我征信花成马路也没人管，vivo手机这几个口子居然真给下款了

到2026年的时候，人们普遍认为征信大数据已经把借款门槛拉到了最高点，但是我的一个朋友，在VIVO手机里面装满了各种各样的所谓的“无视黑白”的借贷软件，征信花得跟调色板一样多，竟然还在半夜收到了到账的消息。反常的做法使人们不得不对手机应用商店中隐藏的漏洞进行思考。既然大家都去搜索了，那么我们就可以讨论一下，“无视黑白”这样的平台是否是陷阱？

第一点要说明的是，在市场上没有一个正规的平台会对用户的征信情况视而不见，“无视黑白”的说法主要是指一些风控体系比较松散或者主要依靠用户的手机使用记录、设备信息来进行判断的小额贷款产品。对用vivo手机的用户而言，还是有一些可以通过率比较高的“漏洞”。比如说VIVO钱包自带的小额贷款额度一般为1000到5000元不等，期限为7至30天，在你的手机使用情况良好的情况下，即使你的征信上有轻微的逾期记录，系统也会给你通过的机会。

除了官方自带的钱包之外，还有许多其他的途径可以使用。比如说“桔子分期”该款产品的下载量很大，在VIVO应用商店里很受欢迎，它的主要功能就是消费分期，额度从一千到两万元不等，针对有征信问题的人群，它会根据用户的淘宝收货地址以及手机话费缴费记录来综合判断是否可以提供贷款，并且一般只给三个月到一年左右的时间去还清借款，所以风险相对较低。另外一个是“小赢卡贷”但是它会查询征信报告，并且对于“白户”或“花户”有很高的容忍度，最高可以达到五万元，期限也十分灵活，非常适合需要大量资金周转的人群。

用户的评价意见各不相同。用户“老张”说：“我的征信查询次数一个月有十几次，银行都不肯放款了，在vivo应用商店下了一个小贷竟然给我批了两千块额度，虽然利率比较高，但是也解决了我的燃眉之急。”但是也有人抱怨道：“这样的口子利息太高了，借一千只能拿到八百，还得去买个会员卡，简直就是抢劫。”从而产生出各个平台的优点和缺点。好处很明显：门槛较低、放款速度较快、对于征信的要求比较低对急需资金的人而言就是救命稻草。但是它的缺点是：利率一般都比较高，有的还有隐性收费项目，有些平台催收方式比较激烈。

在使用这些漏洞的时候要注意以下几点。第一种情况就是，在下款之前就让你交纳所谓的“工本费”、“解冻费”的行为，基本上可以确定这是诈骗行为，正规的平台在下款之前是不会收取任何费用的。第二，尽管这些平台宣称自己“不管黑白”，但是如果你目前存在逾期、被列入失信人名单等情况的话，那么通过的概率就会很低了。第三点就是借钱要量力而为，这样的高利贷只能用来暂时周转一下资金，并不能长期依赖它来维持生活开支，不然就会形成一个越来越大的债务黑洞。

最后为了让大家更好的了解一些情况，把几个常见的问题整理出来如下：

问：VIVO手机自带的借款功能会上传到征信系统吗？
答：大多数有执照的平台都会把用户的征信记录上传到系统里，如果能按期还上贷款的话可以改善自己的信用状况，而逾期就会留下不良记录。

问：征信花掉了之后还能贷款吗？
答：有这个机会，但是额度一般都不大，并且利率要比普通人的高一些，平台为了降低风险会提高利率。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
答：建议间隔1-3个月，过于频繁地提出贷款请求会在信用报告中留下很多查询痕迹，使银行的风险评估认为你急需资金周转，进而影响到审批结果。