网贷选哪个平台比较好通过率高？12年老中介说点得罪人的实话

上个星期三晚上十点左右的时候，一个做服装批发的小哥就急忙找到了我。在某个知名的平台上点了五六条借款入口，但是额度没有下来，手机上的短信却很多。第二天一早去查征信的时候发现上面密密麻麻都是“贷款审批”的字样。这个小伙子所提出的问题就是每天都有很多人向我提问的问题：选择什么样的网贷平台好一些成功率比较高？其实这个问题并没有一个固定的答案，但是有一个致命的逻辑。人们认为大的平台更容易获得贷款，这是不正确的。

为什么你会觉得所有的平台都无法通过呢？

还没有找到合适的平台的时候可以先看看自己的信用情况。其实，在我手上的一万多单里，大概有三分之一都是我自己“毙掉”的。目前所有的网贷平台，不论叫什么名字，背后的查征信系统都会互相勾结。你认为A平台拒绝了，换成B平台就没有问题了吗？不正确。在A平台上留下的查询痕迹，B平台会在两秒之内就查出来。

上一年有一个客户给我留下了很深的印象。老张开了一家餐馆，生意还可以，每个月流水有两三百万元。由于相信了网络上的“多多点击就会中奖”的谣言，在一个月之内点了二十几次网贷申请。那么最后的结果是什么呢？本来可以放款的正规平台，在看到这些密密麻麻的查询记录之后，便以“有多头借贷的风险”为理由拒绝了贷款申请。这是在为自己设陷阱啊！

所以，在研究哪些网贷平台比较容易通过审核首先要把你的手控制好。每次点击申请都会使你的信用报告上又增加一条记录。疤痕很多的话，神仙也无法救治了。

大平台和小平台相比，哪个更受欢迎呢？

这件事情要分清楚。人们往往认为大公司的产品质量更好一些，所以会把它们当作自己的选择对象。但是你知道大厂平台的审核多么严格吗？他们资金成本很低，并且没有缺少客户的问题，而且风控模型已经运行了多年之久，非常准确。有一点点问题就会被系统直接拒绝掉，并且不会给人工干预的机会。

但是市场上的一些垂直类平台，例如专门做消费分期的、做供应链金融的等，通过率比较高。是什么原因呢？他们资金的成本很高，要依靠放款的数量来维持盈利，所以风控的标准就比较低。也就是说，别人要你活下来的话，你就得活着吃东西。

但是你不能向小贷公司借钱。这些人更加恶劣，利率非常高，并且如果还不了款的话就会被逼着自杀。我所说的是一些有合法经营许可证但是知名度不是很高的一些平台。这样的平台一般都有自己的客户群体特点，找到它之后通过率可以提高一倍左右。

各个平台之间的“口味”不一样

从事这个行业已经十二年的我，总结出了其中的一些规律。有些平台只愿意和公积金高的人打交道，有些平台只愿意和有车有房的人合作，还有一些平台则专门为电商卖家服务。同为网贷行业，各个平台的“胃口”也各不相同。首先要弄明白自己的性格适合什么样的工作，然后去寻找一个能够让自己满意的工作岗位。

比如说我的一个客户就是淘宝皇冠级别的卖家，一年的销售额达到上亿元。向某家银行系的信用卡公司申请贷款的时候没有通过。转向了一家做电商供应链金融的平台，五百万额度可以马上批下来。是什么原因呢？由于后者风控模型中店铺流水的权重要比征信查询次数大很多。选择好平台之后再盲目申请就差很多了。

无法在网上找到的“黄金申请时间”

这是我的行业秘密，一般情况下不会告诉别人。网贷平台放款金额是按照时间来分发的。月初的时候额度比较充裕，审批也比较容易通过；而月底的时候额度就紧俏了，风控也会变严格一些。这也和银行的逻辑是一样的，但是人们却并不清楚。

具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的规律：每个月的第一天和十五天之内通过率要比后面半个月高15%左右。另外，在每天上午十点至下午三点之间提出申请的话，其被批准的概率会更高一些。是什么原因呢？由于白天下班后审核的人比较多，系统的压力也正常。到了晚上就全部是机器审核了，有一点儿问题就会被拒绝，并且没有申诉的权利。

去年还不至于如此严重，但是今年政策已经调整过了。许多平台为了降低坏账的风险，在每个月底的时候会把用户的可用额度全部冻结起来。此时去申请的话，系统会显示“审核中”，也就是在排队等待下个月。急需资金的人能等得到吗？

资质一般的人员应该怎样选择呢？

实事求是地说。如果个人的征信存在问题、负债较多或者工作不稳的话，那么就不要奢望能拿到大额低息贷款了。此时进行研究选择什么样的网贷平台好一些成功率比较高没有太大的作用。你要想方设法使自己的身份得到认可。

怎样清洗呢？最好的方法就是养好自己的信用记录。在三个月之内不能去申请新的贷款或者信用卡，并且不能点击任何关于测试额度的链接。按照约定的时间把钱还给对方，如果可以的话早点把钱还清。三个月之后，你的好信分数就会提高很多了。虽然很土，但是有效果。

那么到底该怎么办呢？找到可以提供抵押品的平台。车抵贷和房抵贷，虽然利率比较高一些，但是审批通过的概率要比单纯的信用贷款要大很多。总是要有办法的吧！既要速度快又不能太高利差，还要能顺利通过审核，这样的事情根本不可能发生。

不要被“秒批”所欺骗

现在很多平台打得很响亮，“3分钟放款”、“秒批30万元”。别傻了，真的会有这样的事情发生吗？这些广告都是为了资质很好的人而设的。普通人的点击之后要填写很多信息，最后得出的结果就是“综合评分不够好”。浪费时间的同时也造成了一个查询记录。

我见过很多因为被广告欺骗而上当受骗的人。去年有一个女孩，在某个平台上看到了“新人专享低息”的信息后就激动地去申请了。那么结果是什么呢？给的额度是三千元，但是利率非常高，并且还有各种各样的会员费和服务费需要支付。这不是借的钱，而是被人骗走了钱。

中介不告诉你的事情

到此为止，可能会有人骂我的。你也是个中间人吧？但是这个行业里有很多不道德的人。有的中介机构会骗资质较差的客户，说“包过”、“内部关系”，收取了服务费之后又随便帮你办理各种手续。最后没有拿到钱，并且征信也受到了影响。

我只了解一些主要平台的情况，其他的就不知道了。但是我知道一个事实：凡是标榜“百分之百放款”的人都是在骗人。正规平台的审核都带有风控模型，谁会保证呢？敢打包票的就是骗子或者想坑你的钱。

中介的价值到底是什么呢？就是帮你找到最适合自己的平台，告诉你什么时间去申请、怎样填写资料可以增加被录取的机会，并且会帮助你避免掉进一些坑爹的网站里。不是为了赚钱而做事，不管你怎么说。

最后几句大实话

写了那么多，核心就是一句话：不如四处打听选择什么样的网贷平台好一些成功率比较高但是先把自身的情况弄清楚再做决定吧。资质好的地方，哪里不好去；资质差的地方，哪里也不要去。网贷是用来解燃眉之急的，并不是用来解决长久存在的问题的，所以不要把网贷当作取款机来使用。

见过很多借新还旧、越陷越深的情况。一个做装修的客户，最初只借了五万元，三年之后就变成了三十多万元。最后把房子卖掉之后才把钱还上。为什么这么做呢？

借钱的时候一定要想好自己能不能还。不考虑如何还款的问题。这是最危险的事情了。