金鸡下蛋同系列借款口子靠谱吗？生意人踩过坑才敢说真话

上个冬天因为一笔过桥款险些要了我的命。

那时候店里正逢年底准备库存的时候，厂家催促我们打款，下游的老客户也迟迟没有把欠款给出来。七拼八凑之后还有二十多万缺口，让我一夜之间都没有办法入睡。一个朋友神秘兮兮地向我推荐了一个所谓的“内部渠道”，说是可以拿到一些优惠金鸡下蛋和同系列借款口子快速放款、门槛较低，主要用于应急使用。我也是病急乱投医，在点开之后发现页面很花哨，并且声称可以做到“秒批秒到”。

结果呢？

额度是给到了，但是实际到账的时候却被扣除了一大笔“服务费”，七扣八扣之后，年化利率已经让人难以承受了。这件事到现在我还记得很清楚，真是栽了一个大跟头。

市场上各种各样的金鸡下蛋借款渠道又是什么样的呢？

这几年做买卖的时候，资金运转就成了家常便饭的事情。我已经大概了解了市场上类似的产品大体上可以分为两类。

第一种就是正规金融机构发行的产品，只不过把名字给起了个接地气的名字来博取关注。比较可靠的是，利率比较高但是有明确的价格和条款，在合同上写得很清楚。另外一种就是扯淡的了，披着羊皮的狼，各种隐形费用、砍头息，等到你签字的时候才发现自己掉进了陷阱里。

其实很多人都分辨不出两者之间的不同之处。

我有一个做餐饮的朋友，在去年扩大店址时也是一边上网寻找这样的“口子”。他认为这些都是正常的借贷行为，但是拿到的钱只有四万多二千元，并且合同上写的是五万元。8000元莫名其妙地被扣除掉，说是“手续费”、“审核费”、“保险费”，种类很多，你自己都不知道从哪里来这么多钱。

后来我把这笔钱给他算了一下，按照现在的利率来计算的话，一年可以赚到六七十倍左右。

这是不是就是坑人的意思呢？

怎样才能知道哪些是可靠的金鸡下蛋借款途径呢？

吃过亏之后，我总结出一个判断的方法，并不是百分之百准确，但是可以帮你排除很多陷阱。

首先我们要了解放款人是谁。正规产品放款方为银行或者持牌消费金融公司。你在申请时，在页面底部会有一个小字提示，点击一下就可以知道了。如果是“某某科技公司”、“某某信息服务公司”的话，那么基本上就可以判断出这是个助贷平台了，而实际的资金提供者已经不知经过了多少次倒卖。

层层转包的方式下，每一道工序都必须盈利，那么你所说的利息还能降到什么程度呢？

另外就是是否有预付款项了。正规借款，在钱到帐之前是不会向你收取任何费用的。凡是要求你先支付“保证金”、“验证费”、“解冻费”的都是诈骗分子，不要有任何怀疑，马上屏蔽掉它。去年我就遇到过这种情况，对方说得很天花乱子，让我先转2000块钱去“验证还款能力”。

当时我就笑出来了，因为我是缺钱才去借钱的，有了钱还要用它来干什么呢？

不要被“秒批”所欺骗

很多这样的口子在宣传时都以“快”为主打。秒批、秒到、无审核——听起来很吸引人。但是你有没有想过，正规放贷公司怎么会不审核就把钱给你的呢？为了什么呢？

或者利息非常高，抵消了坏账的成本；或者是根本没有打算认真地从事借贷业务，另有目的。

我曾经对一些被称作“金鸡下蛋借款口子”的产品进行过研究，并且发现了一个有趣的现象：越是正规的产品，审核过程就越公开；而那些吹嘘得很厉害的产品，则需要更加谨慎地对待。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，这些平台的投诉率都比较高，在网上随便一搜就能找到很多人的抱怨。

真实的使用情况是这样子的：我试过几种方式

我是这样认为的。近几年来由于资金运转不畅，我先后使用了各种借贷方式，有的是被坑了，有的则是起到了作用。

银行经营贷款最合算，利率低、时间长，但是要求高、手续繁琐。要有营业执照、有流水、有抵押物，审批下来一个月就算很快了。急需用钱的时候就更不可能得到帮助了。

消费金融公司产品的利率要比银行高一些，但是它的灵活性更好。去年双十一前我准备了货物，在一家持牌消金那里借了一笔款，年利率大约为18%，尽管价格比较高昂，但是合同条款很明确，并且不存在任何隐藏收费项目，紧急情况下还可以用得上。

那么网上的各种各样的“口子”又是什么情况呢？我现在的状态是可以避开越远越好。

前不久有一个同行来找我说他遇到了一个问题，在一个不明的平台上借款，并且按期还清了款项，但是对方却以还款的方式不对为由要求收取违约金。哪里出问题了呢？对方表示必须要用他们提供的链接来还款，自己把钱转到银行卡上并不算。

这就是故意欺骗人的行为吧。

找到周转资金的方法，这些地方很容易被人忽视

很多人的目光都集中在了额度和利率上，但是实际上还存在一些陷阱，稍不注意就会上当受骗。

第一种是还款的方式。有些口子表面上看利息不低，但是要按照“等额本息”的方式进行还款，并且期限也很短。你借了1万元，在三个月内分期偿还，每月需要支付的本金和利息之和要比账面上显示的利率高出很多。做买卖的人明白，钱有时间的价值，这样就相当于强迫你提前还款，周转率就会降低很多。

另外一个是逾期处理。各个平台之间的差异很大。正规公司如果出现逾期的情况，会有人来催促你还款，并且会在合法的前提下和你进行沟通。不正规的催收方式会让你觉得生活很糟糕。我的一个做物流的朋友因为逾期了两天，他的通讯录里全是骚扰电话，亲戚朋友都被打到了。

那么做生意又该怎样进行呢？把脸放在哪里好呢？

所以我在选择渠道的时候会先查看资质、再看看口碑，最后再比较一下额度和利率。宁愿花费更多的时间也不愿意为了省下一点钱而牺牲自己的利益。

申请的时间也很重要

这个很多人都不清楚。我的经验告诉我，在月底或者季度末的时候去申请的话，被批准的可能性比较大。由于很多公司在这个时候为了完成业绩而急于求成，所以审核就比较松懈。上个月三月的时候我去申请了一笔贷款，当时我的条件稍微差点儿，但是仍然被批准了。换时间的话应该不够用吧。

但是这仅仅是我自己的看法，并且各个机构可能会有所不同，所以大家不要过于相信。

另外，在申请时不要贪多。认为可以向多家银行同时申请贷款的人也大有人在。非常错误。每次申请都会留下征信上的痕迹，在短时间之内频繁地去申请，就会被认定为“资金饥渴”，从而更加难以通过审批。

我以前也犯过同样的错误，在一个星期之内向四到五家公司递交了简历，但是都被拒绝了。过了两个月之后，征信信息更新完毕后才恢复过来。

如果是真的需要周转的话，我的建议是

首先对现有的情况进行一个总结。信用卡、花呗、借呗、微粒贷等，尽管利率较高，但是比较规范公开，可以用来解决临时资金需求。不要一开始就去钻那些漏洞。

再去认识一些人。做买卖的人，没有几个不和金融界的人来往的吧？即使是中介也比网上的那些不知道底细的好。至少有问题的时候可以有人帮忙解决。去年我的过桥是通过朋友介绍给中介办理的，虽然交了点服务费但是事情处理得很顺利，并没有出现什么问题。

实在没有办法的话，用资产做担保要比借钱给高利贷好很多。

说到底，金鸡下蛋和同系列借款口子这样的东西，并不是不可以使用，只是需要睁大眼睛去辨别。正规产品不管名字多么土气都属于正常的经营行为；而不正规的产品即使名字再高端大气上档次也都是在坑人。

“下蛋”这样的好听的话不要相信，钱是不能凭空产生的，或者是你自己赚来的，或者是你借出去之后需要归还的。

目前我在店里的资金周转主要依靠的是银行贷款，如果额度不够的话就会去申请持牌消费金融公司的借款来补充一下。网上的各种各样的“口子”我已经在手机上删除掉了。做买卖很辛苦，不要因为借钱而让自己陷入困境。

遇到紧急情况的时候，即使向亲戚或者朋友求救，也比陷入高利贷陷阱要好得多。