3000的贷款口子，理出五个网黑真正能下款的app

上星期三下午，在柜台前有一个小伙子，大概20岁左右的样子，一直低头玩着手机，眉头皱得很厉害。

从这个情况看，应该可以推断出一些事情来。

果然过了一会他就凑了过来问我说：“经理，这里有没有什么3000元的借款额度？在网上查了很多，但是不知道哪些是真实的。

我听了之后就笑了，给他倒了一杯水。

这件事情我已经见过很多次了。

说实话，每当我听到有人这样提问的时候，我的心里就会很复杂。一方面是因为人们真的需要这样的东西，另一方面又怕他们会受到各种各样的误导。

今天我将把那天和小伙子说的事情重新整理一遍，并且希望可以帮助更多的朋友。

那么结论就是：3000元的贷款额度真的存在吗？

有。

但是并没有你想得那么复杂，而且你所听到的大多数都是一些陷阱。

我在这个领域工作已经有八九年的时间了，见过很多人为了解决资金问题而随便找一个“口子”去借钱的事情，但是最后的结果又是怎样的呢？没有借到钱，反而花费了几千块钱的“手续费”。

说实话，这种事情每年都会发生很多次。

那么哪些才是可信的呢？首先告诉你一个大概的情况：正规银行的消费贷款、支付宝和微信这样的大平台上的借款功能以及一些持牌的消费金融公司。对于这三种情况之外的所有其他情形都要小心谨慎。

不要上当受骗，“黑户也可以贷款”、“不用查征信就可以马上放款”的说法十有八九都是诈骗。

为什么小额借款平台很容易被坑呢？

上个月十一号的时候有一个叫李的小本经营户，在征信上出现了两笔小额逾期记录，但是数额不大，并且都是因为疏忽而忘记还款造成的。

他急需用三千元来周转，于是在网上找到了一个叫做“无视黑白”的网站。

结果呢？

对方要求他先付200元“工本费”，之后又要他支付500元“验证还款能力”的费用，在前后花费了上千元之后，并没有见到任何结果。

这就是典型的杀猪盘。

我和他解释说，正规的公司怎么会要求你先付款呢？从逻辑上来说就是不通顺的。但是那时候他已经很着急了，所以没有听进去。

后来我把账给他算了一下，他就知道上当受骗了。

另外一个就是利息的问题了。有的平台在宣传时会说“日息万分之三”，听起来好像不贵啊！但是你要把万三换成年利率的话又是多少呢？10.95%。

错了。

很多平台都是按照复利来计算的，加上各种的服务费、担保费、咨询费等等之后，实际的年化利率可以达到36%，甚至更高。这件事情很多人都不清楚，糊里糊涂地就签了合同。

银行里面的人是怎么看三千块钱这样的小金额的需求的呢？

说实话，我们的银行不怎么喜欢做三千元左右的小额贷款。

为什么？

成本太高。

你借30万元和借3千元，我们所要走的程序基本上是一样的，都得查征信、面签、录入系统、贷后管理。但是30万元可以得到的利息是3千元的一百倍，换成你的选择又会怎样呢？

因此许多银行对于小贷公司的贷款审批更加严格。

见过很多人认为自己能借到三千块，银行一定会睁眼批准。那么结果是什么呢？遭到拒绝。

原因就是：金额越小，银行就越认为你是因为没有其他选择才会借钱给你的，所以风险也就越大。

这样的说法有些牵强附会，但是却是许多银行内部存在的潜规则。具体的尺度我不能透露得太清楚了，大家心里有个大概的概念就可以了。

可靠的途径是什么？

以下是我亲自看到可以下款的一些：

第一是支付宝借呗。不用我说了吧？只要芝麻分足够高的话，基本上都可以开出。利息很公开，并且没有其他杂七杂八的费用。我的一个朋友上个月急需用钱的时候，在借呗上借了五千块，两天之内就把钱还清了，只付了几块钱的利息。

第二、微信微粒贷。这是白名单邀请制，你不能自己开通，要看系统的是否给你开放了入口。如果你的微信支付分很高，并且经常用微信进行支付的话，那么很有可能会中奖。

第三种就是各种各样的网上贷款业务了。招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等等。该类产品有一个特点就是必须是其现有客户的才可以购买。是什么意思呢？也就是说你有他们公司的信用卡、有流水记录、有工资发放证明的话就比较容易通过审批。

第四种是持有牌照的消费金融公司。马上消费、招联金融等等。利率比银行高一些，但是要比那些非法集资网站好很多。至少不会欺骗你的手续费，也不会采取暴力催收的方式。

关于网上的各种各样的“新口子”、“内部渠道”，我还是不建议你去尝试了。

在提出申请前需要弄明白的一些事情

第一，查询一下自己是否有不良记录。

不觉得麻烦。你现在的做法是到中国人民银行征信中心网站上进行查询，每年可以享受两次免费的服务。查看是否有逾期情况以及是否有人非法查询过你的信用报告。

我遇到过一个客户的征信被查了20次以上的情况，都是各个网贷平台留下的查询痕迹。在这种情形下，正规的金融机构会首先想到的是这个人一定很缺钱吧？

基本就拒了。

第二步就是计算出自己是否能够偿还贷款。

三千元对于一般人来说并不是很多，但是如果你本来就不富裕的话，那么借到这笔钱之后就会越陷越深。

我不是吓唬你。

我见过很多人，开始的时候借几千块钱，然后用贷款来还贷款，越滚越大到了十几万元。那时候想要翻身就很困难了。

第三点就是要看清合同的内容。

特别是一些关于利息如何计算、是否会有提前还贷的罚款以及逾期之后要支付多少滞纳金的问题。很多人的注意点并不在上面，等到出了问题才会后悔莫及。

很容易被人忽视的一个地方

说一个很多人都不知道的事情。

申请贷款的时候时间也很重要。

一般而言，在每个季度结束或者年底的时候，银行以及消费金融公司都会出现资金短缺的情况，因此它们在审核贷款申请时也会变得更加严格。年初和季度初的时候额度比较多，相对来说比较好批。

这并不是绝对的，在不同的机构之间可能会有所不同，但是大致上都存在这样的规律。

另外，在工作日早上提交申请的话，一般要比周末或者晚上的时候快一些通过审核。由于很多机构的人工审核只有在上班的时候才会做。

这些信息在网上很难找到，都是我这几年来的观察所得。

被拒绝之后该怎么办呢？

不要急于更换其他银行进行申请。

每次申请都会在你的征信报告中增加一条查询记录。如果被检查得过于频繁的话，那么就越不容易批准了。

应该做的就是弄明白为什么会被拒绝。

征信方面有什么问题吗？或者是由于收入不足的原因呢？或者是因为填写错误导致的？

我们银行有时会给一个大概的原因，比如说“综合评分不够”。虽然这个说法比较模糊，但是可以让你了解到问题所在。

如果是因为征信逾期的话，那么就先把征信给养好了，把欠的钱还清了，在过一年半载之后再去申请。

如果是因为收入不足的话，就去想办法增加一些收入证明或者是找一个担保人。

别病急乱投医。

见过最奇葩的人就是一个月之内申请了30多个网贷，但是都被拒绝了。到最后征信都不行了，就连正常的银行存折也办不了。

何苦呢？

最后说一些实在的话

三千元的话，多了不少，少了也不少。

如果情况紧急的话，可以向亲朋好友借钱，实在不行了再签个字画个押，按照银行的标准收取利息。这样要比到外面去借要好得多，并且也很安全。

实在没有地方可以借用的话，就按照我之前所说的那些合法途径来解决吧。

声称可以做到“百分之百放款”、“黑户也可以申请”的广告，千万不要去看。

天底下没有不劳而获的事情，更不会有白白得到的好处。你认为找到了救命稻草，但是那可能就是压垮骆驼的最后一根稻草。

那么那个小伙子之后的情况如何呢？

我去查询了他的征信情况，得知他在我们银行可以申请一张5000元额度的信用卡取现业务，利率要比其他平台低很多，而且当天就可以到帐。

他走了之后千恩万谢。

其实我没有做些什么，只是把事情的原委告诉了他。