，每次看到他们都为他们感到难过。对于一些人而言，2300元一个月的生活费大概相当于一个半月的伙食费。

与其寻找新的突破口，倒不如换一个角度思考

到此为止，也许有人会认为我在说大话。那么现在我急需一笔资金来解决燃眉之急，但是我的信用记录又很差，那该怎么办呢？

我能够体会到这样的焦虑感。对。

但是越是这样的情形下，就越需要保持冷静。我的建议就是：第一、把征信弄出来，认认真真地看一下，弄明白自己的问题出在哪里。是因为逾期次数太多了呢？查得很多吗？负债率过高的话怎么办？第二步就是针对出现的问题来寻找解决的办法。逾期时间长的先结清小额度欠款；查询次数多的要老实地养半年，并且不能再随便点击各种申请了；负债率高的人可以考虑进行债务重组。第三种方式就是请专业的人员来进行咨询，并不是去寻求那些收取前期费用的骗子，而是要去找正规的贷款公司或者是银行的客户经理。

见过很多人的状况其实并没有那么糟糕，但是他们自己胡乱地去做了事情，结果把所有的道路都给堵上了。就比如一个人本来是感冒了，自己随便吃了一些药物，结果反而出现了肾脏衰竭的情况。何必呢？

上一年有一个做装修的客户，在征信上出现了两笔逾期记录，都是因为忙碌而忘记还款日期，并且数额不大，只有几百元。自己并不知情，去申请了很多网贷，都被拒绝了。之后找上了我，我把逾期的原因给他解释了一下，并且提供了流水证明，最后在一家城商行办理了20万元的信用贷款，年化利率大约为7.5%左右。他说，“要是早知道就好了。”

具体的哪一家银行我已经记不清楚了，应该是一家当地的城商行，它的政策要比四大行宽松一些。但是各个城市的差别是不一样的，我只是知道我们这里的情况，并不能随便说出别的地方的情况来。

贷款这件事情是没有捷径可以走的。声称可以给你省事的人，或者是为了赚钱而骗你的人。不如问的是还有没有新的途径来借钱那么可以这样问自己：我的信用值多少钱？我愿意为此笔贷款承担什么样的风险呢？

弄明白上面两个问题之后，你就会知道要怎么做了。